Podstandardno osiguranje

Što je podstandardno osiguranje

Pojedinac koji se ne može kvalificirati za standardnu ​​policu osiguranja može dobiti davatelja osiguranja nefinancijske police osiguranja.

Polisjendarne police osiguranja sadrže posebne ili restriktivne odredbe i imat će veće premije zbog većeg rizika koji predstavlja pojedinac. Budući da se smatraju višim rizikom, povećava vjerojatnost da će osiguravatelj pretrpjeti gubitak.

RASPOLOŽENJE NISKUĆNOG osiguranja

Širok spektar potrošača može biti prisiljen tražiti nestandardno osiguranje osiguranja, uključujući one s lošim vozačkim dosjeima ili pojedince lošeg fizičkog zdravlja. Obično će pokriće koje osiguravajuće društvo proširiti bitnije ograničeno zbog povećanog rizika davanja prava na pojedinca.

Brokeri osiguranja i drugi subjekti podnose prijave za osiguranje u ime klijenata, a osiguravatelji osiguranja pregledavaju aplikaciju i odlučuju hoće li ponuditi osiguranje osiguranja ili ne. Podugovarači svoje odluke temelje na standardnim faktorima analize rizika. Tvrtke koriste klasifikaciju rizika za utvrđivanje rizika povezanog s osiguravanjem osiguranja i premije naplaćene za pokriće.

Da bi utvrdio rizik za pojedinačnu aplikaciju, tvrtka će se baviti medicinskom anamnezom, upotrebom lijekova na recept, obiteljskom medicinskom anamnezom, evidencijom vožnje, zaposlenjem, opasnim hobijima poput trčanja ili ronjenja i navikama pušenja.

• Preferred Plus je također poznat kao preferirana elita, super preferirani ili preferirani odabir, najbolja je klasifikacija i uključuje one izvrsnog zdravlja, s idealnim omjerom visine / težine i bez problema sa crvenom zastavom.
• Preferirano je poput preferirane plus klase, ali može imati male, ali prepoznati zdravstvene probleme poput visokog kolesterola ili krvnog tlaka.
• Standard Plus je također dobrog zdravlja, ali s još nekoliko problema, poput toga što nije idealan raspon visine / težine ili ima obiteljsku anamnezu ili bolest.
• Standardna klasa uključuje one koji se smatraju lagano prekomjernom težinom, ali imaju prosječan životni vijek i obiteljsku anamnezu poput raka i srčanih bolesti prije 60-te godine.
• Podstandardni podnositelji zahtjeva imaju kompliciranu zdravstvenu povijest, poput dijabetesa ili srčanih bolesti, lošu vozačku evidenciju, opasno zanimanje ili hobi, zlouporabu droga, alkohola ili duhana. Nadalje, tvrtka će dalje identificirati pojedinca pomoću tablice ocjene s bilo slovima ili brojevima (obično AJ ili 1-10).

Ako pojedinac dobije niže ocjene jer se bavi opasnim zanimanjem ili hobijem, na primjer, osiguratelji mogu ponovno razmotriti uklanjanje loše ocjene, kada podnositelj zahtjeva pređe na sigurniji posao ili prestane sudjelovati u opasnoj aktivnosti. Međutim, ako se ocjena odnosi na kronični zdravstveni problem, možda će to biti mnogo teže ukloniti. Uz to, ako osiguratelj ukloni ocjenu i kasnije otkrije da je smanjenje rizika bilo krivo predstavljanjem, davatelj može osporiti zahtjev za smrt i čak naplatiti dodatne premije prije nego što isplati naknadu za smrt.

Primjer nestandardnog osiguranja

Zdravi muškarac star 50 godina mogao bi platiti 1500 dolara godišnje za milion dolara 20-godišnjeg pokrića, dok bi drugi 50-godišnji muškarac s lošom ocjenom mogao trošiti više od 3000 dolara godišnje za isto pokrivanje. Da su obje osobe umrle deset godina od njihovog pokrića, zdrav čovjek bi platio 15.000 dolara za smrtnu pomoć od milion dolara. Drugi bi čovjek potrošio više od 30.000 dolara za istu korist.

Neki od čimbenika koji mogu potaknuti lošiju ocjenu uključuju:

• Zdravstvena pitanja, uključujući obiteljsku anamnezu bolesti ili preuranjene smrti, iznadprosječnu konzumaciju alkohola ili uporabu duhanskih proizvoda.
• Loš rekord vožnje.
• Opasna zanimanja, poput rada na naftnim platformama izvan mora.
• Opasni hobiji, poput dragurdskih utrka ili padobranstva.

Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.

Povezani uvjeti

Termin životno osiguranje Termin životno osiguranje je vrsta životnog osiguranja koja jamči isplatu smrtne naknade u određenom vremenskom razdoblju. više Klasa rizika osiguranja Klasa rizika osiguranja ima slične karakteristike koje se koriste za određivanje rizika preuzimanja police i premije koja bi se trebala naplatiti. više Što je odbitno zdravstveno osiguranje i kako to funkcionira? Kada primate zdravstveno pokriće, jedan termin koji biste mogli susresti je odbitni za zdravstveno osiguranje. Naučite što je odbitni iznos za zdravstveno osiguranje i kako to funkcionira. više Uspon i pad pokrića osiguranja Osiguranje osiguranja iznosi rizik ili odgovornost koji se pokrivaju za pojedinca ili pravnu osobu putem usluga osiguranja. više Hobiji mogu spadati u kategoriju opasne aktivnosti Opasna aktivnost je hobi ili potraga koja spada pod definiciju osiguravatelja visokog rizika i može spriječiti osobu u odobrenju za pokriće. više klasificirano osiguranje klasificirano osiguranje je pokriće koje se osigurava osiguratelju koje se smatra rizičnijim, a time i manje poželjnim za osiguratelja. više partnerskih veza