Robo-savjetnici suočavaju se s prvim testom prekida rada na tržištu

Nedavna volatilnost dionica predstavlja prvi test robo savjetnika u ovoj vrsti okruženja. Rast robotskih savjetnika u posljednjih nekoliko godina bio je značajan. Ni tijekom korekcije iz 2011. nisu bile tako prevladavajuće. Jedna od nepoznanica robotskih savjetnika bila je kako će se njihovi portfelj raditi na tržištu medvjeda i još više što će se njihovi klijenti pridržavati. Trenutno okruženje ne predstavlja konačan test i nema izvještaja o značajnim odlascima klijenata.

No u nekom ćemo trenutku imati produljeno tržište medvjeda, a to će pružiti daleko bolji barometar koliko su zaista ljepljivi odnosi između klijenata i robo-savjetnika.

komunikacije

Wealthfront je bio aktivan na Twitteru, Inc. (TWTR) i drugim platformama društvenih medija tijekom najgorih dana nedavnog pada. Angažirala se s klijentima koji su izrazili zabrinutost zbog svojih računa uslijed brzog pada na tržištu. Osnivač i direktor Wealthfronta Adam Nash, naznačen u komunikaciji s klijentima putem društvenih medija i e-maila, ojačao je da tržište raste i da će se također smanjivati. FutureAdvisor, koji je nedavno pristao da ih kupi BlackRock, Inc. (BLK), klijentima je slao personalizirane poruke e-pošte i imao savjetnike o osoblju spremnom za telefonske pozive prema potrebi.

Mlađi klijenti

Mnogo klijenata robotskih savjetnika su milenijalci koji su odrasli za vrijeme financijske krize i promatrali su svoje roditelje kako prevladavaju tržišna previranja najbolje što su mogli. Neki su vidjeli primjere panike, dok su drugi vidjeli primjere smirenog dugoročnijeg pristupa. Bit će vrlo znakovito vidjeti kako ovi mlađi ulagači reagiraju na dugotrajni pad na burzi. Ova generacija je navikla da posluje putem interneta, no hoće li to prenijeti na svoja ulaganja? Hoće li biti u redu s kontaktima putem e-maila ili društvenih medija kao sredstva za komunikaciju sa svojim financijskim savjetnikom? Hoće li zadržati tečaj kod svog plana ulaganja? O ovom Baby Boomeru može se samo nagađati, ali nadam se da će ove tvrtke koje savjetuju robo bolje raditi nego komunicirati s klijentima putem društvenih medija i e-maila za vrijeme stvarne tržišne ili ekonomske krize.

Uspon Robo savjetnika

Posljedice za tradicionalne savjetnike

Iako nam najnoviji pad tržišta možda ne govori mnogo, reakcija klijenata sa robotskim savjetnicima na tržišne događaje poput ovog i kasnijih padova bit će uočljiva. Tradicionalni financijski savjetnici pružaju ruke od stvarne žive osobe tijekom tržišnih padova.

„Robo-savjetnici sjajni su u tome što ulažu discipliniran proces i koriste strogi set pravila, rekao je Greg Curry, financijski savjetnik za stupove u Louisvilleu u Kentuckyju samo za honorar.“ Problemi nastaju kada ljudski klijenti to zaobiđu. pravila i odstupaju od Robovih preporuka. "

"Na silaznom tržištu", dodao je Curry, "mnogim klijentima je potrebno držanje ruku, a vrijednost interakcije s ljudskim financijskim savjetnikom može biti razlika između pridržavanja dobro osmišljenog financijskog plana i investicione strategije te izrade poteza štetnih za svoju financijsku budućnost iz straha. "

Suprotno onome što neki stručnjaci predviđaju, ako robo-savjetnici ne vide masovni egzodus klijenata tijekom sljedećeg velikog medvjeđeg tržišta, tada bi se tradicionalni financijski savjetnici mogli osjećati ugroženo. Možda postoji spoznaja da mnogi investitori ne osjećaju potrebu za ljudskim dodirom ili barem ne osjećaju potrebu za dodatnim naknadama za to. Mnogo toga ovisit će i o potrebama određenog investitora, uključujući vrste savjeta i usluga koje su im potrebne. Svaka razina složenosti na područjima poput poreznog planiranja i planiranja primanja umirovljenja bila bi teška za uslugu putem odnosa robo-savjetnik.

Povezanost s tradicionalnim savjetnicima

S nedavnom akvizicijom Future Advisor-a od strane BlackRock-a i akvizicijom Learnvesta od Northwestern Mutual Life-a početkom 2015., čini se da trend tradicionalnih tvrtki za financijske usluge koje kupuju robo-savjetnike za njihovu tehnologiju i / ili svoje znanje o milenijalcima i drugim investitorima u nastajanju biti u razvoju.

Vanguardova jedinica za osobne financijske savjetnike pruža kombinaciju tehnologije robo-savjetnika s pristupom živom financijskom savjetniku. Ukazuje da su njihovi zahtjevi za konzultacijama s savjetnikom porasli za oko 9% tijekom nedavnog pada.

Charles Schwab Corp. (SCHW) nudi savjetničku verziju svog inteligentnog portfelja robo-savjetnika preko svoje Schwab institucionalne jedinice. Financijski savjetnici koji se staraju kod tvrtke Schwab Institutional mogu svojim klijentima ponuditi platformu, uz malo prilagođavanja. Betterment i Fidelity Investments imaju sporazum kojim se savjetnicima koji su zadržani na Fidelityjevoj institucionalnoj platformi omogućuju pristup Bettermentovoj tehnologiji i alatima za upotrebu sa svojim klijentima.

Pitanje sa aranžmanima savjetnika poput onih tvrtke Schwab i Fidelity je kolika je razina pružanja ruku koju su ovi neovisni financijski savjetnici voljni dati klijentima koji rade u tim platformama? Cilj korištenja ove tehnologije čini se kako bi se omogućilo savjetniku da servisira investicione potrebe klijenata koji iz bilo kojeg razloga žele „lite“ verziju savjetničkih usluga. Hoće li odgovarati na pozive manjih klijenata koji žele malo držanja ruku? Hoće li ograničiti komunikaciju na e-mailove?

Ideja o ponudi neke verzije robotsko-savjetodavne usluge čini se da privlači potez kao način da tradicionalni savjetnici pruže nižu ponudu kao način pružanja usluga mlađim, manje imućnim klijentima, uz istovremeno kultiviranje kao ciljne klijente budućnosti kako napreduju u karijeri i nasljeđuju bogatstvo od roditelja Baby Boomera.

Donja linija

Jedna od nepoznanica koja se tiče robo-savjetnika je kako će njihovi klijenti reagirati tijekom dužeg pada na tržištu. Vidjeli smo uzorak komunikacijskih napora ovih tvrtki tijekom nedavnog pada na tržištu. Samo će vrijeme pokazati koliko dobro rade ove tvrtke na komunikacijskom frontu i koliko je ovo velik problem u pogledu zadržavanja klijenata.