Hipoteka za preseljenje (Relo)
Dizajnirana izričito za izmještanje i premještanje zaposlenika, hipoteka za preseljenje (Relo) vrsta je alternativnog hipotekarnog proizvoda. Korporacije koriste ove zajmove kao dio potpisivanja ili zapošljavanja za zaposlenike više razine. Hipoteke Relo čine postupak kretanja ugodnijim i ekonomičnijim.
BREAKING DOWN Lolo hipoteka (Relo)
Hipoteke za preseljenje često uključuju financijski doprinos poslodavca. Ti doprinosi mogu uključivati subvencije za pokrivanje troškova zatvaranja, otplate kamatnih stopa i ispod tržišnih kamatnih stopa. Stope hipotekarnih preseljenja mogu se utvrditi po stopi od 25 do 50 baznih bodova (BPS) nižoj od tržišnih kamatnih stopa za slične konvencionalne hipoteke. Jedna osnovna bod jednaka je 1/100 od 1% i smanjuje kamatnu stopu na kredit.
Zajmodavac može također pružiti posvećeno osoblje konzultanata za stan kod kuće obučeno za rješavanje potreba premještanja zaposlenika koji kupuju ili prodaju kuću. To može rezultirati bržom i jeftinijom obradom kredita.
Zaposlenici koji se kreću hipotekama na preseljenje
Neki podaci pokazuju da će zaposlenik koji se preseli na posao vjerojatno premjestiti više puta u predvidljivim vremenskim intervalima, često dvije ili više selidbi u pet godina. Poslodavac vjerojatno neće pomoći preseljenjem zaposlenika ukoliko ne predvidi mandat na novom mjestu od godinu dana ili duže. Stoga će ti kupci možda manje vjerojatno da će refinancirati početkom života. Također, subvencije poslodavaca općenito smanjuju zajmoprimčevo mjesečno plaćanje i smanjuju dužnikovu osjetljivost na refinanciranje povezano s stopama tijekom razdoblja potpore, što je obično rano u razdoblju zajma.
Ako se kamatne stope povećaju, predujmovi ostaju relativno brži nakon prve jedne ili dvije godine zbog prirodnih ciklusa premještanja tih dužnika. Pad kamata može poslodavca potaknuti da refinancira zajam klauzulama prisilnog refinanciranja.
Ulaganje u hipotekarne bazene za izmještanje
Fannie Mae nudi osiguranje premještene hipoteke (MBS). Ovaj se osnovni objekt u potpunosti sastoji od kredita za preseljenje. Međutim, zajmovi za preseljenje, zajedno s kooperativnim zajmom za dionice i određenim otkupnim zajmovima, smatraju se hipotekarnim kreditima s posebnom značajkom. Kao zajmovi za posebne značajke postoje ograničenja u broju nekretnina koje se mogu nalaziti u prihvatljivim bazenima.
Krediti za preseljenje mogu biti uključeni u druge bazene. Ako bazen s fiksnom stopom sadrži više od 10 posto kredita za preseljenje, prefiks bazena identificirat će bazen kao fond zajma za preseljenje, a dio statistike baze podataka u dodatku za prospekt prikazat će postotak kredita za preseljenje u grupi.
Bilo koji sigurnosni fond zaštićen hipotekom nosi rizik otplate kredita za kupca. Sposobnost predviđanja ovog rizika od velike je važnosti za trgovce. Relo hipoteke imaju veću predvidljivu karakteristiku plaćanja unaprijed što omogućava relo MBS-u da trguje s premijom. Premještene hipoteke imaju predvidljivije karakteristike rizika plaćanja unaprijed od hipotekarnih hipotekarnih kredita. Također, zajam za preseljenje MBS se povijesno plaćao brže od sličnih konvencionalnih proizvoda u okruženju s većinom kamatnih stopa i također može zaštititi ulagača u okruženju s povećanim kamatnim stopama.