Izmjena zajma
Izmjena zajma promjena je uvjeta postojećeg zajma od strane zajmodavca. Može uključivati smanjenje kamatne stope, produljenje vremena otplate, drugačiju vrstu zajma ili bilo koju kombinaciju sve tri.
Takve se promjene obično događaju jer dužnik nije u mogućnosti vratiti prvobitni zajam. Najuspješniji procesi promjene zajma dogovaraju se uz pomoć odvjetnika ili tvrtke za namirenje. Neki dužnici ispunjavaju uvjete za pomoć države u modificiranju zajma.
Kako djeluje modifikacija zajma
Iako se zajam može izvršiti za bilo koju vrstu zajma, najčešće su kod osiguranih zajmova poput hipoteka.
Ključni odvodi
- Promjena zajma obično se dodjeljuje zajmoprimcu u financijskoj krizi koji ne može vratiti zajam prema svojim izvornim uvjetima.
- Uspješne podnositelje zahtjeva obično zastupa pravni ili drugi profesionalni savjetnik.
- Neki potrošači imaju pristup vladinim programima koji pomažu vlasnicima hipoteke.
Zajmodavac može pristati na promjenu zajma tijekom postupka namire ili u slučaju potencijalne ovrhe. U takvim situacijama zajmodavac je zaključio da će modifikacija zajma poslujati manje skupo od ovrhe ili otplate duga.
Sporazum o izmjeni zajma nije isto što i ugovor o odstupanju. Sporazum o odstupanju pruža zajmoprimcu kratkoročno olakšanje s privremenim financijskim problemom. Ugovor o izmjeni zajma dugoročno je rješenje.
Promjena zajma može uključivati sniženu kamatnu stopu, duže razdoblje otplate, drugačiju vrstu zajma ili bilo koju kombinaciju ovih.
Postoje dva izvora profesionalne pomoći u pregovaranju o promjeni zajma:
- Tvrtke za namirenje su profitni subjekti koji rade u ime zajmoprimaca kako bi smanjili ili ublažili dug nagodbom sa svojim vjerovnicima.
- Pravnici za izmjenu hipoteke specijalizirani su za pregovore o vlasnicima hipoteka koji su neispunjeni i kojima prijeti ovrha.
Pomoć nekih saveza dostupna je i saveznoj državnoj pomoći.
Vladini programi
Izmjene hipotekarnih zajmova najčešća su vrsta zbog velikog novca. Tijekom krize ovrhe stambenog prostora koja se dogodila između 2007. i 2010., uspostavljeno je nekoliko programa izmjena državnih zajmova za korisnike kredita.
Neki od tih programa su istekli, ali pomoć za kreditiranje koju je sponzorirala vlada još uvijek je dostupna nekim dužnicima. To uključuje:
- Fannie Mae, državna hipotekarna tvrtka pod pokroviteljstvom države, ima program nazvan Flex Modification.
- Hipoteke osigurane od strane savezne stambene uprave mogu biti prihvatljive za izmjenu kroz program FHA-HAMP agencije.
- Vojni veterani mogu dobiti savjetovanje o hipotekarnim delinkvencijama putem američkog Odjela za pitanja branitelja.
Neki tradicionalni zajmodavci imaju vlastite programe modificiranja zajma.
Podnošenje zahtjeva za izmjenu hipotekarnog zajma
Zahtjev za izmjenu hipotekarnog zajma zahtijevat će pojedinosti o financijskim podacima o zajmoprimcu, informacijama o hipoteci i specifičnostima teške situacije.
Svaki će program imati svoje kvalifikacije i zahtjeve. Obično se temelje na iznosu koji dužnik duguje, imovini koja se koristi za osiguranje i specifičnim osobinama imovine osiguranja.
Ako zajmoprimac bude odobren, odobrenje uključuje ponudu s novim uvjetima promjene zajma.
Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.