Kako mogu znati da mogu vjerovati svom financijskom savjetniku?

Povjerenje znači sve u vezama, bilo da se fokusiramo na one iz romantike, obitelji ili financija.

Učinite to, posebno u financijskim stvarima, koje mogu biti jednako iscrpljujuće, destruktivne i skupe kao i sve drugo što imamo u životu. Beskrupolozni financijski savjetnik može prouzročiti teško povrijeđenog investitora ili ga čak i tragično izbrisati iz života napornog rada i uštede.

Danas je pitanje pouzdanosti financijskog savjetnika poprimilo sve veću važnost. Sjećanje na to kako je njujorški savjetnik za investicije Bernard Madoff izbjegao tolike sofisticirane i vrlo uspješne ljude još uvijek gori. Osim toga, danas postoji toliko načina da investitori mogu zaraditi - i izgubiti - novac. Čini se da Wall Street izmišlja nove financijske proizvode gotovo svakodnevno, a svaki je više primamljiv (a opet potencijalno zbunjujući) od sljedećeg. Zato javnosti trebaju ljudi kako bi ih savjetovali. Ali ta ulaganja nose i velike rizike. Pojedinačni ulagači prirodno se oslanjaju na stručnost i sudjelovanje financijskih savjetnika.

Nadalje usložnjavajući sliku, nije svaki ulagač istovremeno s istim potrebama. Mlada osoba mogla bi izbjeći vrlo konzervativni pojam očuvanja kapitala, jer će on ili ona raditi i zarađivati ​​novac za naredna desetljeća. Ta bi osoba možda bila mnogo spremnija ući u špekulativne financijske instrumente nego, recimo, netko bliže starosnoj dobi za umirovljenje koji je pastirsko nagomilao zdravo gnijezdo jaja i prvenstveno ga želi sačuvati bez nepotrebnog pogoršanja ili rizika.

Da biste podigli razinu osobne udobnosti s investicijskim savjetnikom, stručnjaci savjetuju provjeru prošlosti savjetnika na web mjestu Regulatorne agencije za financijsku industriju (FINRA). Ako savjetnik ima povijest neusklađenosti s propisima, kao što je Zakon o osiguravanju dohotka za umirovljenje zaposlenika (ERISA), teško bi bilo vjerovati da će savjetnik dati vašim financijama svoj prioritet.

Znati ulagači postavljaju savjetnika pitanja o ovih pet osnovnih tema:

1. Temeljne vrijednosti
Otkrijte koje su temeljne vrijednosti vašeg savjetnika. Osoba integriteta trebala bi vam biti sposobna recitirati svoje vrijednosti. Ako vam savjetnik neprestano pokušava prodati financijsku uslugu koja generira proviziju bez obzira na to koliko vam odgovara, vrijednosti ove osobe vjerojatno nisu usklađene s vašim. Savjetnik koji vjeruje u dugoročnu vezu s vama - a ne samo niz transakcija koje stvaraju provizije - može se smatrati pouzdanim.

2. Plan plaćanja
Obavezno shvatite kako savjetnik dobiva nadoknadu za investicijske savjete ili transakcije, tako da nećete automatski zabraniti komad gnijezdanog jajeta nekome tko vam nije u najboljem interesu. "Budite kristalno jasni koliko novca plaćate za njihove usluge", rekao je Joe De Sena, savjetnik za privatno bogatstvo tvrtke J. De Sena & Associates na Long Islandu. "Postoji li godišnja naknada? Plaćate li svaki put čekom za njihove usluge? Ili će savjetnik automatski oduzeti naknadu s vaše imovine? Plaćate li tu osobu na temelju razine njezinog učinka? Osim toga, klijenti bi trebali dobiti, u porezne svrhe, računovodstvo tačno koliko su platili savjetniku.

3. Razina stručnosti
Dan Masiello, financijski savjetnik na Staten Islandu, NY, ističe važnost stručnosti, obuke i obrazovanja savjetnika. "Za vlastitu razinu udobnosti kao kupac, poželjet ćete pogledati nečiju edukaciju, certifikate u poslu i broj naprednih stupnjeva", rekao je. Također je važno osigurati da vaš budući savjetnik nije imao ogrebotine s regulatornim tijelima ili negativnim referencama u poslovnim medijima ili da je proveo povijest istraga zbog nedoličnog ponašanja. "Preporuka pruža klijentu određenu razinu utjehe u dopuštanju razgovora s njihovim klijentima", rekao je Masiello. „Ovdje je ključna riječ transparentnost, koja pridonosi mogućnosti povjerenja u nekoga. Radije biste vidjeli razinu stabilnosti. Je li vaš savjetnik neko vrijeme predan istoj organizaciji i dugo je bio u struci? “Značajne financijske potvrde koje treba potražiti uključuju certificirani financijski planer ® (CFP), stručnjaka za certificirani fond (CFS) i ovlaštenog investicijskog vijeća.

4. usluga
Čujete li ih redovito? ", Rekao je Derek Finley, financijski savjetnik od WJ Interests u Sugar Land-u, Texas, koji upravlja sa 165 klijenata i 190 milijuna dolara. Izravno, izvrsno pitanje! Ova točka može, u konačnici, biti jednako prekida nagodbe, kao i bilo čega sumornog ili čak zločinačkog. Koliko je neugodno i frustrirajuće za ulagača ne biti informiran o vijestima koje bi mogle utjecati na njegov portfelj, poput promjene cijena dionica, potresa na istaknutoj kompaniji ili akvizicije u industriji koja ima utjecaj na zalihe u portfelju kupca? Savjetnik bi mogao koštati klijenta novac ne obavještavajući ga o velikim događajima. Naravno, to ne znači da su svi telefonski pozivi vašeg brokera pozitivan znak. Budite ležerni od brokera koji vas zezaju s pozivima koji su namijenjeni samo prodaji proizvoda i povećanju provizija.

5. Strpljenje
Hoće li vaš savjetnik uzeti potrebno vrijeme da objasni svoje preporuke, metodično i strpljivo? Bilježi Trent Porter prioritetnog financijskog planiranja u Denveru, koji upravlja 27 klijenata: „Jedna od najvećih crvenih zastava je ako ne razumijete svoja ulaganja, pogotovo ako vaš savjetnik nije u stanju ili ne želi objasniti ih kada to zatraže. Ulagači moraju biti vrlo oštri savjetnici koji se brinu o njihovoj imovini, a la Madoff. "

Možete i poduzeti mjere da pomognete sebi i izvan ovih važnih točaka.

"Imati skrbnika treće strane koji izravno drži i izvještava o vašoj imovini pomaže u zaštiti od prijevara", rekao je Porter. "Također budite svjesni jesu li fiducijar ili ne, što zakonski zahtijeva da vaš interes postave ispred vlastitog. Šokantno je da nisu potrebni svi savjetnici. Samo zato što su fiducijar ne znači da ih nećete izdvajati. Ali to je dobar početak. "Da biste dobili skrbnika treće strane, obratite se pružatelju skrbničkih usluga, kao što su Charles Schwab, TDAmeritrade ili Fidelity.