Što je upravljanje privatnim bogatstvom?

Privatno upravljanje bogatstvom je savjetodavna praksa o investiranju koja uključuje financijsko planiranje, upravljanje portfeljem i druge zbirne financijske usluge za pojedince, za razliku od korporacija, zaklada, fondova ili drugih institucionalnih ulagača. Iz perspektive klijenta, upravljanje privatnim bogatstvom je praksa rješavanja ili poboljšanja njegove financijske situacije i postizanja kratkoročnih, srednjoročnih i dugoročnih financijskih ciljeva uz pomoć financijskog savjetnika. Iz perspektive financijskih savjetnika, upravljanje privatnim bogatstvom je praksa davanja punog raspona financijskih proizvoda i usluga bogatoj klijenti kako bi klijentela ostvarila određene financijske ciljeve.

Kome su potrebni privatni menadžeri bogatstva?

Mnogim privatnim osobama nedostaje vremena, truda i znanja za uspješno upravljanje financijama. Kako bi nadoknadili ono što možda nedostaje, traže savjetovanje sa menadžerima bogatstva koji su se specijalizirali za upravljanje financijama privatnih, često visokih neto pojedinaca (HNWI). HNWI-i imaju jedinstvene financijske situacije koje zahtijevaju veću marljivost i veći stupanj aktivnog upravljanja. Nadalje, HNWI-i zahtijevaju holističkiji pristup upravljanju investicijama nego što to mogu pružiti mnogi financijski savjetnici. HNWI-i mogu imati problema s porezima na dohodak, planiranjem imovine, upravljanjem investicijama i drugim pravnim pitanjima za koja je potrebno više pažnje i specifične stručnosti nego što su to tradicionalni savjetnici za ulaganja kvalificirani za pružanje.

Tko su privatni menadžeri bogatstva?

Privatne usluge upravljanja bogatstvom mogu pružati banke i velike brokerske kuće, neovisni financijski savjetnici ili menadžeri portfelja s više licenci koji se fokusiraju na pojedince visoke vrijednosti i obiteljske urede. (Pogledajte "Top 3 trenda koji utječu na upravljanje privatnim bogatstvom.")

Mnoge privatne tvrtke za upravljanje bogatstvom su manje grupe u većim financijskim institucijama koje su usredotočene na pružanje personaliziranih usluga svojim klijentima. Njihov glavni cilj je upravljanje i rast imovine svojih klijenata kako bi osigurali budućim generacijama. Ove skupine često imaju razne savjetnike i stručnost koja pružaju smjernice za širok spektar investicija, uključujući novčana sredstva, fiksni prihod, vlasničke udjele i alternativna ulaganja. Mogu stvoriti portfelj imovine koji zadovoljava ulagačevu toleranciju na rizik i istovremeno nudi priliku za rast.

Većina privatnih tvrtki za upravljanje bogatstvom temelje se na naknadama. Svojim klijentima naplaćuju postotak imovine pod upravljanjem. HNWI-ovi mogu vjerovati da financijski savjetnici koji se bave naknadama imaju manji sukob interesa, za razliku od tradicionalnih savjetnika koji se bave provizijama. Savjetnici s povjerenjem mogu gurnuti investitore ka zajedničkim fondovima za ulaz i unaprijed teret koji će naplaćivati ​​značajne provizije (bez pružanja boljih performansi od sredstava bez punjenja u mnogim slučajevima).

Neki bi HNWI možda željeli razmotriti otvaranje obiteljskog ureda. Obiteljski ured pruža širi spektar usluga prilagođenih potrebama HNWI-a. Od upravljanja ulaganjima do dobrotvornog davanja savjeta, obiteljski uredi nude potpuno financijsko rješenje pojedincima visoke vrijednosti. Postoje dvije vrste obiteljskih ureda: Ured za jednu obitelj podržava jednog imućnog pojedinca ili obitelj, dok češći ured za više obitelji održava više obitelji i pojedinaca. U višečlanim uredima prevladava ekonomija razmjera koja omogućuje podjelu troškova među klijentima.

Tehnološki napredak omogućio je mnogim većim tvrtkama za financijsko savjetovanje da pružaju usluge na mreži uz smanjene troškove. Unatoč gravitaciji mnogih ulagača na ove vrste usluga, ipak, mnogi HNWI-i žele personaliziraniji pristup svojim financijama, čak i uz dodatne troškove.