Trebate li koristiti financijskog savjetnika?

Ako sami investirate, jeste li se ikad zapitali trebate li stvari predati profesionalnom financijskom savjetniku? Ako posjedujete značajnu imovinu koja se odnosi na vašu situaciju, vjerojatno ćete osjetiti nemir u vezi s donošenjem odluke svojim novcem. Vjerojatno ste mislili da ćete donijeti bolje odluke o investiranju ako znate samo malo više i možete uložiti bez osjećaja. Ovo je kada financijski savjetnik ima smisla.

Ključni odvodi

• Potreba financijskog savjetnika obično proizlazi iz scenarija poput gubitka ulaganja, potrebe za uštedom za odlazak u mirovinu ili naglog kapitala.
• Očekujte da platite između 0, 5-2% svake godine glavnice svom savjetniku.
• Puno ljudi prelazi s upravljanja vlastitim ulaganjima na korištenje savjetnika kada im je potrebno započeti s raspodjelom mirovina.
• Lako je naći savjetnike gotovo bilo gdje, iako se općenito smatra dobrom praksom pitati prijatelje i obitelj najprije. Možete čak dobiti nižu stopu, a možete vjerovati njihovom mišljenju i imati svjedočanstvo o stvarnom svijetu.

Sudeći sebe

Potreba za kritičkom samovrednovanjem od vitalne je važnosti prilikom odlučivanja hoće li se zaposliti financijskog savjetnika. Obično su, naravno, osobe koje najmanje poznaju sebe. Sljedeća pitanja trebala bi vam pomoći da se riješite:

• Imate li pošteno znanje o ulaganjima?
• Uživate li čitati o upravljanju bogatstvom i financijskim temama i istraživati ​​određenu imovinu?
• Imate li iskustva u financijskim instrumentima? Imate li vremena za nadzor, procjenu i unošenje redovitih promjena u svoj portfelj?

Ako ste odgovorili "da" na gornja pitanja, možda vam neće trebati savjetnik ili financijski planer. Međutim, čak i ako ste odgovorili potvrdno na gornja pitanja, još uvijek možete riskirati zbog emocionalnih pogrešaka svojim ulaganjima.

Kad dođe vrijeme

Profesionalni savjetnici kažu da ne postoji čarobni broj imovine koji gura investitora da zatraži savjet. Umjesto toga, vjerojatnije je da je slučaj koji sabudi osobu i pošalje ih kako prolaze kroz vrata savjetnika. Oni koji su uspjeli sami tijekom dugog vremenskog razdoblja obično neće tražiti pomoć, osim ako se ne žele povući iz ulaganja, ali su i dalje aktivni.

Često netko tko nikad nije potrošio ili nije upravljao više od nekoliko tisuća dolara promatra upravljanje brojkama ili skupom računa. Ako se to dogodi nekome tko će se upravo povući, odluke koje je potrebno donijeti su kritičnije, jer postoji potreba da taj novac traje. Na primjer, uzmite plan 401 (k).

Potreban je savjetnik za raspodjelu mirovina

Prema Charlesu Hughesu, certificiranom financijskom planeru u Bayshoreu, NY, događaj obično uključuje ili primanje ili pristup velikoj količini novca, koju pojedinac prije nije imao. Ili to može biti nešto što zahtijeva da pojedinac sam upravlja imovinom - poput započinjanja uzimanja potrebnih minimalnih raspodjela s računa porezne povlaštenosti, poput IRA ili plana 401 (k).

"Kada dođete do točke u kojoj se stalno plašite da nećete pogriješiti s ulaganjima, potreban vam je stručni savjet", kaže Raymond Mignone, certificirani financijski planer u Little Neck-u, NY

Kad doprinosite planu, možete se osjećati kao da to nije vaš novac: ne možete se povući i trošiti sredstva, jer ćete biti kažnjeni. Ali kad dođe mirovina i možete pristupiti tom novcu, često se postavlja pitanje što ćete s tim učiniti. Za mnoge to može pobuditi spoznaju da im je potrebno neko upravljanje portfeljem od strane vanjskih tijela.

Pronalaženje pravog financijskog stručnjaka

Kad ste spremni započeti tražiti pravog financijskog savjetnika, započnite s traženjem preporuke od kolega, prijatelja ili članova obitelji koji, čini se, uspješno upravljaju svojim financijama.

Drugi način su profesionalne preporuke. Ovlašteni javni računovođa ili odvjetnik mogu uputiti preporuku. Profesionalne udruge ponekad mogu pružiti pomoć. Oni uključuju Udruženje za financijsko planiranje (FPA) i Nacionalno udruženje osobnih financijskih savjetnika (NAPFA).

Plaćanje vašeg savjetnika

Klijent također mora razmisliti o tome kako savjetnik prima plaću. Neki savjetnici naplaćuju izravnu proviziju svaki put kada izvrše transakciju ili vam prodaju neki proizvod. Drugi naplaćuju naknadu na temelju iznosa novca koji su mu dali za upravljanje. Neki savjetnici za pristojbe procjenjuju naknadu po satu.

Savjetnici za naknade tvrde da su njihovi savjeti superiorniji jer nemaju sukoba interesa: savjetnici sa sjedištem u Komisiji primaju prihode od tvrtke koja stoji iza proizvoda koje prodaju, što može utjecati na njihove preporuke; mogle bi također imati poticaj za "ojačavanje" vašeg računa - to jest, skupljanje transakcija kako bi se ostvarilo više provizija. Kao odgovor, savjetnici povjerenstva tvrde da su njihove usluge sigurno jeftinije od plaćanja naknada koje mogu biti i do 100 USD na sat ili više.

Donja linija

Odluka o tome tražiti savjet može biti presudna. Ako odlučite potražiti savjet, pažljivo odaberite pravog stručnjaka za posao i trebali biste krenuti prema boljem financijskom planu. Ako se odlučite za to sami, sjetite se da ako u početku ne uspijete, možete pokušati ponovo - ili nazovite savjetnika.