Izrada plana ulaganja

"Dajte mi šest sati da oborim stablo, a ja ću provesti prve četiri oštre sjekire." - Abraham Lincoln

Za samog ulagača, znajući vaše snage i slabosti - kao i koliko vremena i truda ste spremni uložiti u planiranje vašeg investicijskog tečaja - stavit ćete vas u najbolju poziciju za uspjeh. Ovaj se članak bavi najboljim načinima za razbijanje često zastrašujućeg zadatka razumijevanja i raspodjele ulaganja.

1. Napravite procjenu

Najbolje mjesto za započinjanje bilo kojeg putovanja je saznanje gdje se trenutno nalazite. Općenito govoreći, što ste mlađi, trebali biste biti spremniji na rizik. U ovom trenutku nije bitno da ulaganja uložite 100% svojih sredstava. Ako sudjelujete u nekom mirovinskom planu, kao što je 401 (k) ili individualni mirovinski račun (IRA), možete se odmoriti znajući da ste na dobrom putu ka zdravoj mirovini.

Vaš vremenski horizont, odnosno koliko prije trebate dotaknuti novac, ide ruku pod ruku s vašim godinama. Ako je taj horizont 25 ili više godina, možete se smatrati blizu vrha profila rizika ulaganja. To ne znači da trebate rizikovati, već da možete potpuno sudjelovati na tržištima dionica ako se odlučite. Iako su prinosi na dionice po svojoj prirodi nestabilniji od ostalih klasa imovine, smatraju da na američkom tržištu dionica nije bilo izmjerenog razdoblja više od 25 godina gdje je išta zaradilo veći povrat od vlasničkih udjela.

Izmjerite svoje znanje o ulaganju postavljajući sebi nekoliko jednostavnih pitanja. Jeste li ikada napravili cjelovitu temeljnu analizu zaliha prije kupnje? Razumijete li osnove raspodjele imovine i diverzifikacije? Razumijete li prirodu proizvoda s fiksnim dohotkom?

Ako ne možete odgovoriti na definitivno „da“, najbolje bi bilo jednostavno stvoriti ukupnu raspodjelu imovine u skladu s vašom dobi i odatle uložiti u nekoliko upravljanih sredstava da započnete.

2. Znajte što imate

Budite svjesni onoga što posjedujete. Započnite s najnovijim izjavama svih ulaganja ili planova koje trenutno imate i utvrdite koliki ste postotak dionica u odnosu na obveznice i novac.

Zatim odredite koliko vremena želite potrošiti na svoje osobno ulaganje. Cilj je ovdje ustanoviti stvarni broj sati u satima tjedno. Što je veći omjer pojedinih dionica i sredstava koje posjedujete, to će i veća biti obveza u vremenu. Ako smatrate da možete posvetiti četiri do pet sati tjedno istraživanju, možete ciljati na posjedovanje nekoliko pojedinačnih dionica u vašem portfelju. Omjer koliko vremena trebate izdvojiti po zalihama relativan je broj, a ovisit će o vašem znanju i iskustvu, stoga budite spremni na to da će se tijekom vremena mijenjati.

3. Procijenite svoje izvore informacija

Ne morate se pretplatiti na skupe podatkovne usluge da biste pronašli podatke potrebne za analizu zaliha. Javno dostupne informacije možete lako pronaći, primjerice, putem besplatnih internetskih izvora - izvješća o zaradi, izvješća za tisak, podneske Komisije za vrijednosne papire i razmjene (SEC), bilance i novčani tijek. Bilo koja ugledna web stranica reći će vam odakle dolaze podaci i koliko često se ažurira, tako da možete biti sigurni da su vaše informacije aktualne i točne.

Postavite minimalne smjernice za pojednostavljenje vaše pažljivosti. Minimalni tržišni limit ili ograničenje vrijednosti jednostavan je način filtriranja desetaka tisuća dionica u podskup koji možete detaljnije pregledati. Mnogobrojni preglednici dionica mogu ovaj zadatak učiniti za vas.

4. Nacrtajte strategiju

Mnogo je prednosti stvaranja raspodjele osnovne imovine uzajamnim fondovima ili fondovima kojima se trguje na burzi (ETFs). Ovo vam može oduzeti veliki pritisak. S tim ulaganjima ne morate odabrati svaki holding u svom portfelju. Odlučite koje vas područje na tržištu najviše zanima, bilo da se radi o određenom sektoru / industriji ili klasi imovine, i steknite iskustvo upravljanja direktnijim dijelom vašeg portfelja.

Potražite opći tržišni indeks poput Standard & Poor's 500 i pregledajte kvar na sektor. Bilo bi mudro da se ne odvajate previše od tih težinskih vrijednosti u vlastitom portfelju. Ako imate 60% svog novca u tehnološkim zalihama kad predstavljaju samo 15% S&P-a, imate opasnu prekomjernu raspodjelu resursa - čak i za najvještije ulagače.

Recimo, na primjer, da želite izravno istražiti i kupiti vlastite zalihe zdravstvene zaštite i tehnologije, koje zajedno čine oko 30% ukupnog tržišta. Možete izgraditi portfelj ETF-a u svim ostalim sektorima, osim zdravstva i tehnologije, i zadržati tih 25% do 30% za ulaganje u pojedinačne dionice u ta dva sektora.

Dobra je ideja voditi „popis praćenja“ dionica koje ste istražili i za koje ste zainteresirali. Možda je to tvrtka koja vam se stvarno svidjela da je trenutno cijenjena u cjelini ili mala tvrtka koja biste željeli paziti. na. Pregledajte ovaj popis svaki tjedan da biste utvrdili bilo kakve promjene materijala. Kad prodajete dionice iz svog portfelja, to će postati prirodno mjesto za početak traženja zamjene.

5.Precijenite i prilagodite svoju strategiju

Odaberite raspored procjene svog napretka. Ne radi se toliko o tome kako vidite kako se prinosi dosežu do neke referentne vrijednosti, jer je to prilika za pregled ukupne raspodjele imovine i vašeg napretka u učenju. Ako se vaš omjer dionica i obveznica značajno promijenio, željeli biste ga vratiti u ravnotežu.

Prilikom pregleda svojih pojedinačnih udjela provjerite njihove osnove kako biste bili sigurni da se ništa značajno nije promijenilo. Ako se osjećate vrhunskim stvarima i želite povećati postotak svojih udjela kojima izravno upravljate, to možete učiniti znajući da ih zamišljate i oprezno raspodjeljujete. Također, imajte na umu da to znači da će se vaša posvećenost po satu povećavati.

Donja linija

Uvijek ćeš učiti. Ovo je vrijeme za sjećanje na staru poslovicu, "Putanje nije, a ne odredište." Neće proći puno vremena kad postignete velike korake u svom razumijevanju financija. Morali biste se s povjerenjem suočiti s uzajamnim fondovima ili drugim vozilima. Vrijeme utrošeno na učenje više o investiranju, bilo u dionice ili ne, uvijek donosi ogromnu dividendu.