Naknade za slučaj osiguranja i novčane vrijednosti

Jedan od najčešće korištenih alata u financiranju nekretnine je vremensko ili trajno životno osiguranje. Kupovinom polisa životnog osiguranja omogućuje se pojedincu ili bračnom paru financijski rizik od gubitka prihoda ili tereta poreza na nekretnine na osiguravajuće društvo u zamjenu za uplaćene premije.

Prevoznici životnog osiguranja nude dvije glavne prednosti osiguranim osobama kada se dogodi prijenos rizika: prihod od smrtnih slučajeva i ušteda u novčanoj vrijednosti. Naknada za smrt predstavlja iznos koji se isplaćuje korisnicima osiguranika nakon što osiguranik ode, a saldo novčane vrijednosti je prisilna štedna komponenta koja je osiguraniku dostupna dok on još živi.

Ključni odvodi

• Police životnog osiguranja za korisnike nude i smrtnu naknadu nakon što osiguranik ode, kao i komponentu uštede u novčanoj vrijednosti koju im osiguranik može koristiti dok je živ.
• Naknada za smrt predstavlja isplatu poreza bez poreza prema korisniku kojeg je osiguranik imenovao nakon što je osiguranik preminuo; naknada se isplaćuje pod uvjetom da je polisa aktivna i da su plaćene sve premije.
• Trajni planovi životnog osiguranja imaju komponentu uštede u gotovini; novčana vrijednost ono je što preostaje od novca uplaćenog premijom nakon što su odbijeni troškovi osiguranja i druge naknade.
• Novčana vrijednost dostupna je osiguranicima dok su živi; za pristup gotovini mogu odlučiti predati dio police ili uzeti kredit.
• Bez obzira na to koji dio novčane vrijednosti nije korišten u trenutku smrti osiguranika, dodaje se u smrtnu naknadu ili predaje osiguravajućem društvu.

Naknada za smrtno osiguranje

Osoba obično kupuje policu životnog osiguranja kako bi osigurala smrtnu naknadu koja se isplaćuje preživjelima osiguranika nakon što više ne živi. Osiguravajuća društva nude ukupnu smrtnu naknadu za bilo koji iznos koji osiguravatelj smatra prikladnim sve dok je polica na snazi ​​i premije se plaćaju. Osiguravajuće društvo isplaćuje naknadu za slučaj smrti, kao porezni transfer imenovanim korisnicima nakon što je prijevoznik upoznat sa smrću osiguranika, a korisnici mogu bez ograničenja koristiti sredstva.

Novčana vrijednost stalne police životnog osiguranja raste s odgodom poreza i na kraju ih vlasnik osiguranja može koristiti za plaćanje mjesečnih premija.

Novčana vrijednost životnog osiguranja

S trajnim policama životnog osiguranja, kao što su cjelokupni život ili univerzalni život, osiguranici imaju mogućnost prikupljanja ušteda unutar novčane vrijednosti polisa. Novčana vrijednost polisa životnog osiguranja jednaka je ukupnom iznosu plaćenih premija umanjenom za troškove osiguranja i drugih troškova koje procijeni prijevoznik. Stanja novčane vrijednosti mogu se mijenjati na temelju temeljnog ulaganja u koji je saldo raspoređen. Za razliku od naknade za smrt, novčane vrijednosti osiguraniku su dostupne osiguraniku ili vlasniku polisa životnog osiguranja dok je još živ, bilo djelomičnom predajom polise, bilo putem kreditnog zajma. Bilo koja preostala novčana vrijednost nakon što osiguranik umre ili se doda u smrtnu naknadu ili se oduzme osiguravajućem društvu.

Savjetnik Uvid

Martin A. Smith, CRPC®, AIFA®, RPS®
Wealthcare Financial Group, Inc., Bethesda, dr. Med

Naknada za smrt životne police osiguranja predstavlja nominalni iznos koji će se besporezno isplaćivati ​​korisniku polise kada umre osiguranik. Stoga, ako biste kupili polisu s smrtnom naknadom od milion dolara, vaš će korisnik nakon smrti dobiti milijun dolara.

Novčana vrijednost polise predstavlja dio ušteđevine (ili ulaganja, ovisno o vrsti police koju posjedujete) koji se financira od dijela vaših premija osiguranja. Ta novčana vrijednost raste na temelju odgođenog poreza i s vremenom bi se mogla koristiti za plaćanje premija; može se i povući bez poreza kao zajam. O tome ćete morati razgovarati sa svojim osiguravateljem osiguranja: ako se previše povučete, mogli biste nehotice prouzrokovati otkazivanje politike.