Treba li prihvatiti ponudu za prijevremeno umirovljenje?

Tvrtke koje žele smanjiti ili osvježiti svoje zaposlenike često nude zaposlenicima paket poticaja kako bi ih potaknuli da napuste posao dobrovoljno, često prije uobičajenog datuma umirovljenja.

Ponude su ponekad osobne, prilagođene samo vama. U drugim se slučajevima ponuda za otkup proširuje na čitavu organizaciju, na pojedine odjele ili na zaposlenike koji su dostigli određenu dugovječnost usluge.

Takva ponuda može vas ugostiti s mogućnošću da budete nadoknađeni zbog ranog napuštanja posla. Napokon, velikodušan paket prijevremenog umirovljenja zapravo može predstavljati priliku, poput korištenja prihoda kao odskočne daske za zasijavanje vlastitog posla. Suprotno tome, samo primanje pozivnice može izazvati zabrinutost zbog očite spremnosti vašeg poslodavca da vas otpusti - i zbog vaše budućnosti u kompaniji ako odbijete ponudu.

Nakon što se početni osjećaji smire, vrijeme je da pažljivo procijenite hoćete li prihvatiti, odbiti ili možda pregovarati o predloženoj ponudi. Nemojte žuriti sa odlukom, jer će se u konačnici odraziti na mnoge aspekte vašeg života. Ova ključna pitanja pomoći će vam kroz postupak.

Ključni odvodi

• Poticaji u ponudi mogu se pregovarati, posebno ako vam nisu potrebni ili ih ne prihvaćate
• Razmislite može li odbijanje ponude dovesti do otpuštanja s nekim drugim, možda inferiornim paketom
• Stvorite ili ponovno pregledajte financijski plan koji kvantificira utjecaj prihvaćanja ponude na prihode i rashode

Što je uključeno u ponudu?

Iako se specifičnosti razlikuju, srce prijevremenog umirovljenja je neizmjerno otpremnina koja uključuje tjedne, mjesece ili čak godine plaće. Taj iznos može biti zaslađen dodacima kao što su plaćene usluge osiguranja i premještanja troškova koji će vam olakšati prelazak na novi posao.

Otpremnine

Nijedan zakon ne nalaže iznos otpremnine za prijevremene umirovljenike u SAD-u. Obično je da se zaposlenima nude otpremnine od jednog do dva tjedna za svaku godinu usluge u tvrtki. Ponuda može biti veća za rukovoditelje i starije rukovoditelje.

Ponekad će poslodavac dodijeliti dodatne godine radnog staža kako bi ponuda bila unosnija i atraktivnija. Taj bonus u službi ne samo da povećava otpremninu, nego, ako je uključena mirovina tvrtke, može poslužiti za povećanje eventualnih plaćanja iz tog plana.

Nekoliko drugih aranžmana o dohotku može biti dio ponude. Najzanimljivije bi moglo biti ono što se zove nastavak plaća. Značajka koja se nudi zaposlenicima koji su blizu dob za umirovljenje, ova značajka pokreće nastavak isplate plaća sve dok se ta dob ne dosegne. Ponuda može biti dodatak otpremnini ili umjesto nje.

Neki paketi za prijevremenu mirovinu uključuju i premošćivanje. Ovo je doplata za dohodak namijenjena premošćivanju razlike između prijevremenog umirovljenja i podobnosti za socijalno osiguranje. Iznos naknade često je jednak iznosu zaposlenika koji bi primao socijalnu sigurnost u dobi od 62 godine.

U idealnom slučaju, vaša otpremnina bi trebala uključivati ​​i plaćanje za godišnji odmor ili neiskorišteni bolovanje. Međutim, ta imovina (pogotovo plaća) možda nije dio ponude.

Pokriće osiguranja

Rast troškova medicinskog osiguranja služio je smanjenju broja tvrtki koje nude svoje zdravstveno osiguranje umirovljenicima. A to je, pak, sve više postajalo rijetkost u ranijim mirovinskim paketima. Međutim, ako je dostupno, naknada obuhvaća umirovljene zaposlenike dok ne ispune uvjete za Medicare i mogu ponuditi dodatno pokriće prije 65. godine života.

Uobičajena kao dio prijevremenih mirovina je ponuda za pokrivanje troškova polisa zdravstvenog osiguranja vaše tvrtke, kako je utvrđeno u Konsolidiranom zakonu o pomirenju budžeta (COBRA). COBRA odredbe omogućuju privremeni nastavak pokrića koje ste imali sa svojim poslodavcem do 18 mjeseci, a ponekad i dulje pod određenim okolnostima. Rijetko je kada paketi za prijevremenu mirovinu pokrivaju troškove premije za to čitavo razdoblje, ali mnogi nude i do šest mjeseci plaćanja premije.

Tvrtke s više od 20 zaposlenih moraju ponuditi mogućnost COBRA-e, iako nisu obvezne pokriti nijedan njezin trošak. Uz to, mnoge države imaju lokalne zakone slične COBRA-i. To se obično odnosi na osiguravatelje poslodavaca koji imaju manje od 20 zaposlenika i često se nazivaju mini-COBRA planovima.

Možete također pitati može li vaš poslodavac pokriti životno osiguranje i invalidsko osiguranje za to razdoblje ili najmanje mjesec dana prije nego što ponudi opciju kontinuiteta.

Sredstva za umirovljenje

Što će se dogoditi s vašim mirovinskim planom, mirovinskim planom i stanjem ovisi o državi i poslodavcu. Zatražite kopiju pravila i pregledajte ih kod svog odvjetnika ako ga angažirate za postupak. (Pogledajte "Trebate li stručnu pomoć u vezi s postupkom?)

Outplacement Services

Mnogi poslodavci, posebno oni veliki, nude određeni broj tjedana ili mjeseci određenih outplacement usluga kao dio paketa za otkup. Usluge outplacement obično uključuju savjetovanje pojedinačno, mogućnost rada u zajedničkim uredskim prostorima i mogućnost pridruživanja diskusijama ili grupama podrške koje organizira tvrtka za nadmetanje.

Pitajte svog poslodavca je li spreman proširiti uslugu i pokriti troškove produženja usluge u slučaju da nakon dodijeljenog vremena ne pronađete novi posao. Ako ste upoznati s različitim uslugama u vašem području, možda ćete tražiti i da sami odaberete uslugu - iako poslodavci često skupa sklapaju ugovor o korištenju određenog pružatelja usluga.

Manje ili jednostavno manje velikodušne tvrtke mogu ponuditi pomoć u odradi posla nakon manjeg odlaska, poput plaćanja usluge koja će vam pomoći napisati ili prepisati životopis.

Ostali Perkovi

Otkrijte možete li zadržati bilo koju imovinu tvrtke koju sada koristite, poput prijenosnog računala, i poslodavac neka ovo potvrdi u pisanom obliku. Neke druge mogućnosti koje trebate razmotriti uključuju proširenje upotrebe iznajmljenog automobilskog automobila ili članstvo u klubu zdravstvenog kluba koje sponzorira tvrtka.

Nijedan zakon ne zahtijeva da američki poslodavci isplaćuju otpremnine otpuštenim zaposlenicima

Mogli biste biti sposobni zasladiti posao?

Lovci na posao obično znaju da mogu pregovarati o plaćama i naknadama kad su angažirani, ali možda ne shvaćaju istu fleksibilnost koja se može primijeniti na uvjete odlaska - čak i uz paket prijevremenog umirovljenja koji je predstavljen kao nepodgovarajući.

Istraživanje izdašnijeg paketa može biti korisno ako, primjerice, ne moraju nužno sve komponente ponude. Ako ste za zdravstveno osiguranje pokriveni prema pravilima zaposlenika supružnika, recimo, možete tražiti da troškovi tvrtke za pružanje besplatnog pokrića COBRA ili barem njezin dio dodaju otpremninama.

Možda ćete uživati ​​u većoj pregovaračkoj polugi ako bi vaša radna povijest, osobito nedavno, uključivala povratne informacije o učinku ili incidente koji bi mogli podržati slučaj diskriminacije prema dobi. Tvrtke pokušavaju izbjeći formalne, starosne izazove otpuštanjima i pravnu, reputacijsku i financijsku štetu koju mogu prouzročiti. Ako vaš poslodavac smatra da je ranjiv za takvu pritužbu, mogao bi se odlučiti zasladiti posao, umjesto da rizikuje spornu i potencijalno skupu pravnu bitku.

Kako će utjecati na vaše financije?

Jednom kada imate najbolju ponudu koju mislite da možete dobiti, vrijeme je da se dublje istražite u njezinu utjecaju na vaš život. Prihvaćanje ponude za rano umirovljenje gotovo će sigurno utjecati na vašu financijsku situaciju u mirovini ili - ako planirate nastaviti raditi - na godine prije nego što odete u mirovinu.

Ako još nemate sveobuhvatan financijski plan za umirovljenje, sada je vrijeme za njegovo stvaranje. Ključna komponenta takvog plana je izračunati, najbolje što možete, prihod koji će vam trebati kako biste pokrili svoje troškove i odredili odakle taj novac dolazi. Ovdje, naravno, morat ćete razmotriti što ponuda o prijevremenom umirovljenju može pružiti s obzirom na ove brojeve.

U idealnom slučaju, vaše planiranje treba sadržavati scenarije za prihvaćanje i odbijanje paketa, a možda i za nekoliko staza unutar svakog od njih. Na primjer, ako planirate prihvatiti paket i dobiti drugi posao, možda će postojati nekoliko scenarija koliko bi vremena moglo potrajati prije nego se novi posao materijalizira.

Naravno, plan bi također trebao uzeti u obzir kako se troškovi mogu razlikovati ovisno o scenariju, uključujući zdravstveno osiguranje, putovanja na posao i smještaj.

Porezni utjecaj ponude također se mora uzeti u obzir. Ovisno o vašoj dobi, povlačenje iz vašeg mirovinskog plana može biti podložno 10% kazne osim redovnih poreza na dohodak ako ste mlađi od 59½. Mogući su izuzeci za to u vezi s planovima 401 (k), a savjetnik može pomoći utvrditi odnosi li se to na vašu situaciju. U idealnom slučaju novac možete zadržati u trenutačnom planu poslodavca ili ga prebaciti u IRA izravnim (povjerenikom-izvršiteljem) prijenosom, što neće utjecati na vaše poreze.

Koliko ste sretni u svom poslu?

Vaše zadovoljstvo ili nezadovoljstvo poslom utjecati će na vaše oduševljenje prihvaćanjem paketa, a možda i na financijski rizik ili žrtvu koju ste spremni pretrpjeti kako biste ga iskoristili.

Zatim trebate uzeti u obzir da bi se kultura na radnom mjestu - i vlastiti moral - mogli promijeniti nakon što se otkupi dogode. Ako se ostalim kolegama nude paketi, za rano umirovljenje ili drugačije, neki ljudi i snimatelji u koje ste došli uživati ​​u svom poslu mogu izgubiti.

Imajte na umu i da ako otkupni programi ne privuku toliko korisnika koji su očekivali, otpuštanja mogu uslijediti. Radna mjesta na kojima se valovi zaposlenika nehotice puštaju obično su nesretna i stresna.

Suprotno tome - ako se osjećate sigurno u svojoj percepcijskoj vrijednosti za tvrtku - odlazak starijeg osoblja, posebno s rukovodećih pozicija, može pružiti mogućnosti. A oni koji uzimaju paket mogu uključivati ​​određene suradnike čiju prisutnost definitivno nećete propustiti.

Može li vas eventualno pustiti?

Ponuda za prijevremeno umirovljenje ponekad je signal tvrtke o vašoj budućnosti u njoj, a ne nužno i ohrabrujuća. To posebno vrijedi ako je ponuda bila jedinstvena za vas ili je proširena samo na mali broj radnika.

"Prema mom iskustvu, nakon što se osoba nađe na" popisu ", njihov poslodavac je odlučio da treba ići i, bez obzira na to je li sada ili niz cestu, to će se uglavnom dogoditi", kaže financijski savjetnik i autor Roger Wohlner. A buduća otpremnina vjerojatno neće biti izdašna kao trenutni paket, upozorava Wohlner. "Po mom iskustvu, gotovo bez izuzetka, najuspješniji je početni paket prijevremenog umirovljenja koji nudi tvrtka."

Bez obzira koliko se osjećate sigurno, pokušajte precizno procijeniti koliko je vaš položaj možda snažan u tvrtki. Razmislite o tome da nadopunite svoju samoprocjenu mišljenjima radnih prijatelja ili kolega u koje vjerujete. Pitajte ih za njihov uvid u to kako vas može promatrati uprava. Ako su i oni dobili ponudu, istražite kako procjenjuju vlastitu sigurnost i kako vide budući put poslodavca.

Ponekad je korisno - ako vas potakne malo anksioznosti - da pitate svog šefa ili osobu u službi ljudskih resursa koja vodi program, za njegov vlastiti uvid u tvrtku i eventualne buduće promjene koje bi mogle utjecati na vas.

Trebate li stručnu pomoć u postupku?

Predstavljen paketom prijevremenog umirovljenja može biti korisno imati usluge dobro poznatog financijskog savjetnika. Ta osoba može vam pomoći u procjeni financijskih posljedica paketa i u tome koliko su one usklađene s vašim financijskim potrebama i ciljevima. Oni mogu biti osobito vrijedni kada je riječ o stvaranju i analiziranju različitih scenarija oko prihvaćanja ili odbijanja ponude.

A to možda nije sve što trebate. Nakon početnog pregleda sporazuma, možete odlučiti zaposliti odvjetnika. To bi moglo biti posebno mudro ako imate dokaze o diskriminaciji, ako je jezik u paketu previše kompliciran ili širok, ili ako je sporazum dugačak nekoliko stranica. Pitajte odvjetnika koji državni zakoni, ako ih ima, reguliraju otpremnine i postoje li određeni uvjeti u vezi s vremenom i iznosima plaćanja. Ako ste dio sindikata, potražite savjet i pojašnjenja od članova sindikata.

Ako naknadno odlučite izazvati ili čak samo pregovarati s tvrtkom oko paketa, vaš odvjetnik može biti vaš agent, što može i donijeti bolje rezultate i umanjiti stres u pregovorima.

Ti pregovori mogu nadići financijska pitanja. Na primjer, odvjetnik vam može pomoći dogovoriti i dobiti prijavu od tvrtke na dogovorenu najavu vašeg odlaska i preporučeno pismo. Ti se dokumenti mogu priložiti u sporazumu.