Wahed Invest: Pogled na novi islamski robotski savjetnik

Wahed Invest nedavno je ušao u ciljano područje robo-savjetnika. Ovaj jedinstveni robotski savjetnik tvrdi da je prva automatizirana islamska investicijska platforma na svijetu kojom upravlja šerijat, vjerski zakon koji regulira ne samo vjerske obrede, već svakodnevne aspekte islama. Wahed je certificiran kao etički kompatibilan savjetnik za bogatstvo. Ulaganja pomno promatra Odbor islamskih i etičkih učenjaka. A platforma je osmišljena da se dopadne 2 milijarde muslimana širom svijeta.

I pristup i investicije prilagođeni su manjem investitoru; usluga ima minimalno ulaganje od 7.500 dolara. Prema riječima izvršnog direktora Junaida Waheda u nedavnom priopćenju za javnost, portreti Waheda pokazali su se bolji - s manje rizika - u odnosu na njihove tradicionalne konkurente. Beta testirano od 2015. godine, portfelj je trenutno dostupan u SAD-u s planovima širenja na međunarodnoj razini u 2017. (O povezanom čitanju pogledajte: Hybrid Robos to Outpace Traditional Ones. )

Ulaganje u skladu sa šerijatom

Ulaganje u skladu sa šerijatskim putem, poznato i kao Halal investiranje, može se smatrati podsektorom etičkog i društveno odgovornog ulaganja. Suprotno ciljevima tradicionalnog ulaganja za maksimiziranje povrata i minimiziranje rizika, ulaganje prema šerijatskom ulaganju dizajnirano je tako da se uklapa u etičnost i vjerovanja islama iz socijalne skrbi.

Upravni odbor Waheda koristi strogi skup smjernica za nadzor pojedinih ulaganja. Wahed ne ulaže u kompanije koje pružaju neislamske financijske usluge. Etički odbor izbjegava ulaganje u davatelje / pristaše stvari poput kockanja, alkoholnih pića, duhana i pornografije. U skladu s islamskim praksama pozajmljivanja, Wahed neće ulagati u kompanije koje ostvaruju prihod od kamata veći od otprilike 5% ukupnog prihoda, osim ako je višak dodijeljen dobrotvornoj pomoći. Također, ulaganja u Wahed potrebna su za održavanje određenog postotka nelikvidne imovine.

Američka tvrtka za financijsko savjetovanje Sharia, Straightway Ethical Advisory LLC, nadgleda poštivanje i financijsku etiku pojedinačnih udjela Wahed. Vrste ulaganja u Wahed su različite, no pristup investiranja sličan je mnogim drugim tvrtkama koje se bave robotizacijom.

Kako Wahed ulaže

Investitor započinje odgovaranjem na nekoliko pitanja koja se tiču ​​rizika. Početni upiti usredotočeni su na ciljeve ulaganja, potrebe za likvidnošću, vremenski horizont i razinu udobnosti rizika. Korištenjem moderne teorije portfelja, Wahedov pristup optimizira ulagateljev portfelj s Sharia investicijama koje nude najveće prinose za minimalni iznos rizika.

Široke kategorije ulaganja uključuju globalni kapital, kapital na tržištima u nastajanju, američki kapital, REIT-ove, robu i fiksni dohodak. Koristeći ulaganja iz ovih kategorija, postoci ulagača u pojedinim kategorijama imovine određuju se prema njihovoj kategoriji rizika:

• Vrlo konzervativno
• konzervativan
• umjeren
• Umjereno agresivan
• agresivan
• Vrlo agresivan

Na primjer, vrlo konzervativni portfelj posjedovao bi 15% kapitala, 72, 5% fiksnog dohotka, 5% zlata, 5% REIT-a i 2, 5% gotovine. (Za čitanje vezano uz članak, pogledajte: Robo-savjetnici i ljudski dodir: Bolje zajedno? )

Što je Wahedov pristup za uravnoteženje?

Učestalost izbalansiranja određuje nekoliko čimbenika. Ako se promijene ciljevi investitora ili profil rizika, portfelj će se uravnotežiti. Sredstva će se rebalansirati kad se sredstva dodaju ili povuku s računa. Velika promjena u nestabilnosti na tržištu mogla bi potaknuti ponovno uspostavljanje ravnoteže. Portfelj se također može rebalansirati ako postoji veliko odstupanje od očekivanog povrata potrošača.

Što je struktura naknada Wahed?

Wahed ima zaokruženi pristup naknadi. Kao i većina robotskih savjetnika, tvrtka naplaćuje naknade na temelju ukupne imovine investitora u upravljanju bez naplate provizija za obrt i druge aktivnosti. Evo trenutne strukture naknada:

7.500 do 49.999—0, 99%

50.000 do 249.999—0, 79%

250.000 do 499.999—0, 49%

500.000 i više dolara - 0.29%

Donja linija

Za vjerske muslimane kojima vlada šerijat i zahtijevaju strogo poštivanje visokih moralnih i etičkih standarda, Wahed Invest Inc. je vjerojatno dobrodošla platforma u okruženju robo-savjetnika. Ova automatizirana investicijska platforma, posebno za ulagače kojima nedostaju velike svote novca, otvara vrata profesionalno upravljanom portfelju ulaganja. Čak i nemuslimani zainteresirani za etički pristup ulaganju možda žele istražiti Wahed Invest. (Za čitanje u vezi, pogledajte: Betterment kaže da će novi algoritam 'Povlačenje poreza' povećati povrat. )