Što je dobro 401 (k) podudaranje?

Ako radite za tvrtku koja ima plan 401 (k), čestitam. Planovi za umirovljenje sigurno se ne popravljaju sa svakom godinom koja prolazi. Vjerojatno ste se pitali kako se vaš 401 (k) uspoređuje s planovima drugih tvrtki. Nedostaje li vam besplatni novac za umirovljenje jer ne radite za tvrtku nizbrdo? Da bismo vam pomogli u pronalaženju odgovora, pogledali smo najnovije podatke o usporedbi 401 (k), objavljene 2014. godine.

kvalificiranost

Prema podacima, 62% zaposlenih može doprinijeti planu 401 (k) svoje tvrtke prvom plaćom. Manje je tvrtki koje pružaju odgovarajuće doprinose. Oko 46% tvrtki koje nude utakmicu daju ga zaposlenicima kada započnu; još 29% zahtijeva da imaju godinu dana staža prije nego što započne.

Iznosi podudaranja

Tvrtke ne odgovaraju neograničenom iznosu. Drugim riječima, ne možete doprinijeti polovici svoje plaće i gledati kako vaša tvrtka odgovara svim tim sredstvima.

Većina tvrtki nudi nekakav odgovarajući doprinos u prosjeku 2, 7% plaće, ali postoje mnoge formule. Najčešća utakmica bila je 50 centi za dolar. Za svakih 1 USD koji doprinesete svojoj tvrtki 401 (k), vaša će tvrtka dati 50 centi. Oko 40% tvrtki doprinosi 50 centi za svaki dolar zaposlenika doprinose do 6% njihove plaće. Još 38% odgovara dolarima za doprinose zaposlenika za dolar, ali maksimalni je obično niži - obično 3%.

Iako je maksimalni iznos koji bi tvrtka mogla platiti zaposleniku jednak sa svakim od tih planova, pod najčešćom opcijom zaposlenik mora dati više doprinosa da bi postigao maksimalni iznos u kompaniji. Ovisno o kvaliteti plana 401 (k), to bi moglo raditi na štetu zaposlenika, jer bi mogao biti prisiljen na investicijska vozila koja nisu manje od zvijezda s visokim naknadama za upravljanje.

Upravljanje svojim planom

Zapravo većina planova nudi u prosjeku 19 fondova, od kojih većinom aktivno upravljaju domaći i međunarodni dionički fondovi. Sljedeći su najčešći domaći indeksni fondovi. Što vam je više dostupnih opcija, veće su vam šanse da pronađete dobro izvedenu opciju s niskim naknadama. Nikada ne biste trebali odbiti besplatan novac sve dok ga veći dio ostane na vašem računu.

Kakva je dobra utakmica ako nemate znanja i iskustva uložiti novac u najbolja sredstva u svojim planovima? Oko 35% planova imalo je nekoga tko bi savjetovao investicijske savjete svojim sudionicima, ali samo oko 18% od zaposlenih primila savjete koje su primili u djelo.

Sve veća količina planova nudi opciju samostalnog usmjeravanja, mada je i dalje samo 28%. Plan samostalnog usmjeravanja omogućava vam da sami upravljate računom, slično tradicionalnom brokerskom računu. Možete dobiti pomoć neovisnog savjetnika, ili, ako imate veći od prosječnog ulaganja za znanje, to možete učiniti i sami. Prednost je što umjesto 19 mogućnosti ulaganja imate tisuće, uključujući pojedinačne dionice i obveznice koje ne dolaze sa svim upravljačkim naknadama uzajamnih fondova.

Donja linija

Najčešća utakmica poslodavca je 50 centi za dolar do 6% vaše plaće. Većina savjetnika preporučuje doprinos dovoljno za postizanje maksimalnog podudaranja. Odbacivanje besplatnog novca nema smisla osim ako fond nije toliko loš da većinu toga gubite na naknade i podstandardne prinose. Kao i o bilo kojem izboru vezanom za odlazak u mirovinu, razgovarajte s financijskim savjetnikom koji neće zaraditi novac ovisno o fondu za koji ste se prijavili. Potražite savjetnika samo za naknadu.