Za kupnju kuće koristite svoj 401 (k)

Kao što možda već znate, morate ispunjavati određene zahtjeve, kao što je istaknuto u planskom dokumentu 401 (k), da biste se smatrali podobnim da biste dobili distribuciju iz plana. Vaš poslodavac ili administrator plana dostavit će vam popis zahtjeva.

Iznosi povučeni iz vašeg 401 (k) plana i iskorišteni za kupnju kuće podliježu porezu na dohodak i 10% kazne za ranu raspodjelu (ako ste mlađi od 59½). Iako će se distribucija koristiti za kupnju vašeg prvog doma, izuzetak prvog kupca kuće ne odnosi se na distribucije iz kvalificiranih planova kao što je 401 (k). Nadalje, ako je iznos koji primate podoban za prevrtanje rokova, vaš poslodavac mora zakonom oduzeti 20% tog poreza za savezni porez na dohodak.

Pod pretpostavkom da imate pravo na distribuciju, a iznos ispunjava mogućnost prevrtanja, možete uputiti plan 401 (k) da vašu distribuciju obradi kao izravno prebacivanje u IRA. Na taj će se način osigurati da se 20% odbitka saveznog poreza ne primijeni na iznos. Uz to možete povući iznos iz svoje IRA-e za upotrebu u kupnji vašeg prvog doma i na taj način izbjeći 10% kazna rane distribucije. Zapamtite, maksimalni iznos koji se od IRA-e može distribuirati bez kazne za potrebe kupnje prvog doma je 10.000 USD. Ovo je ograničenje životnog vijeka.

Ako ste dobili mlađe od 59 godina kada se distribucija dogodi, vaš skrbnik IRA-e može prijaviti distribuciju kao prikladnu za izuzeće od kazne od 10%. To je naznačeno kodom "2" u polju 7 obrasca 1099-R. Ako skrbnik ne daje ove naznake, možete podnijeti IRS obrazac 5329 da zatražite izuzeće.

Također možete razmisliti o tome da ne uzmete distribuciju od 401 (k), već da je samo posudite (pogledajte Kako mogu uzeti zajam od svog 401 (k)? ).

Na ovo pitanje odgovorila je Denise Appleby

(Kontaktiraj Denise)