Kako transferi ravnoteže utječu na moj kreditni rezultat?

Prijenos salda može biti dobar način za plaćanje duga na kreditnoj kartici. Ali, ovisno o nekoliko čimbenika, saldo transfera može pomoći vašem kreditnom rezultatu ili vam može škoditi. Ako ste netko s izvrsnim kreditnim sposobnostima (ocjena iznad 740), možda ćete se kvalificirati za neke od najboljih dostupnih kartica za prijenos stanja. Ako rezultat nije tako visok, možda ćete se ipak kvalificirati za neke povoljne ponude - ali možda ćete morati napraviti dodatna istraživanja.

Primjenjujući na početku nekoliko različitih kartica s niskim uvodnim cijenama, možete negativno utjecati na Vašu kreditnu sposobnost. Petnaest posto vašeg kreditnog rezultata temelji se na duljini vremena otvaranja vaših kreditnih računa. Što duže imate svoje račune, bolji je rezultat. Otvaranjem nekoliko novih računa spuštate prosječnu dob svih svojih kreditnih računa i time naštetite svojoj kreditnoj sposobnosti.

Svaki put kada se prijavite za kredit, na vašem kreditnom izvještaju se postavlja jak upit. Svako naporno ispitivanje može sniziti rezultat za nekoliko bodova. Ako se prijavite za pet različitih kartica, kreditni rezultat možete sniziti za otprilike 50 do 100 bodova. Da biste negativan učinak na vaš kredit zadržali na minimum kroz postupak prijave, provedite istraživanje i prijavite se samo za jednu karticu.

Nakon prijenosa stanja na novu karticu, možda biste trebali razmotriti je li stari račun otvoren. Zatvaranje računa može negativno utjecati na vaš kreditni rezultat. Ako držite postojeće račune otvorenima, prosječna dob računa ostaje visoka, a iskorištenost kredita vjerojatno će biti manja.

Upotreba kredita čini otprilike 30% ukupnog kreditnog rezultata. Stoga će vam nova dostupnost kredita s bilo koje vrste kartica povećati vašu kreditnu sposobnost i smanjiti omjer iskorištenja kredita. Kartica koju namjeravate koristiti za prijenos bilansa također će imati ovaj učinak. Iznos dopuštenja za kredit koji vam nudi izdavatelj kartice za prijenos bilansa odredit će koliko se vaš kreditni rezultat poboljšao. Što je veća dostupnost, to ćete možda vidjeti i više.

Ako je moguće, najbolje je pronaći karticu s kreditnim limitom većim od iznosa koji želite prenijeti. Odmah iscrpljivanje kreditnog limita na novoj kartici može naštetiti vašoj ocjeni ako agencija za kreditni rejting razmisli o karticama s ili iznad njihovog ograničenja. Dobro pravilo je da u svakom trenutku omjer iskorištenosti kredita bude ispod 30% - kako po kartici, tako i na svim karticama. Stoga možda želite izvršiti samo saldo u iznosu od 30% od svoje nove dostupnosti kredita. Prenosi salda obično smanjuju kamate koje morate platiti na neizmireni dug i oslobađaju dostupnost kredita na karticama s kojih prenosite.

Transferi stanja pružaju mogućnost poboljšanja kredita

Novac koji uštedite na kamatama zbog prijenosa salda može vam poslužiti za brži isplatu salda i brže smanjenje ukupnog duga. Smanjivanje dugovanja zaostalih duga uvijek je dobro za vašu kreditnu sposobnost. Iznosi koje dugujete otprilike 30% vašeg kreditnog rezultata. To se mjeri omjerom iskorištenosti kredita.

Naplata računa za vašu kreditnu karticu svakog mjeseca također može povećati vašu kreditnu karticu, jer povijest plaćanja ima najznačajniji utjecaj i čini oko 35% vašeg rezultata. Ostali čimbenici kojih treba biti svjestan uključuju dob, kreditnu mješavinu i upit o kreditu.

Izbjegavajte loše kreditne navike

Nakon što ste prebacili saldo na novu karticu, važno je procijeniti na koji ste način na visokoj razini nakupili prvo mjesto. Morat ćete pregledati svoje prethodne izjave i procijeniti gdje je novac potrošen. Možda ste koristili kredit za određenu kategoriju gdje možete namjerno potrošiti manje u budućnosti. U nekim se slučajevima možete pouzdati u dostupnost kredita za više kategorija ili jednostavno živjeti daleko više od mogućnosti bez obzira na posljedice kamata i naknada. Procjena potrošnje na prošloj kartici ili kartici pomoći će vam da identificirate potencijalne korake koje možete poduzeti u naprijed. Uspostavljanje novog ili strožeg proračuna može biti dobar prvi korak. Također možete otkriti da trebate napraviti drastične promjene kako biste postigli bolji put za upravljanje dugom. Traženje kreditnog savjetnika također može pomoći. Savjetnici vam mogu pružiti mogućnosti i puteve za koje možda ranije niste znali, a za koje bi mogli pružiti pomoć na više načina.

Donja linija

Kartice za prijenos stanja izvrsno su sredstvo za upravljanje dugom. Međutim, kada istražujete nove mogućnosti prijenosa bilance, budite oprezni. Rezultat vam može omogućiti da dobijete odobrenje za jednu ili dvije, ali prijava za više karata odjednom dodavat će ocjene vašim upitima.

Dobijanje nove kartice može biti vrlo uzbudljiv korak za poboljšanje stanja s dugom, ali dolazi i s novim prilagođavanjima vašeg rezultata. Nove kartice snižavaju vašu dobnu sposobnost i utječu na kombinaciju kredita. Unatoč bilo kakvim pogrdnim učincima, vaša bi nova kartica u početku trebala pomoći smanjenju iskorištenja kredita, što je pozitivan faktor za vaš kreditni rezultat.

Općenito, najbolje je da upotrijebite novu karticu za prijenos bilansa do njezinih najvećih prednosti i poduzmete trenutne korake za procjenu načina za izbjegavanje potrebe za novim karticama za prijenos stanja u budućnosti. Obavezno izvršite nova plaćanja na vrijeme jer su plaćanja također presudna za vašu ocjenu. Ako svoju staru karticu držite otvorenom, dugoročno vam to može pomoći u razini iskorištenosti kredita i prosječnoj dobi kartice. Također, imajte na umu da niža kamatna stopa od transfera salda štedi novac koji možete uložiti u isplatu stanja. Dugoročno gledano, želite da kartica za prijenos stanja poboljša svoj kreditni rezultat i pomogne smanjenju nepodmirenog duga.