Planirana osobna imovina
Planirana osobna imovina dopunska je polica osiguranja koja proširuje pokrivenost izvan standardne zaštite koju osigurava polica osiguranja vlasnika kuća. Kupnjom zakazane politike o osobnom vlasništvu, vlasnici mogu osigurati pokrivanje skupih predmeta poput nakita u punoj vrijednosti, u slučaju zahtjeva.
Ključni odvodi
- Zakazana osobna imovina dodatna je polica osiguranja koja se može dodati u vašu policu osiguranja vlasnika kuća.
- Planirano osiguranje osobne imovine pokriva veći rizik od onog što nude polica osiguranja vašeg vlasništva.
- Također može povećati ograničenje pokrivanja skupih predmeta poput nakita, krzna, umjetnosti i antikviteta, maraka, kolekcija novčića ili druge odabrane kolekcije.
Razumijevanje zakazane osobne imovine
Planirano osobno vlasništvo nadilazi pokrivenost koja se nudi u standardnim pravilima o vlasnicima kuća. Standardne police ne pokrivaju sve vrste imovine i postavljaju ograničenja na iznos vrijednosti koji će osiguravajuće društvo platiti za određene gubitke.
Primjeri posjeda koji mogu biti ograničene obuhvataju sitna umjetnička djela, antikvitete, dragulje, krzno i zlatnike ili rešetke. Osiguratelji koji žele zaštititi ove i druge stvari trebali bi kupiti dodatnu pokrivenost zacrtanom politikom osobne imovine.
U standardnoj politici vlasnika kuća, pokrivenost se dijeli na kategorije uključujući
- Samo prebivalište
- Ostale građevine, koje uključuju predmete poput šupe, ograde i poštanskog sandučića
- Privatno vlasništvo
- Gubitak korištenja imovine
- Osobna odgovornost i zdravstvena pokrivenost.
Osobna imovina u većini pravila uključuje odjeću, obuću, namještaj, uređaje i druge predmete. Međutim, postoje ograničenja za vrijednost pokrića za svaku stavku. Imovina poput elektronike, vatrenog oružja, poslovne imovine i plovila može imati ograničenja. Neke tvrtke mogu pokriti čak i vašu osobnu imovinu ako se dogodi oštećenje kad niste kod kuće, ali možda postoji ograničenje iznosa pokrića u dolaru. Također, u nekim situacijama, imovina u vlasništvu drugih također može biti obuhvaćena standardnim pravilima.
Neplanirana osobna imovina odnosi se na predmete koji su obuhvaćeni osobnim vlasništvom, ali koji nisu posebno specificirani; Ove stavke podliježu standardnim ograničenjima pokrivanja.
Kako funkcionira planirano pokriće osobne imovine
Osiguratelji će dobiti cjelovit primjerak svojih polica, koji obično ima najmanje 20 stranica. Politika će detaljno iznositi iznos dolara za standardno pokrivanje raznih kategorija. Kao primjer, vaša politika može navesti da će pokriti maksimalno 1500 dolara za gubitke satova, dragog kamenja i drugog nakita. Osobe s zbirkama koje se vrednuju više od maksimalnog iznosa pokrića trebale bi razmotriti dodatno predviđeno pokrivanje imovine.
Procjena vrijednosti osigurane imovine ovisit će o davatelju osiguranja. Većina tvrtki će zahtijevati kopije potvrde ili ocjene proizvoda prije pružanja pokrića.
Planirano pokriće osobne imovine pruža tri posebne prednosti koje nadilaze prednosti standardne police osiguranja:
- Trošak zamjene imovine čini osnovu zakazane politike osobne imovine, a amortizacija nije naknada. Suprotno tome, tradicionalna politika vlasnika kuće pokriva nekretninu na osnovi stvarne novčane vrijednosti. Osiguratelji izračunavaju stvarnu novčanu vrijednost uzimanjem zamjenskog troška i obračunavanjem amortizacije.
- Zaštita se proteže i na dodatne vrste gubitaka iznad onoga što dopušta politika vlasnika kuće. Na primjer, tradicionalno pokrivanje može pokriti gubitak od požara ili krađe. Planirano pokriće osobne imovine moglo bi pokriti stavku ako je osiguranik izgubio ili oštetio osigurani predmet.
- Osiguratelji ne podliježu plaćanju odbitka po zakazanim stavkama.