Je li karijera u financijskom planiranju u vašoj budućnosti?

Ljudi često zbunjuju ulogu financijskog planera s drugim, sličnim poslovima poput financijskog savjetnika. Iako postoje sličnosti između ovih poslova, postoje neke ključne razlike. Financijski savjetnik uglavnom je osoba koja pomaže ljudima upravljati svojim novcem, dok financijski planer razvija personalizirane financijske planove za svoje klijente. Obojica stručnjaka također se mogu razlikovati kada je riječ o njihovom obrazovnom podrijetlu i načinu imenovanja. Financijski planeri mogu također imati posebno područje stručnosti. Ako razmišljate o tome da postanete financijski planer, morate razmišljati o nekoliko ključnih točaka. Imate li pravo obrazovanje i vještine potrebne za uspjeh? Je li to čak i pravi put karijere za vas? Čitajte dalje kako biste saznali više o financijskom planiranju i poduzmite naš kviz koji će vam pomoći donijeti informiraniju odluku.

Ključni odvodi

• Financijski planeri pomažu ljudima da upravljaju svojim novcem dok sortiraju svoje financijske stvari.
• Pronalaženje klijenata i stvaranje korisničke baze presudno je za postizanje uspjeha kao financijskog planera.
• Da biste postali financijski planer potreban je diplomski stupanj, zajedno s tečajevima ulaganja, poreza, planiranja nekretnina i upravljanja rizikom.
• Ako vam je ugodno u prodaji, odlični ste s ljudima, imate izvrsne analitičke i komunikacijske vještine i možete raditi samostalno, financijsko planiranje možda odgovara vama.

Financijski planeri: Osnove

Financijski planeri pomažu ljudima da upravljaju svojim novcem dok sortiraju svoje financijske stvari. Kao i financijski savjetnici, dugoročno pomažu svojim klijentima u razvoju financijskih ciljeva. Ovi profesionalci procjenjuju životnu fazu svojih klijenata, toleranciju na rizik, zajedno s potencijalnim ulaganjima.

Financijski planeri također zarađuju za život pomažući ljudima da razvrstaju i biraju investicije, osiguranje i druge financijske proizvode. Budući da se mnogi financijski planeri također specijaliziraju za specifična područja, za svoje klijente mogu pružiti prilagođene usluge. Neke od tih usluga uključuju - ali nisu ograničene na - mirovinsko planiranje, opću analizu ulaganja, planiranje imovine, porezno planiranje i obrazovanje.

Dobivanje novog posla

Pronalaženje klijenata kojima su potrebne te usluge i izgradnja korisničke baze presudno je za doživljaj uspjeha kao financijskog planera jer su preporuke zadovoljnih klijenata važan izvor novog posla. Bilo da pronalazite nove klijente predavanjem seminara ili predavanja, putem društvenih ili poslovnih kontakata ili jednostavnim hladnim pozivom, pronađite ih što morate.

Vaš uspjeh kao financijski planer ovisi o vašoj sposobnosti da pronađete i zadržite popis klijenata.

Imati široku društvenu mrežu jedan je od razloga što mnogi uspješni financijski planeri stupaju na teren nakon što rade u povezanom zanimanju kao što su računovođa, revizor, agent prodaje prodaje, odvjetnik ili vrijednosni papiri, roba i agent za prodaju financijskih usluga.

Zahtjevi za obrazovanje

Poslodavci za financijsko planiranje traže kandidate koji imaju diplomu iz područja računovodstva, financija, ekonomije, poslovanja, matematike ili prava. Tečajevi ulaganja, poreza, planiranja nekretnina i upravljanja rizikom su također od pomoći. Programi financijskog planiranja postaju sve dostupniji na fakultetima i sveučilištima.

Financijski analitičari također mogu tražiti posebna imenovanja poput ovlaštenog financijskog planera (CFP), ovlaštenog financijskog analitičara (CFA) i ovlaštenog financijskog savjetnika (ChFC).

Općenito, licenca nije potrebna za rad kao osobni financijski savjetnik, ali savjetnici koji prodaju dionice, obveznice, uzajamne fondove ili osiguranje mogu trebati licence kao što su Serije 6, 7 ili 63. Ovi ispiti upravljaju financijskom industrijom Regulatorno tijelo (FINRA) i za polaganje većine ovih ispita potrebno je sponzorstvo od strane članice ili organizacije za samoregulaciju.

Gdje rade savjetnici?

Više od polovice svih financijskih savjetnika radi za financijska i osiguravajuća društva, uključujući vrijednosne brojeve i robne posrednike, banke, nositelje osiguranja i tvrtke za financijska ulaganja. Međutim, četiri od 10 osobnih financijskih savjetnika samozaposleni su u maloj investicijskoj savjetodavnoj tvrtki, obično u urbanim područjima.

Prema Zavodu za statistiku rada, očekuje se da će se ukupna zaposlenost financijskih analitičara i osobnih financijskih savjetnika povećati za 7% između 2018. i 2028., brže od prosjeka za sva zanimanja. To je rezultat povećanja ulaganja od strane poduzeća i pojedinaca, sve većeg broja samostalnih mirovinskih planova i sve većeg broja starijih osoba. Osobni financijski savjetnici će imati koristi čak i više nego financijski analitičari jer baby boomeri štede za odlazak u mirovinu, a kao što je obrazovanija i bogatija populacija potrebna savjetodavna ulaganja. Uz to, ljudi žive dulje i moraju planirati financirati više godina mirovine.

Je li financijsko planiranje prava karijera za vas?

Izvedite ovaj kviz koji će vam pomoći da saznate:

Kviz: Je li financijsko planiranje najbolje za vas?
1. Koliko ste ugodni za prodaju?
A. Mogla bih prodati svojoj baki ulaznicu za koncert SuperNova, bez garancije da će uživati ​​u nastupu.
B. Mogla bih prodati svojoj baki tu kartu SuperNova, ali osjećala bih se krivom ako joj se show ne sviđa.
C. Samo bi loša osoba prodala svojoj baki kartu SuperNova.

2. U kojoj ste životnoj fazi?
A. Upravo sam završio fakultet.
B. Izlazim iz škole nekoliko godina.
C. Već nekoliko godina bavim se svojim poslom, ali spreman sam za promjene.

3. Koliko ste ekstroverta?
SVEDOK ŠEŠELJ - ODGOVOR: Bio sam predsjednik skoro svakog kluba kojem sam se ikada pridružio.
B. Imam dovoljno prijatelja da me usreće.
C. Dobra knjiga, soba za sebe i bez prekida moja je ideja neba.

4. Mogli biste se opisati kao:
A. I analitički i dobar komunikator.
B. Analitički, ali nije dobar komunikator, ili dobar komunikator, ali nije analitičan.
C. Ni analitički ni dobar komunikator.

5. Na poslu radije radim svoj posao:
A. Potpuno neovisno
B. Pomalo neovisno.
C. Kao dio tima.

6. Ono što me najviše privlači kad postanem planer je:
A. Izazov izgradnje baze klijenata.
B. Stvaranje vlastitog posla.
C. Analiza investicija.

7. Prema Zavodu za statistiku rada, srednji godišnji prihod financijskih planera u 2018. godini iznosio je 88.890 USD, uključujući prihod od provizija. Kako se osjećate zbog toga?
A. Nikad nisam bio prosječan i zaradit ću više od medijana.
B. To bi radilo za mene.
C. Rad na komisijama samo me nervira.

Rezultati

Ako ste uglavnom odgovarali. Tada bi financijsko planiranje moglo biti prava karijera za vas. Oduševljeni ste, ne prestravljeni idejom da zaradite znatan iznos svoje naknade provizijama. Ako imate prave veze i razinu energije za rad na toj mreži, mogli biste uspjeti u ovoj teškoj karijeri.

Ako ste odgovorili uglavnom na BS, potreban vam je rezervni plan. Financijsko planiranje moglo bi uspjeti, ali vjerojatno ćete završiti među 80% planera koji su, prema riječima Williama F. Colea "Kompletni financijski savjetnik", u poslu manje od pet godina. Kad vam prodaja ne uspije, što ćete učiniti dalje i kako ćete se prodati sljedećem poslodavcu?

Ako ste odgovorili uglavnom na Cs, nemojte ni razmišljati o financijskom planiranju. Ako volite stranu analize portfelja, razmislite o radu financijskog analitičara. Ako je matematika vaš jak predmet, prijeđite na financijski inženjering ili kvantitativne analize. Zaradit ćete više novca bez potrebe za prodajom cijeli dan.