Vanguardov plan 401 (K) za mala poduzeća

Vanguardova grupa razvila je Vanguardov mirovinski plan, proizvod 401 (k), posebno za mala poduzeća. Novim ili skromno zapošljenim poslodavcima poslodavcima se nude jednake povlastice za umirovljenje kao i velike tvrtke. Ove su ponude malih poduzeća velikih institucija relativno nove, ali mogu potrajati nagađanja iz odabira plana za vlasnike malih poduzeća koji će manje vjerovatno znati što tražiti od obučenih stručnjaka za beneficije u većim firmama,

Ključni odvodi

• Male tvrtke koje žele uspostaviti mirovinski plan od 401 (k) za svoje zaposlenike mogu zatražiti od Vanguarda da im pruži tu uslugu.
• Vanguard je poznata i cijenjena financijska institucija koja se specijalizirala za strategije ulaganja u niske cijene.
• Zbog toga Vanguard može pružiti dobro raznoliko i jeftino rješenje manjim poslodavcima.

Zašto Vanguard?

Vanguard je jedno od najcjenjenijih imena u investicijskoj zajednici, sa širokim rasponom proizvoda, uključujući uzajamne fondove, fondove kojima se trguje na burzi (ETF-ove) i mirovinske planove. Vanguardovi proizvodi su vrlo popularni i imaju dokazane rezultate čak i među ulagačima kojima Vanguard ne upravlja izravno. Na primjer, uzajamni fond Vanguard institucionalnog indeksa jedan je od najčešćih fondova uključenih u portfelj 401 (k) bilo kojeg davatelja usluga. Ovaj ultra-jeftin fond prati S&P 500 i ima petogodišnji godišnji povrat od preko 13%, uz vrlo skroman omjer troškova od 0, 04%.

Do neke mjere, mnogi planovi od 401 (k) slični su u pogledu toga koliko se može uštedjeti i kakve su porezne olakšice dostupne. Međutim, s obzirom da Vanguard nudi neke od najuspješnijih investicijskih fondova oko, a u mnogim slučajevima naplaćuje niže naknade od svojih konkurenata, Vanguard 401 (k) može biti posebno isplativ izbor.

Što je uključeno?

Kao i bilo koji drugi proizvod 401 (k), Vanguard 401 (k) proizvod za male tvrtke nudi profesionalno upravljanje, širok raspon mogućnosti ulaganja i prilagodljiv proizvod koji omogućava poslodavcima da diktiraju određene uvjete svojih planova. Mala tvrtka 401 (k) pruža svakodnevnu potporu planu poslodavca koji sponzorira, uključujući testiranje usklađenosti u realnom vremenu kako bi se osiguralo da taj plan zadrži status porezno povoljne države.

Vrste investicija

Većina planova od 401 (k) temelji se na uzajamnim ulaganjima fondova, a ni Vanguardov plan mirovinskog pristupa Access ne razlikuje se. Međutim, pruža pristup širokom rasponu pasivno i aktivno upravljanih fondova, što znači da sudionici mogu precizno prilagoditi svoj portfelj ako to žele.

Ovaj plan omogućava pristup svim Vanguardovim uzajamnim fondovima, kao i preko 10 000 vanjskih fondova. Sudjelujući zaposlenici mogu birati ulaganje u dionice društva putem računa za samostalno posredovanje unutar plana.

Prilozi

Kao i bilo koji drugi 401 (k), Vanguardov mirovinski plan omogućava zaposlenicima da odaberu iznos svake platne liste koju žele odgoditi na svoje mirovinske račune. Ovisno o uvjetima plana, zaposlenici će također moći plaćati doprinose nakon oporezivanja na imenovane Roth račune.

Vanguardov mirovinski plan Access također prihvaća doprinose poslodavaca. Poslodavac koji sponzorira može prilagoditi plan tako da osigura izravne doprinose ili usklađivanje doprinosa zaposlenika.

Svi doprinosi Vanguardovom proizvodu za male tvrtke podliježu istim IRS ograničenjima kao i bilo koji drugi 401 (k).

Porezne olakšice

Jedan od najatraktivnijih aspekata planova 401 (k) su porezne olakšice koje pružaju zaposlenima i poslodavcima. Kao i drugi proizvodi, Vanguard mala tvrtka 401 (k) omogućuje zaposlenicima da svaki mjesec izdvoje novac bez plaćanja poreza na taj dohodak. Iako se porez na dohodak plaća u trenutku povlačenja, većina ljudi se nalazi u nižim poreznim razredima nakon odlaska u mirovinu, tako da se njihova ukupna porezna opterećenja smanjuju.

Poslodavci također mogu svake godine sniziti porezno opterećenje doprinoseći na računima umirovljenja radnika. Prema Vanguardovom planu, kao i drugi planovi, poslodavci mogu odbiti doprinose na 401 (k) računima do 25% plaće zaposlenika.

Koliko košta?

Povijesno, ponuda malih 401 (k) pokazala se skupo za mala poduzeća; proizvodi dizajnirani za velike operacije naplaćuju iste naknade za postavljanje i administraciju malih planova kao i za veće korporativne planove. Budući da mnoge male tvrtke ne zapošljavaju stručnjake za obučene beneficije, osoba koja odabire plan možda ne zna na što bi trebala paziti.

Vanguardov mirovinski plan Pristup je transparentan i smanjuje naknade kad god je to moguće. Iako svi planovi 401 (k) zahtijevaju administrativne pristojbe, male tvrtke ne zahtijevaju istu količinu posla kao veći planovi, tako da niže naknade imaju smisla.

Vanguardov proizvod punjava naknadu za vođenje evidencije po sudioniku, umjesto da povećava troškove jer sredstva plana s vremenom rastu. Uz to, plan nudi i knjigovodstvenu naknadu za pokrivanje troškova. Vanguard je također uklonio nepotrebnu naknadu za postavljanje plana. Kako bi održao transparentnost, Vanguardov plan nudi detaljno izvješće o troškovima koje točno opisuje gdje se troši svaki nikl i drogu i poslodavcima omogućuje jedinstvenu cifru troškova.