Planovi umirovljenja u odnosu na socijalno osiguranje: u čemu je razlika?

Mnogo je različitih vrsta dohotka koje umirovljenici ostvaruju, ovisno o životu u radnim danima. Dva danas najpoznatija strujanja prihoda uključuju mirovine i socijalno osiguranje, dva programa koja se financiraju i strukturiraju na potpuno različite načine.

Iako su mirovine obično mirovinski planovi na radnom mjestu, u kojima poslodavac daje doprinose za fond sredstava u ime zaposlenika, socijalnim osiguravanjem upravlja savezna vlada i financira se putem poreza na plaće prikupljenog od zaposlenika i tvrtki.

Pročitajte više o tome kako su dva programa strukturirana i kako svaki može imati koristi umirovljenicima koji su uplatili takve programe.

Ključni odvodi

• Prihodi od odlaska u mirovinu mogu se zajamčiti za radnikov radni vijek kroz mirovinski plan tvrtke s definiranim naknadama, te socijalnim osiguranjem koje financira država.
• Danas neke tvrtke nude zajamčene mirovine, ali radnicima omogućavaju uštedu u planovima od 401 (k), koji su samostalna ulaganja namijenjena ostvarivanju mirovinskog dohotka.
• Socijalno osiguranje je osnovni dohodak zagarantovane od strane vlade za starije Amerikance, a financira se posebnim porezom koji plaćaju radnici dok su zaposleni.

Pansioni

Prije pojave IRA-ovih planova i planova 401 (k), postojale su mirovine. Vaši roditelji i djedovi i bake, ako su radili u istoj tvrtki dugi niz godina, možda su uživali velikodušne mirovine. Mirovine su danas službeno poznate kao programi s definiranim primanjima, jer se o iznosu plaćanja koji ćete dobiti u mirovini unaprijed odlučuje ili definira.

Privatna mirovina je račun za umirovljenje koji je poslodavac stvorio radi buduće koristi zaposlenika. Poslodavci, uređeni određenim zakonima i propisima, doprinose u ime zaposlenika i ulažu novac kako smatraju prikladnim. Nakon odlaska u mirovinu, zaposlenik prima mjesečne isplate. Uposlenici države često imaju i mirovinske sustave. Na primjer, u Ohiju državni radnici uplaćuju u mirovinski sustav državnih službenika Ohia umjesto socijalnog osiguranja.

Isplata privatne mirovine ovisi o nekoliko čimbenika, kao što su dugo koliko ste radili za poslodavca i visina plaće. U nekim slučajevima možete odabrati paušalno plaćanje ili mjesečni anuitetni ček. U prošlosti su poslodavci morali održavati višak mirovinske imovine u okviru plana i nisu trebali trošiti sredstva za druge troškove. Ovaj je zakon donesen tako da bi novac umirovljenika bio potreban za isplatu mirovinama. Također je osiguralo da su sredstva od prekomjernih mirovina na raspolaganju za nadoknađivanje vremena kad su povrat ulaganja bio manji od očekivanog.

Prije mnogo godina poslodavci su poticali Kongres da izmijeni mirovinska pravila i omogući im da koriste novac u prekomjerno financiranim mirovinskim planovima za druga primanja zaposlenih, poput zdravstvenih planova umirovljenika i isplate prijevremene mirovine. U svojoj knjizi "Kako kompanije pljačkaju i profitiraju od gnijezda američkih radnika", Ellen Schultz pripovijeda kako su te promjene dovele mnoge tvrtke do preseljenja mirovinskih sredstava u nepovezane trgovačke blagajne. To je rezultiralo masovnim smanjivanjem novčanih mirovina i, u konačnici, nedovoljno financiranim mirovinskim fondovima.

Mirovine u privatnom sektoru postupno postaju zastarjele, no danas ih pokriva 42 milijuna Amerikanaca.

Socijalno osiguranje

Iako mnogi starije osobe primaju socijalno osiguranje u mirovini, sustav socijalnog osiguranja ne smatra se mirovinom. To može izgledati kao mirovina, jer nakon umirovljenja, ako ste uplaćivali sustav u radne godine, imate pravo na mjesečnu naknadu.

Iznos čeka varira ovisno o dobi u kojoj počinjete primati beneficije, kao i koliko godina ste radili i iznosima koji ste zaradili dok ste doprinosili programu. Socijalna sigurnost nije osmišljena da u potpunosti nadomjesti vaš prihod ili zadovolji sve vaše financijske potrebe u mirovini.

Socijalno osiguranje financira sustavom isplaćivanja. To znači da dok radite plaćate u sustav. Na vašoj plati za upis je unos poreza na socijalno osiguranje naveden kao FICA. Neke isplate koje obavljate radeći financiraju naknade umirovljenika, kao i one naknade ostalih primatelja socijalnog osiguranja.

Postoji nekoliko drugih razlika između mirovina i socijalnog osiguranja. Social Security nudi program invalidskog osiguranja koji pokriva radnike s dovoljno kredita (zarađenih radom i uplatama u sustav) ako oni postanu onesposobljeni. Mirovine obično ne pružaju invalidninu osim ako je zaposlenik invalid u nezgodi na radnom mjestu.

Iako supružnici mogu primati djelomičnu mirovinu, malo je vjerojatno da bi dijete također imalo koristi od mirovinskih primanja - kao što je slučaj sa socijalnim osiguranjem. Konačno, mirovine mogu ponuditi jednokratnu isplatu nakon odlaska u mirovinu. Ova opcija nije dostupna putem sustava socijalnog osiguranja.

Ključne razlike

I mirovine i socijalno osiguranje umirovljenicima mogu osigurati dotok prihoda. Ali njih dvoje nisu samo potpuno različiti u načinu na koji se financiraju i strukturiraju - obojica se suočavaju s različitim izazovima. Iako će savezni sustav socijalnog osiguranja vjerojatno nastaviti pružati pomoć osobama s invaliditetom i starijim osobama dugi niz godina - premda zaostaje za vidjeti - mirovinski sustavi izumiru, zamjenjujući ih planovima definiranih doprinosa kao što su IRA i 401 ( k) planovi.