Država protiv savezno ovlaštenih kreditnih unija: u čemu je razlika?
Svijet kreditnih sindikata podijeljen je u dvije kategorije: državnopravne i federalno najamne. Iako dijele mnoge karakteristike, zahtjeve i svrhe, razlika u čarterima utječe na reguliranje i titriranje određene kreditne unije.
Kreditne unije koje su zajamčene od države podliježu regulatornom tijelu podjele financijskih usluga svoje države. Savezni kreditni savezi u svoje ime uključuju riječ "savezni" i potpadaju pod regulatorno tijelo Nacionalne uprave za kreditnu uniju (NCUA).
Ključni odvodi
- Kreditne unije su financijske institucije koje pružaju bankarske usluge koje kreiraju, posjeduju i upravljaju njihovi sudionici. Kao takva, oni nisu neprofitna poduzeća koja uživaju status oslobođenog poreza.
- Savezna kreditna unija (FCU) je kreditna unija koju regulira i nadzire Nacionalno udruženje kreditne unije (NCUA).
- Državne kreditne unije umjesto toga pridržavaju se posebnih propisa i smjernica, ali nemaju sve države takve zakone.
Kreditne unije s državnim ovlastima
Neke su prednosti državnih povelja za kreditne sindikate. Za jednu, savezne kreditne unije imaju propise o maksimalnim kamatama, dok različite države mogu imati veće ograničenja ili uopće ne postoje ograničenja za troškove kamata. Pored toga, državna regulatorna tijela često imaju puno veću razinu poznavanja svojih lokalnih kreditnih sindikata nego što NCUA uživa s federalno zajamčenim kreditnim sindikatima.
Nisu sve države ugovarale ili regulirale kreditne unije. Arkansas, Delaware, Južna Dakota, Wyoming i Distrikt Columbia nemaju povelje specifične za državu, što znači da sve kreditne unije koje djeluju unutar granica tih država moraju biti savezne. Neke, iako ne sve, kreditne unije koje imaju države članice imaju osiguranje depozita koji je potpomognut potpunom vjerom i kreditom američke vlade.
Federalno ovlašteni kreditni savezi
Iako u svoje ime uključuju riječ "savezni", savezna vlada ne upravlja saveznim kreditnim sindikatima (FCU). Ne samo da su sve ove organizacije regulirane od NCUA-e, već su osigurane i Nacionalnim fondom za osiguranje dionica osiguranja (NCUSIF). Slično kao i Federalna korporacija za osiguranje depozita za banke, NCUSIF podržava potpunu vjeru i kreditnu sposobnost američke vlade.
Što su kreditne unije?
Kreditne unije su neprofitne financijske štedne i kreditne zadruge čiji su članovi također dioničari, razlikujući ih od pravih posrednika poput banaka. Smatra se da su mnoge kreditne unije više "orijentirane prema zajednici" i imaju značajno drugačije operativne ciljeve od ostalih štednih i pozajmnih institucija.
U Sjedinjenim Američkim Državama kreditne unije nisu neprofitne, oslobođene od poreza organizacije osnovane Zakonom o kreditnoj uniji iz 1934. Sve kreditne unije imaju ili savezna ili državna vlada. Da bi zadržali status oslobođen od poreza, ograničeni su na pružanje članstva usko definiranim slojevima stanovništva (crkvenim skupinama, sindikatima, određenim zanimanjima itd.).
Međutim, moguće je da se različiti kreditni sindikati spoje i kombiniraju svoje segmente populacije, što znači da mnogi kreditni sindikati imaju široko članstvo. Upravni odbor kreditnih sindikata biraju svi njegovi članovi, a članovi imaju glasove u odlukama koje donosi njihov sindikat.
Konačno, razlike između državnih i federalno kreditiranih kreditnih sindikata mnogo su manje značajne od razlika između kreditnih sindikata i banaka.