Upoznavanje s nalogom za povlačenje naloga (NOW)
Prenosni nalog za podizanje računa je bankovni račun koji donosi kamatu. Klijent s takvim računom smije pisati mjenice protiv novca koji se nalazi na depozitu. Pregovarački nalog za podizanje računa poznat je i pod nazivom "SADA".
Raščlanjivanje pregovaračkog naloga za podizanje (SADA) računa
Komercijalne banke, uzajamne štedionice i štedno-kreditna udruženja obično nude NOW račune pojedincima, nekim neprofitnim organizacijama i određenim vladinim jedinicama.
Američki bankarski propisi razlikuju "pregovarački nalog za podizanje računa" od "računa depozita po zahtjevu" - premda postoje sličnosti. Kao i kod računa depozita potražnje, sada NOW računi mogu brzo osigurati novac koji potrošači trebaju za dnevne troškove. U skladu s Uredbom Q (Reg Q), računi na depozitne zahtjeve povijesno nisu smjeli plaćati kamate (odlika NOW računa).
Povijest dogovarajućeg naloga za podizanje računa
Povijest sprječavanja štediša na zarađivanju kamata na računima seže u Veliku depresiju. Znatna previranja u bankama obilježila su to doba u 1930-ima; mnogi su kamatne uplate na zahtjev potražili kao "pretjeranu konkurenciju", što je dovelo do smanjenja profitnih marži. (To se prvenstveno odnosilo na velike njujorške banke.) Kako su kamate porasle 1950-ih, mnoge su banke počele pokušavati zaobići zabranu. Sve je počelo s novčanim nagradama, poput pružanja pogodnijih značajki dodatnih podružnica, zajedno s poklonima robe široke potrošnje za privlačenje novih kupaca). Implicitni interes također je postupno stekao privlačnost. To uključuje preferirane rate kredita; banke ih često povezuju s saldoma depozita klijenta. Banke su također počele prikazivati manje troškove za uobičajene usluge, poput provjere čekova.
Ronald Haselton, bivši predsjednik i izvršni direktor Worcester, potrošačke štedionice sa sjedištem u MA-u, prvi je službeno razvio NOW račun. To je postalo izravan izazov zabrani plaćanja kamata na depozitne račune. Kongres je 1974. odobrio SADA-ove račune u Massachusettsu i New Hampshireu, te cijeloj Novoj Engleskoj 1976., s gornjom granicom od 5%.
Pregovarački nalog za podizanje računa i depozitnih računa na zahtjev
Iako su računi SADA uspjeli zaobići zabrane kamata, Uredba Q još uvijek zabranjuje financijskim institucijama da plaćaju kamate na depozite po viđenju. Umjesto toga, banka može ponuditelju računa ponuditi gotovinu ili kreditno plaćanje, zajedno s robom prilikom otvaranja računa. Za depozit na zahtjev, vlasnik računa ne može primiti veće od dvije isplate godišnje, a vrijednost svakog plaćanja ne može biti veća od 10 USD za depozite ispod 5000 USD i 20 USD za depozite veće od 5000 USD.