Kako zaštititi imovinu od parnice ili vjerovnika

Ako ne zaštitite pravilno imovinu, za koju ste dugo radili i koju ste teško sakupili, ona se može brzo izgubiti u parnici, bankrotu ili ako će doći vjerovnici. Poslanici su donijeli zakonodavstvo prema kojem se određene vrste imovine nalaze ili mogu biti zaštićene. Razgovarajmo o zakonima i o tome koje mjere možete poduzeti kako biste zaštitili svoju imovinu i štednju.

Ključni odvodi

• Medicinski radnici i rukovoditelji nisu jedini skloni parnicama i trebaju zaštititi teško zarađenu imovinu.
• Razni investicijski računi, poput individualnih računa umirovljenja (IRA), nose određenu zaštitu u interesu pravde.
• Federalni zakoni štite mnoge mirovinske planove, ali mnoge vrste zaštite utvrđene su državnim zakonima - uključujući zaštitu seoskih imanja, anuiteta i životno osiguranje.
• Mnoge države nude zaštitu povjerenja u obliku sredstava za zaštitu imovine koja osiguravaju zaštitu imovine.

Zašto vam treba zaštita od parnice

Možda mislite da su liječnici, korporativni rukovoditelji i oni iz drugih profesija sklonih parničnim sporima jedini koji se trebaju brinuti o zaštiti svoje imovine. Ne tako. Postoje mnoge okolnosti pod kojima se vaša imovina može pričvrstiti ili ukrasiti. Tu spadaju ako podnesete zahtjev za bankrot, dobijete razvod ili ste na obrambenom kraju građanske parnice.

Mnogi zakoni u SAD-u trebaju zaštititi imovinu u slučajevima tužbi, bankrota i agencija za naplatu. Dostupni oblici zaštite imovine često su jeftiniji od alternativnog - u najgorem scenariju.

Većina ljudi uopće ne razmatra te okolnosti dok se ne pojave. Na primjer, ako je vaše dijete tinejdžer na pogrešnom kraju u prometnoj nesreći na motornim vozilima, to bi moglo rezultirati oštećenom stranom koja će potražiti vaše imovine.

Zamislite ovaj scenarij: Jedne noći čujete kucanje na vratima. Nađete stariji par koji traži Smithsa. Tvoje ime je Jones. Smiths živi u susjedstvu, obavijestili ste bračni par. Par vam zahvaljuje i hoda po vašem travnjaku da biste otišli do Smithsa. Kad se nađu na pola puta, čovjek ulazi u rupu koju je vaš pas iskopao tog popodneva i slomi kuk - onaj koji je upravo zamijenio. Sljedeći poziv može vam biti odvjetnik koji pokušava otkriti vašu financijsku vrijednost i vrstu osiguranja.

Nije važno da je par trebao ostati na pločniku ili se barem pobrinuti da izbjegnu takvu nesreću. Na kraju, vaš dom, vaš pas i rupa u vašem dvorištu čine vašu krivicu.

Zaštitne kapice za IRA-e

Doprinosi i zarade na vašim tradicionalnim i Roth Individual Accounts Inras (IRA) imaju zaštitni limit prilagođen inflaciji u iznosu od 1 milijun USD protiv stečajnih postupaka. Stečajni sud ima diskreciono pravo povećati taj limit u interesu pravde.

Uz to, iznosi prebačeni s kvalificiranih planova, programa 403 (b) i 457 imaju neograničenu zaštitu. Međutim, ta se zaštita odnosi samo na stečaj, a ne i na presude donesene na drugim sudovima. U takvim se slučajevima mora konzultirati s državnim pravom da bi se utvrdilo postoji li i u kojoj mjeri postoji zaštita.

Kvalificirani planovi umirovljenja

Imovina plana koju sponzoriraju poslodavci ima neograničenu zaštitu od bankrota, bez obzira na to je li plan podložan Zakonu o sigurnosti dohotka od umirovljenja (ERISA). To uključuje SEP IRA-ove, jednostavne IRA-e, definirane beneficije, definirani doprinos, 403 (b), 457 i planove vlade ili crkve pod šifrom odjeljka 414. Iznosi u SEP IRA-i koji se mogu pripisati redovitim doprinosima IRA-a podliježu iznosu od milijun USD ograničenja.

Planovi ERISA zaštićeni su i u svim ostalim slučajevima, osim u kvalificiranim kućnim odnosima (QDRO), gdje imovinu možete dodijeliti vašem bivšem supružniku ili drugim zamjenskim primateljima, te poreznim nametima od IRS-a. U tu se svrhu kvalificirani plan ne smatra ERISA planom ako pokriva samo vlasnika poduzeća. Zaštita planova koji se odnose samo na vlasnike određena je državnim zakonom.

stancija

Iznos zaštite vašeg doma uvelike varira od države do države. Neke države nude neograničenu zaštitu, druge nude ograničenu zaštitu, a neke uopće ne pružaju zaštitu.

Anuitete i životno osiguranje

Poput zaštite domova, državni zakoni određuju razinu zaštite koja se primjenjuje na anuitete i životno osiguranje. Neki štite novčane police osiguranja životnog osiguranja i prihod od anuitetnih ugovora od vezanosti, ovrhe ili pravnog postupka u korist vjerovnika. Ostali štite interes korisnika samo u onoj mjeri u kojoj je to neophodno za podršku. Postoje i države koje ne pružaju nikakvu zaštitu.

Kako sačuvati imovinu

Iako je zaštita imovine možda imala pokvarenu prošlost, dostupne su legitimne strategije. Postavljanje što je moguće više prepreka potencijalnim kreditorima da preskoče prije nego što dođu do vaše imovine, može ih potaknuti da sklope nagodbu umjesto da se uključuju u duge i skupe parnice.

Trustovi za zaštitu imovine

Godinama su imućni pojedinci koristili obalne povjerenja na mjestima poput Kukinih otoka i Nevisa kako bi zaštitili imovinu od vjerovnika. Ali ti se zapisi mogu skupo uspostaviti i održavati. Sada nekoliko država, uključujući Aljasku, Delaware, Rhode Island, Nevadu, Južnu Dakotu i još mnogo toga, dopuštaju sredstva za zaštitu imovine, a čak ni morate biti stanovnik države da biste ih kupili.

Trustovi za zaštitu imovine nude način prenosa dijela svoje imovine u povjerenje kojim upravlja neovisni povjerenik. Imovina povjerenja bit će izvan dosega većine vjerovnika i vi možete primati povremene distribucije. Ovi povjerenja vam mogu čak omogućiti da zaštitite imovinu za svoju djecu.

Uvjeti za povjerenje zaštite imovine su:

• To mora biti neopozivo.
• Povjerenik je fizička osoba smještena u državi ili banci ili zakladi koja ima licencu u toj državi.
• On mora omogućiti distribuciju samo po nahođenju povjerenika.
• Mora imati klauzulu o potrošnji troškova.
• Dio ili cijela imovina povjerenja mora biti smještena u stanju povjerenja.
• Dokumenti povjerenja i uprava moraju biti u državi.

Ako razmišljate o povjerenju za zaštitu imovine, svakako surađujte s odvjetnikom koji ima iskustvo u ovom polju. Mnogi su se ponašali u skladu s poreznim zakonima, jer njihova povjerenja nisu udovoljila regulatornim zahtjevima.

Financiranje potraživanja

Ako imate tvrtku, mogli biste se zadužiti za njena potraživanja i novac staviti na ne-poslovni račun. To bi imovinu opterećenu dugom učinilo manje atraktivnom za vaše vjerovnike, a drugačije dostupnu imovinu učinili nedostupnom.

Stisni svoj kapital

Jedna od opcija zaštite vaše imovine je izvlačenje kapitala iz njih i taj novac staviti u imovinu koju vaša država štiti. Pretpostavimo, na primjer, da posjedujete stambenu zgradu i brinete zbog potencijalnih tužbi. Ako ste uzeli zajam protiv vlasničkog kapitala, možete staviti sredstva u zaštićenu imovinu, poput anuiteta (ako su anuiteti zaštićeni od presuda u vašoj državi).

Obiteljska ograničena partnerstva

Imovina prenesena u obiteljsko društvo sa ograničenom odgovornošću (FLP) zamjenjuje se za dionice u partnerstvu. Budući da FLP posjeduje imovinu, zaštićeni su od vjerovnika prema Zakonu o jedinstvenom ograničenom partnerstvu. Međutim, vi kontrolirate FLP i na taj način imovinu. Za dionice koje primate ne postoji tržište, pa je njihova vrijednost značajno manja od vrijednosti razmjenjene imovine.

Drugi načini zaštite vaše imovine

Postoji nekoliko jeftinih, jednostavnih načina zaštite imovine koje svatko može implementirati:

• Prenesite imovinu na ime supružnika. Međutim, ako se razvedete, krajnji rezultati mogu se razlikovati od onih koje ste namjeravali.
• Uložite više novca u mirovinski plan koji sponzorira poslodavac jer on može imati neograničenu zaštitu.
• Kupite policu kišobrana koja vas štiti od zahtjeva za osobne povrede koji su iznad standardne pokrivenosti u kućnim i automatskim pravilima.
• Iskoristite najviše zakone svoje države u vezi sa seoskim domaćinstvima, anuitetima i životnim osiguranjem. Na primjer, plaćanje hipoteke moglo bi zaštititi gotovinu koja je inače ranjiva.
• Ne miješajte poslovnu imovinu s osobnom imovinom. Na taj način, ako vaša tvrtka naiđe na problem, vaša osobna imovina možda nije ugrožena i obrnuto.

Donja linija

Možda ste vidjeli samoproglašene stručnjake za zaštitu imovine kako reklamiraju svoje seminare ili setove jednostavne za upotrebu na TV-u ili Internetu. Provedite opsežno istraživanje, uključujući provjeru s Better Business Bureau-om prije nego što odlučite koristiti bilo koju od ovih usluga.

Prije nego što poduzmete bilo koji od koraka razmotrenih u ovom članku, sastajte se s odvjetnikom koji je upoznat sa zakonima vaše države i stručnjakom na području zaštite imovine. Najvažnije je da ne čekate dok ne dobijete presudu protiv sebe. Do tada će možda biti prekasno, a sudovi bi mogli proglasiti da ste izvršili "lažni transfer" kako biste izašli iz ispunjavanja svojih obveza.