Univerzalno životno osiguranje

Što je univerzalno životno osiguranje?

Univerzalno životno osiguranje je trajno životno osiguranje s elementom investicijske štednje i niskim premijama poput terminskog životnog osiguranja. Većina univerzalnih polica životnog osiguranja sadrži fleksibilnu opciju premija. Međutim, neki zahtijevaju jednu premiju (jednokratna premija) ili fiksne premije (zakazane fiksne premije).

01:14

Što je univerzalno životno osiguranje?

Kako funkcionira univerzalno životno osiguranje

Univerzalna mogućnost životnog osiguranja pruža veću fleksibilnost od osiguranja cijelog života. Osiguratelji imaju fleksibilnost da usklade svoje premije i naknade za smrt. Univerzalne premije životnog osiguranja sastoje se od dvije komponente: iznosa osiguranja (COI) i štedne komponente, poznate kao novčana vrijednost.

Ključni odvodi

• Troškovi univerzalnog životnog osiguranja najmanji su iznos premijske isplate potrebne za održavanje aktivne polise.
• Univerzalna polisa životnog osiguranja može akumulirati novčanu vrijednost koja zarađuje kamate na temelju trenutnog tržišta ili minimalne kamatne stope.
• Osiguratelji mogu pozajmljivati ​​protiv akumulirane novčane vrijednosti bez poreznih implikacija.

Kao što naziv govori, trošak osiguranja je minimalni iznos premijske isplate potreban da bi se polisa držala aktivnom. Sastoji se od nekoliko predmeta sjedinjenih u jedno plaćanje. COI uključuje troškove za smrtnost, administraciju politike i ostale izravno povezane troškove održavanja politike na snazi. COI će se razlikovati ovisno o starosti, osiguranju i visini osiguranog rizika. Prikupljene premije veće od troškova osiguranja gomilaju se u dijelu novčane vrijednosti police. S vremenom će se troškovi osiguranja povećavati s dobi osiguranika, međutim, ako je dovoljno, akumulirana novčana vrijednost pokrit će porast COI.

Univerzalna novčana vrijednost

Kao i štedni račun, univerzalna polica životnog osiguranja može akumulirati novčanu vrijednost. U univerzalnoj polici životnog osiguranja, novčana vrijednost zarađuje na temelju trenutnog tržišta ili minimalne kamatne stope, ovisno o tome koja je veća. Kako se gotovinska vrijednost akumulira, osiguranici mogu pristupiti dijelu novčane vrijednosti bez utjecaja na zajamčenu smrtnu naknadu.

Univerzalno životno osiguranje je trajno životno osiguranje koje ima element investicijske štednje i niske premije. Većina univerzalnih polica životnog osiguranja sadrži fleksibilnu opciju premija.

Osiguranik će platiti porez na svako podizanje novca od viška novčane vrijednosti plana univerzalnog životnog osiguranja. Također, ovisno o tome kada se izvršavaju polica i premija, zarada će biti dostupna kao sredstva "prvi u prvom" (LIFO) ili kao "prvi u prvom" (FIFO). Nakon smrti osiguranika, osiguravajuće društvo zadržava preostalu novčanu vrijednost. Korisnici će dobiti samo smrtnu naknadu polisa.

Osiguratelji univerzalnog životnog osiguranja mogu se također posuditi protiv akumulirane novčane vrijednosti bez poreznih implikacija. Međutim, kamate će se obračunavati na iznos zajma, kao i na naknadu za predaju novca. Neplaćeni zajmovi smanjit će naknadu za smrt za preostali iznos, a neplaćene kamate na kredit oduzimaju se od preostale novčane vrijednosti.

Univerzalne životne fleksibilne premije

Za razliku od polica osiguranja cijelog životnog osiguranja, univerzalna polica životnog osiguranja ima fleksibilne premije. Cjelokupna polisa životnog osiguranja ima fiksne premije tijekom trajanja police. Propuštena plaćanja moraju se isplatiti u određenom roku kako bi politika ostala na snazi.

Osigurač univerzalnog životnog osiguranja ima fleksibilnost u isplati premije preko troškova osiguranja (COI). Višak premije dodaje se novčanoj vrijednosti i akumulira kamatu. Ako postoji dovoljna novčana vrijednost, osiguranici mogu preskočiti plaćanja bez prijetnje od isteka police. Iako postoji fleksibilnost u doznačivanju premija, osiguranici moraju biti pažljivi na rastuće troškove osiguranja i u skladu s tim planirati. Ovisno o pripisanoj kamati, možda neće biti dovoljno gotovinske vrijednosti da bi se polica zadržala na snazi, pa je od vlasnika osiguranja potrebno veće plaćanje premije.

Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.

Povezani uvjeti

Definicija pristupa potrebama Potreba pristupa metoda je metoda izračunavanja koliko životnog osiguranja pojedinca ili obitelj treba da pokriju svoje potrebe i troškove. više Osiguranje gotovinske životne vrijednosti Novčano osiguranje životne vrijednosti je trajno životno osiguranje s komponentom štedne vrijednosti novca. više Varijabilno univerzalno životno osiguranje (VUL) Definicija Promjenjivo univerzalno životno osiguranje (VUL) je trajna polisa životnog osiguranja s komponentom štednje u koju se može uložiti novčana vrijednost. više Grupna univerzalna životna politika - GULP Grupna univerzalna životna politika je univerzalno životno osiguranje koje se nudi grupi koje je jeftinije od onoga što se uobičajeno nudi pojedincu. više Čitanje klauzula o neprofitnoj zaporci Klauzula o neprofitnoj nabavi klauzula je o osiguranju koja omogućuje osiguranici da u cijelosti ili djelomično dobije povlastice ili djelomični povrat premije nakon zastare. više Životno osiguranje Životno osiguranje je ugovor u kojem osiguratelj jamči isplatu korisnicima nakon smrti osiguranika. više partnerskih veza