Medicaid vs. dugoročno osiguranje: što znati

Njegove dugoročne njege najčešće su i pogrešno shvaćeni aspekti američkog programa Medicaid. Medicaid nije sinonim za osiguranje dugotrajne skrbi, ali mnogi koji se planiraju osloniti na njega toga nisu svjesni. Kao rezultat toga, nalaze se bez brige koju im stvarno trebaju ili žele. Prije nego što „planirate“ da Medicaid pokriva vaše potrebe za dugoročnom skrbi, važno je razumjeti njegovu pokrivenost i kako se razlikuje od osiguranja dugotrajne skrbi.

Razumijevanje Medicaida

Medicaid je višedijelni program osmišljen za pružanje različitih medicinskih i skrbničkih usluga onima koji to ne mogu priuštiti. Razvio se tijekom takozvanog rata siromaštvu šezdesetih godina prošlog vijeka kao programa za istinski siromašne - neznatno stanovništvo koje je preživjelo na manje od oko 125% službenog nivoa siromaštva.

Dugotrajna skrb Medicaida od velike je koristi za one koji nemaju mnogo ušteđevina ili primanja u mirovinu, a sada trebaju usluge izvan onoga što njihove obitelji mogu pružiti.

Međutim, neki se ljudi svjesno odlučuju da ne kupuju dugoročno osiguranje (LTC) i umjesto toga se oslanjaju na Medicaid. Postoji čitava pravna specijalnost usmjerena na pomaganje starijim Amerikancima da bankrotiraju kako bi se kvalificirali za medicaid beneficije. Nažalost, mnogi od ovih ljudi saznaju da prekasno Medicaid ne nudi ono što žele - iste izbore, povlastice ili mogućnosti pokrića koje pruža LTC osiguranje.

Prednosti i zahtjevi za dugoročnu njegu

Za razliku od Medicare-a, koji je velikim dijelom savezni program, Medicaid je prvenstveno državni, što rezultira u različitim stupnjevima i vrstama pokrivenosti LTC-om. Općenito govoreći, Medicaid za kvalificirane ljude pokriva skrbničku skrb u staračkom domu u svim državama. Skrbnička skrb je kada ne možete obavljati neke ili sve svakodnevne aktivnosti (ADL) bez pomoći:

• zavoj
• kupanje
• prijenos
• hodanje
• hraniti
• nužde / kontinencija

Medicaid uglavnom zahtijeva da ne možete samostalno obavljati najmanje dva od ovih šest ADL-ova - slično kao i police osiguranja LTC-a. Ako se kvalificirate za Medicaid ispunjavajući zahtjev za ADL i zahtjeve države i prihoda i imovine, vjerojatno možete koristiti Medicaid za plaćanje cjelokupnih troškova skrbi u staračkom domu.

Usporedba osiguranja od dugotrajne skrbi i lijekova Medicaid

Osim što ne nameću ograničenja prihoda i imovine (jer ih kupujete), LTC osiguranje nudi opcije i fleksibilnost koja se ne nalazi u pogodnostima Medicaid-a. Ali Medicaid ima nekoliko pogodnosti koje ne nudi većina LTC planova osiguranja. Sljedeći grafikon prikazuje ključne razlike između ova dva načina financiranja potreba za LTC-om.

Njegovi domovi

I LTC osiguranje i Medicaid osiguravaju pokriće njenog doma. Neke politike LTC-a obuhvaćaju i druge vrste skrbi kao dodatak njezi u domu ili umjesto njege.

U mnogim su državama starački domovi (za nekvalificiranu skrbničku skrb) naslovnice Medicaida. To znači da ako ste pokriveni Medicaidom, boravak u vlastitom domu nije uvijek opcija, iako je skrb kod kuće jeftinija i često je ono što stvarno trebate i želite. U usporedbi s ovom nefleksibilnošću Medicaida, LTC osiguranje može biti velika prednost.

(O povezanom čitanju pogledajte: Osiguranje dugotrajne skrbi: Imate mogućnosti .)

Ne prihvaćaju svi medicinski domovi bolesnike Medicaida. Ako se u ustanovi ne uzimaju određene vrste državnih ili saveznih sredstava, možda neće trebati ni liječnici Medicaida. Dakle, mogućnost izbora po vašem izboru možda vam nije dostupna.

Medicaid ne pokriva zabavne stvari u životu: izlete u muzeje, trgovačke centre ili druge nemedicinske oblike skrbi. To ne može obuhvaćati privatnu sobu ili vam dopušta da kao suprug dobivate supružnika. U objektu može biti čak i posebno „Medicaid krilo“ ili pod.

Medicaid plaća vaš boravak u ustanovi onoliko dugo koliko vam je potrebna njega. S druge strane, LTC osiguranje to čine samo ako odaberete razinu naknade dovoljno visoku da pokrijete cijeli životni trošak. Medicaid također pokriva vaše troškove od prvog dana, dok LTC osiguranje to čini samo po vrlo visokoj cijeni, namećući razdoblje uklanjanja. Također, LTC planovi nisu porezno kvalificirani, tako da će vaše beneficije vjerojatno biti oporezovane.

(O povezanom čitanju pogledajte: Iznošenje iznenađenja iz dugotrajne skrbi. )

Kućna njega

Uz njegu kućne njege, kućna njega jedan je od preferiranih načina za dugoročno zbrinjavanje (ostali ustanovi za pružanje pomoći i stalnog zbrinjavanja). Veliki dio njege koja je potrebna ljudima ima skrbništvo u prirodi i može se pružiti u kućnim uvjetima.

Ako biste vi i vaš supružnik, kao i većina ljudi, radije ostali u svom domu što je duže moguće, LTC osiguranje je način na koji možete ići jer vam omogućuje odabir ove vrste skrbi.

Također, ako imate dom, razmislite dvaput prije upotrebe Medicaida za primanje bilo kojeg oblika skrbi. Ako primate njegu i supružnik ostaje u vašem domu, ovisno o pravilima vaše države, vaši nasljednici će možda biti prisiljeni nadoknaditi troškove vaše skrbi od prodaje kuće kada supružnik u zajednici - onaj koji je ostao u kući - umre.,

Ustanove za potpomognut život i kontinuiranu njegu

Ponekad, prije nego što trebate njegu u kući za njegu, trebate više pomoći nego što možete dobiti kod kuće, ili možda samo želite živjeti u ustanovi za umirovljenje. Centri potpomognutog stanovanja pružaju vam stan i nude onoliko pomoći koliko vam treba (za cijenu, naravno). Možete dobiti pomoć u domaćinstvu, pripremi obroka i još mnogo toga.

Kontinuirana skrb pruža potpomognut život još korak dalje njegom staračkog doma na licu mjesta, pa je prijelaz lagan.

Opet, ako vam se obrate pomoć za stalno ili neprekidno zbrinjavanje, LTC osiguranje je ono što će vam trebati.

Dnevna njega odraslih

Obitelj starijih osoba često odluči pružiti mu potrebnu skrb, ali danju ne može biti kod kuće zbog radnih obveza. Dnevni boravak odraslih može riješiti ovaj problem. Ovu skrb u zajednici često pružaju crkve i centri u zajednici. Pretpostavka je jednostavna: ujutro otpustite osobu i pokupite je u kasnim popodnevnim ili ranim večernjim satima.

LTC pravila nude mogućnost pokrivanja ove usluge, dok Medicaid ne radi u većini država.

Donja linija

Razmislite dugo i teško prije nego što računate na Medicaid za dugotrajnu njegu. Kao i uvijek, ishitrene odluke - pogotovo one koje se odnose na nešto važno kao vaše zdravlje - mogu se vratiti kako bi vas ugrizale. Jednostavno možda nećete dobiti ono što ste očekivali.