Ponovno dodavanje kazne
Zamjenjivanje penala je kada tvrtka na kreditnoj kartici podigne kamatnu stopu zajmoprimca jer nije uspjela izvršiti barem minimalnu isplatu na vrijeme. Poznat je i kao preusmjeravanje na temelju ponašanja.
BREAKING DOWN Repricing Penal
Smanjenje penala znači da se kamatna stopa na računu povećava na stopu kazne banke, koja se još naziva i kazna APR. Mnogi ugovori o karticama imaju kaznu navedenu u sitnom tisku, a to je znatno iznad uobičajene stope.
Neki kazneni trajevi nameću nametke koje su puno gore od drugih. Pravila se razlikuju, kao što se neki trajni iznosi primjenjuju samo na nove salde, dok drugi utječu na postojeće. Koliko dugo se primjenjuje kazna APR također ovisi. Neke traju više mjeseci, čak i nakon što dužnik nastavi redovite isplate.
Neovisno o tome je li kartična tvrtka uvela izmjenu kazne, neplaćanje na vrijeme izvodi potrošačke kazne, uključujući i kasne naknade. U nekim slučajevima tvrtka sa kreditnim karticama isključuje dužnika od dodatnih kupovina, jer je njihov kreditni rizik iznad određenog praga.
Sa stanovišta zajmodavca, kašnjenja trajanja odražavaju dodatan rizik koji kreditna kartica vidi u pogledu potencijala za buduća propuštena plaćanja. Zajmodavac zaista ne pravi razliku ako su zdravstveni problemi ili smrt u obitelji nekoga tjerali da ne obraća pažnju na račune nekoliko tjedana. Misle da im se neće isplatiti ići naprijed. Tako povećavaju cijenu kao način da zarade što više novca, priznajući povećan rizik od neplaćanja.
Savjeti za rješavanje cijene
Zajmoprimci mogu primijetiti zakašnjelu naknadu, ali previše ih uopće nije svjesno kada banka primijeni stopu penala na njihovu karticu. S vremenom, veće stope mogu koštati znatno više u kamatama. Razlika između stope od 10% i stope od 20% na kartici s saldom od 2.000 USD i dalje je otprilike 400 USD, ne računajući kasnu naknadu.
Kupci koji uglavnom plaćaju na vrijeme i propuste samo jednu uplatu vjerojatno imaju određenu pregovaračku moć u vezi s visinom kazne. Nije nečuveno nazvati banku i zatražiti nižu kamatnu stopu, pogotovo ako već nekoliko mjeseci plaćate kaznu na vrijeme.
U suprotnom, moguće je prenijeti bilans na karticu s nižim travanj. Samo pročitajte sitan otisak i budite sigurni da postignuta stopa nije uvodni travanj koji znatno raste nakon što prebacite ravnotežu.
Još jedna oprobana opcija jest pokušati otplatiti dug s najvišom kamatnom stopom što je brže moguće. Pokušajte izvršiti plaćanja veća od minimalne, ako je moguće.