Prebacivanje ili prebacivanje 401 (k) na drugi 401 (k)

Kada zaposlenik napusti posao zbog odlaska u mirovinu ili otkaza, brzo slijedi pitanje treba li prebaciti 401 (k) ili drugi plan koji sponzorira poslodavac. Plan 401 (k) može se ostaviti s originalnim sponzorom plana, prebaciti ga u tradicionalni ili Roth IRA, distribuirati kao paušalno gotovinsko plaćanje ili prenijeti na novi plan poslodavca 401 (k).

Svaka opcija za stari 401 (k) ima prednosti i nedostatke, a ne postoji niti jedan izbor koji bi najbolje odgovarao svim zaposlenicima. Međutim, ako zaposlenik razmatra mogućnost prebacivanja starog plana 401 (k) u novi 401 (k) poslodavca, potrebni su određeni koraci.

Ključni odvodi

• U nekim slučajevima plan vašeg novog poslodavca možda neće prihvatiti rollovers s drugih 401 (k), pa pitajte kadrovski odjel svoje nove tvrtke o tome.
• Najveća prednost pri obavljanju preokreta je jednostavnost upravljanja koju držite sva sredstva na jednom mjestu.
• Najveći nedostatak prilikom prelaska na tržište je što su vaše mogućnosti ulaganja ograničene načinom izvođenja plana; imate malo riječi u odabiru raspodjele imovine.

Prijelaz na novi 401 (k)

Prvi korak u prebacivanju starog 401 (k) na novi kvalificirani mirovinski plan poslodavca je razgovor s novim sponzorom plana, skrbnikom ili upraviteljem ljudskih resursa koji pomaže zaposlenima pri upisu u plan 401 (k). Budući da svaki plan koji sponzorira poslodavac ne prihvaća transfere izvan 401 (k), novog zaposlenika je neophodno pitati postoji li mogućnost novog poslodavca. Ako plan ne prihvaća transfere 401 (k), zaposlenik mora odabrati jednu od tri druge opcije za stanje na računu 401 (k).

Ako novi plan poslodavaca prihvaća transfere od 401 (k) od drugih tvrtki, često postoji znatna količina papira koju zaposlenik mora ispuniti. Papirologiju osigurava novi sponzor plana ili kontakt s ljudskim resursima i zahtijeva ime, datum rođenja, adresu, broj socijalnog osiguranja i druge identifikacijske podatke zaposlenika koji želi izvršiti prijenos.

Uz to, obrazac za transfer 401 (k) mora sadržavati detalje starog plana poslodavaca, uključujući ukupni iznos koji se mora prenijeti, odabire ulaganja koji se drže na računu, započete i zaustavljene doprinose i vrstu doprinosa, poput pretporeza ili Roth. Novi sponzor plana također može zahtijevati od zaposlenika da uspostavi nove upute za ulaganje za račun koji se prenosi na obrascu. Jednom kada obrazac za prijenos bude ispunjen, vraća se sponzoru plana za obradu.

Nakon što novi i stari sponzori plana odobre prijenos, stari sponzor plana raspodjeljuje stanje na računu 401 (k) novom sponzoru plana u obliku čeka. Nakon primitka čeka, novi sponzor plana deponira ček, a ulaganja se kupuju u skladu s novim odabranim planovima zaposlenika. Prijenos s jedne 401 (k) na drugu je neoporeziva transakcija, a kazne za rano povlačenje ne procjenjuju se.

Prijelaz s jedne 401 (k) na drugu ne podrazumijeva nikakve naknade, niti pokreće rane kazne povlačenja.

Prednosti prijenosa

Najveća prednost prijenosa starog 401 (k) u plan s novim poslodavcem je jednostavnost upravljanja. Umjesto praćenja odabira ulaganja, izvedbe ili izjava za više računa, prijenos stvara jedinstveni račun koji se može lako nadzirati. Osim toga, planovi 401 (k) obično nose niže naknade za ulaganja i transakcije u odnosu na IRO-ove za prebacivanje kojim upravljaju profesionalni savjetnici.

Stariji zaposlenici imaju dodatnu prednost: Novac koji se drži u 401 (k) tvrtke u kojoj zaposlenik trenutno radi ne podliježe minimalnim izdvajanjima (RMD). Da je taj zaposlenik ostavio novac u svom prethodnom planu poslodavca, morali bi uzeti RMD-ove kad dostignu dob da podliježu tom zahtjevu.

Nedostaci prijenosa

Prijenos 401 (k) možda nije najbolji izbor za svakog zaposlenog, jer postoje brojni nedostaci. Planovi koje sponzoriraju poslodavci ograničeni su na određeni broj mogućnosti ulaganja koje zaposlenici mogu iskoristiti. Ova ograničenja možda neće dopustiti sudionicima plana da ulažu na način na koji žele i mogu dovesti do loše dodjele imovine ili nedostatka diverzifikacije tijekom vremena.

Uz to, zaposlenici koji sudjeluju u brodu 401 (k) nemaju nikakvu riječ u tvrtki ili pojedincu koji upravlja planom. Sponzor plana, zajedno s vlasnicima ili rukovoditeljima tvrtki, ima potpunu kontrolu nad načinom uspostavljanja i održavanja plana. Proces prijenosa 401 (k) u novi plan također može biti dugotrajan, budući da je novi sponzor plana zadužen za provjeru kvalificiranog statusa starog plana, datume najam i otkaz te ukupni saldo prihvatljiv za prijenos.

Donja linija

Prijenos starog plana 401 (k) u novi plan je odličan izbor za neke zaposlenike. No, koristi se moraju odmjeriti s nedostacima prije pokretanja postupka.