Kako osnovati skrbnički fond ako niste bogati

Ako ste čuli za skrbničke fondove, ali ne znate što jesu ili kako djeluju, niste sami. Mnogi ljudi znaju samo jednu ključnu činjenicu o skrbničkim fondovima: postavili su ih ultra imućni kao način zaštite prijenosa značajnih iznosa novca obitelji, prijateljima ili entitetima (na primjer, dobrotvorne organizacije) nakon što umiru.

Međutim, istina je samo dio konvencionalne mudrosti. Povjerljivi fondovi dizajnirani su tako da omoguće nekoj osobi novac da ostane korisna i nakon što prođe, ali povjerenja nisu korisna samo za pojedince koji imaju velike vrijednosti neto vrijednosti. Ljudi srednje klase mogu koristiti i fondove povjerenja, a postavljanje ih nije u potpunosti izvan dosega financija.

Kako osnovati skrbnički fond ako niste bogati

Kako djeluju skrbnički fondovi

Da bismo razumjeli kako djeluje skrbnički fond, pogledajmo primjer. Cijeli život ste naporno radili i izgradili udoban štedni jastuk. Znate da ćete negdje u budućnosti umrijeti i želite da vaša teško zarađena ušteda ode ljudima koje volite ili dobrotvornim udrugama ili uzrocima u koje vjerujete.

E sad, što je s voljenim osobama koje nisu toliko financijski pametne kao vi? Mogli biste biti zabrinuti zbog toga što ćete im ostaviti jednokratni poklon jer bi ga mogli neodgovorno iskoristiti. Nadalje, možda ćete čak i voljeti da vaš novac prenosi za generacije koje dolaze. Ako se tako osjećate, tada biste trebali osnovati živi neopozivi fond povjerenja. Ova vrsta povjerenja može se postaviti kako bi započela rasipanje sredstava kada se ispune određeni uvjeti. Ne postoji uvjet da ne možete biti živi kada se to dogodi.

U povjerenje možete staviti gotovinu, zalihe, nekretnine ili drugu vrijednu imovinu. Sastajete se s odvjetnikom i odlučujete o korisnicima i postavljate odredbe. Možda kažete da korisnici primaju mjesečnu uplatu, sredstva mogu koristiti samo za troškove školovanja, troškove zbog ozljede ili invaliditeta ili za kupnju kuće. To je vaš novac, tako da morate odlučiti.

Iako je povjerenje neopozivo, novac nije vlasništvo osobe koja ga prima. Zbog toga dijete koje podnosi novčanu pomoć ne bi moralo tražiti ta sredstva kao imovinu. Kao rezultat, neće biti utjecaja na podobnost za financijskom pomoći koja se temelji na potrebama. Povjerenik također može uspostaviti povjerenja za buduće generacije djece, čineći povjerenje trajnim nasljeđem za neograničen broj generacija.

Budući da je neopozivo, nemate mogućnost kasnije ukinuti skrbnički fond. Jednom kada imovinu stavite u povjerenje, ona više nije vaša. Pod nadzorom su skrbnika. Povjerenik je banka, odvjetnik ili drugi subjekt osnovan u tu svrhu.

Budući da imovina više nije vaša, ne morate plaćati porez na dohodak ni za jedan novac koji je načinjen od imovine. Također, pravilnim planiranjem, imovina se može izuzeti od poreza na imovinu i poklone. Ova oslobađanja od poreza osnovni su razlog što su neki ljudi postavili neopozivo povjerenje. Ako ste vi, skrbnik (osoba koja osniva povjerenje) u većem razredu poreza na dohodak, postavljanje neopozivog povjerenja omogućuje vam da uklonite ovu imovinu iz neto vrijednosti i pređete u niži porezni razred.

Povrat zaklade: Naknade

Postoje neki nedostaci u postavljanju povjerenja. Najveći nedostatak su odvjetničke naknade. Zamislite povjerenje kao čovjeka u oči poreznog prava. Ova nova osoba mora plaćati porez, a mehaničari povjerenja moraju biti napisani s izuzetnom količinom detalja. Da bi bio što učinkovitiji od poreza, mora ga osmisliti netko tko ima puno specijaliziranih pravnih i financijskih znanja. Odvjetnici povjerenja su skupi. Tradicionalno neopozivo povjerenje vjerojatno će koštati minimalno nekoliko tisuća dolara, a moglo bi koštati i mnogo više.

Druge opcije

Ako ne želite osnovati skrbnički fond, postoje i druge mogućnosti, ali nijedna od ovih vas ne može ostaviti, skrbniku, sa toliko kontrole nad vašom imovinom kao i skrbnički fond.

Hoće : Pisanje oporuke košta mnogo manje novca, ali vaše imanje je podložno više poreza i uvjeti se mogu lako osporiti u postupku koji se zove probe. Uz to, nećete imati toliko kontrole nad načinom na koji se vaša imovina koristi. Ako se volja osporava, odvjetnički troškovi mogli bi pojesti veliki dio novca koji ste željeli vidjeti kako bi se koristio drugima.

UGMA / UTMA skrbnički računi : Slično kao i plan uštede od 529, ove vrste računa dizajnirane su za stavljanje novca na skrbničke račune koji omogućavaju osobi da koristi sredstva za troškove povezane s obrazovanjem. Račun poput ovoga možete pokloniti određeni iznos do najvišeg poreza na poklon ili maksimalnog fonda za smanjenje porezne obveze, izdvajajući sredstva koja se mogu koristiti samo za troškove povezane s obrazovanjem.

Nedostaci UGMA / UTMA skrbničkih računa i 529 planova je što korisnik može pohađati fakultet, ali korištenje tih sredstava za druge troškove koji nisu pod vašom kontrolom. Nadalje, iznos novca na maloljetničkom skrbničkom računu smatra se imovinom, što može učiniti neprikladnim za primanje financijske pomoći na temelju potreba.

Donja linija

Za one koji nemaju visoku neto vrijednost, ali žele ostaviti novac djeci ili unucima i kontrolirati kako se taj novac koristi, povjerenje će vam možda odgovarati; nije samo dostupan pojedincima koji imaju veliku neto vrijednost, a pruža mogućnost povjeriteljima da zaštite svoju imovinu dugo nakon što prenesu dalje.