Krađa sintetskog identiteta
Sintetička krađa identiteta vrsta je prevare u kojoj zločinac kombinira stvarne i lažne informacije kako bi stvorio novi identitet. Stvarne informacije korištene u ovoj prijevari obično se kradu. Te se informacije koriste za otvaranje lažnih računa i izvršenje lažnih kupovina.
Sintetička krađa identiteta omogućuje kriminalcu da krade novac od vjerovnika, uključujući i kompanije s kreditnim karticama, koje produžuju kredit na temelju lažnog identiteta.
Kako djeluje sintetička krađa identiteta
Prevaranti koji vrše krađu sintetičkog identiteta kradu informacije od pojedinaca koji ne sumnjaju u stvaranje sintetičkog identiteta. Oni kradu brojeve socijalnog osiguranja (SSN-ove) i spajaju ih s lažnim podacima poput imena, adrese, pa čak i datuma rođenja. Budući da u ovakvoj prevari nema jasno prepoznatljive žrtve, to često prolazi nezapaženo.
Ljudi koji počine sintetičku prijevaru identiteta mogu istovremeno koristiti više identiteta, pa čak mogu držati račune otvorenima i aktivnima mjesecima - čak i godinama - prije nego što je prijevara uopće otkrivena. Oni mogu otvoriti račune, odgovorno ih koristiti određeno vrijeme kako bi sastavili kreditni rezultat i povijest. Viši kreditni rezultat omogućuje prevarantu za veće udare niz cestu. U nekim slučajevima, kriminalci podižu optužbe za prijevaru, a zatim koriste stvarne informacije koje se koriste za stvaranje njihovog lažnog identiteta kako bi se predstavljali kao žrtva prevare i vratili im kreditnu liniju. Zatim dodatni kredit koriste za daljnju krađu.
Neki oblici sintetičke prijevare identiteta nisu motivirani potrebom za krađu novca. Postoje slučajevi u kojima su nedokumentirani imigranti koji koriste izmišljene ili ukradene SSN-ove za dobivanje financijskih usluga. Iako su još uvijek oblik prevare, ti sintetički lopovi ne žele ukrasti novac financijskim institucijama, samo žele pristup bankovnim računima i kreditnim karticama koji olakšavaju plaćanje i obavljanje plaćanja i kupovine.
Ključni odvodi
- Sintetička krađa identiteta vrsta je prevare u kojoj zločinac kombinira stvarne i lažne informacije kako bi stvorio novi identitet.
- Prevaranti mogu otvoriti račune i odgovorno ih koristiti tijekom određenog vremenskog razdoblja kako bi izgradili kreditni rezultat i povijest.
- U nekim slučajevima, kriminalci podižu optužbe za prijevaru, a zatim koriste stvarne informacije koje se koriste za stvaranje njihovog lažnog identiteta kako bi se predstavljali kao žrtva prevare i vratili im kreditnu liniju.
- Sintetska prijevara identiteta najbrže je rastući financijski kriminal u Sjedinjenim Državama.
Otkrivanje sintetike Identificirajte krađu
Sintetička krađa identiteta jedna je od najtežih vrsta prijevara za otkrivanje. Filtri zaposleni u financijskim institucijama možda nisu dovoljno sofisticirani da bi ih mogli uhvatiti. Kada se sintetički lopov prijavi za račun, može se činiti kao pravi klijent s ograničenom kreditnom poviješću.
Financijske institucije ne mogu čak reći da se dogodilo krađa sintetičkog identiteta. To je zato što kriminalac uspostavlja povijest korištenja lažnog računa odgovorno prije nego što postane delinkventan da bi izgledao kao stvarna osoba koja ima financijskih problema, a ne kao zločinac koji podiže optužbe i postane prva osoba na računu prilikom prve prilike. Ova vrsta prijevare naziva se prijevara s rascjepom.
Sintetička nasuprot krađi tradicionalnog identiteta
Sintetička krađa identiteta prilično se razlikuje od tradicionalne krađe identiteta. Kao što je gore spomenuto, osoba koja stoji iza sintetske raznolikosti koristi stvarne i izmišljene informacije kako bi stvorila novi identitet, čineći ga težim za praćenje.
S druge strane, redovitom krađom identiteta, osobni podaci potrošača kradu se ili prodaju na crnom tržištu i koriste se bez njihovog znanja. To uključuje imena, adrese, datume rođenja, SSN-ove i podatke o poslodavcu. Prevaranti koriste stvarni identitet drugih u svoju korist, otvarajući račune i kupuju. Ti su ljudi obično u mraku zbog prevare sve dok se ona ne pojavi na njihovom kreditnom spisu ili ih banka, financijska institucija ili odjel za naplatu ne obavijeste o njima.
Žrtve mogu označiti i zamrznuti svoje kreditne dosijee i mogu odobriti istragu prevare. U većini slučajeva žrtve krađe identiteta ne snose odgovornost za račune ako se može dokazati da su otvorene lažno.
Troškovi krađe sintetičkog identiteta
Sintetička krađa identiteta sada je jedna od najčešćih vrsta prijevara identiteta, što rezultira velikim gubicima za potrošače i financijske institucije. Prema izvješću Federalnih rezervi, to je najbrže rastući financijski kriminal u Sjedinjenim Državama. To je koštalo zajmodavca u iznosu od 6 milijardi dolara u 2016. godini, a prosječna naknada iznosi 15.000 dolara.
Sintetička krađa identiteta najbrže je rastući financijski zločin u Sjedinjenim Državama, prema Federalnim rezervama.
Tko snosi odgovornost?
Banke mogu postati plijen sintetičke krađe identiteta budući da je većina informacija koje im pružaju kriminalci legitimna. Na primjer, kriminalac može pobjeći ako zatraži kreditnu karticu lažnim imenom, ali stvarnim, ukradenim brojem socijalnog osiguranja (SSN). Zločinak podiže optužbe bez namjere da im se vrati, a kompanija s kreditnim karticama gubi jer ne može prikupiti plaćanje s lažnog identiteta koji je utvrdio račun.
Eksponencijalni rast krađe sintetičkog identiteta - a posebno njegov utjecaj na dječiji identitet - ubuduće će imati nesretne posljedice za mlade ljude. Studija koju je provela kompanija CyLab Carnegie Mellon utvrdila je da je dječija SSN-a 51 puta veća vjerojatnost da će se koristiti u sintetskoj krađi identifikacije. U izvješću Feda navedeno je milijun djece koja su identificirana kao žrtve prevare sa sintetičkim identitetom u 2017. godini.
Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.