Što je terminsko osiguranje?

Termin osiguranje je vrsta polise životnog osiguranja koja osigurava pokriće određeno vremensko razdoblje ili određeni "rok" godina. Ako osiguranik umre tijekom vremenskog razdoblja navedenog u polici i polisa je aktivna ili na snazi, isplatit će se smrtna naknada.

Termin osiguranje je u početku mnogo jeftinije u usporedbi sa stalnim životnim osiguranjem. Za razliku od većine vrsta trajnog osiguranja, vremensko osiguranje nema novčane vrijednosti. Drugim riječima, jedina vrijednost je zajamčena smrtna korist od politike.

Razumijevanje term osiguranja

Dostupne su različite vrste polisa osiguranja. Mnoge politike nude premije na razini tijekom trajanja politike, kao što su deset, 20 ili 30 godina. Oni se često nazivaju "razinama na razini". Premija je poseban trošak, koji obično je mjesečni da osiguravajuća društva zadužuju policatelje da osiguraju pogodnosti koje proizlaze iz police osiguranja.

Osiguravajuće društvo izračunava premije na temelju zdravstvenog stanja, starosti i životnog vijeka pojedinca. Liječnički pregled koji pregledava zdravstveno stanje i obiteljsku anamnezu može biti potreban ovisno o odabranom pravilniku.

Premije su fiksne i plaćaju se tijekom razdoblja trajanja. Ako osiguranik umre prije isteka police, osiguravajuće društvo će isplatiti nominalnu vrijednost polise. Ako istekne termin, a pojedinac nakon toga umre, ne bi bilo pokrića niti isplate. Međutim, osiguratelji mogu produljiti ili obnoviti osiguranje, ali nova mjesečna premija zasnivat će se na dobi i zdravstvenom stanju osobe u trenutku obnove. Kao rezultat, premije bi mogle biti veće za obnovljenu policu u odnosu na izvorni termin politike koji je započet kada je pojedinac bio mlađi.

Premija se može kretati ovisno o dobi i visini isplate. Na primjer, politika od 30 godina s isplatom od 250 000 USD može se kretati od 15 USD mjesečno za osobu u dvadesetima do manje od 60 USD mjesečno za nekoga u pedesetima. Naravno, svako osiguravajuće društvo može imati različite stope, ovisno o zdravlju osiguranika, povijesti pušenja i drugim čimbenicima.

Ključni odvodi

• Termin osiguranje je vrsta polise životnog osiguranja koja osigurava pokriće određeno vremensko razdoblje ili određeni "rok" godina.
• Ako osiguranik umre tijekom razdoblja određenog u pojmu polisa, a polisa je aktivna, isplatit će se smrtna naknada.
• Mnoge terminske politike nude premije na razini tijekom trajanja politike.
• Ostale terminske politike nude smanjivanje ili povećanje koristi s vremenom kao i mogućnost pretvaranja iz termina u trajno osiguranje.

Vrste Term osiguranja

Osim razina term termina koje smo do sada opisali postoje razne vrste terminskog osiguranja. Svaka polica ima svoje prednosti i nedostatke, ovisno o potrebama osiguranika.

Zamjenski izraz

Konvertibilno životno osiguranje omogućuje pretvaranje polisa osiguranja, koja ima ograničen broj godina prije isteka roka, u cjelokupno životno ili trajno osiguranje. Glavna prednost konvertibilnog osiguranja je u tome što se osiguranik ne mora podvrći liječničkom pregledu, niti se uzimaju u obzir zdravstveni uvjeti kada se pojam polica pretvara u trajno osiguranje.

Povećanje termina

Neke politike omogućuju vam da povećavate naknadu za smrt kako vrijeme prolazi. Premija se također povećava, ali omogućava policajcima da plaćaju niže premije u ranom životnom dobu kada imaju puno računa i troškova. Povećavajući pojam sprječava da se u starijoj dobi steče pravo na drugu polisu kako bi stekli dodatnu korist kao što je to slučaj s tradicionalnim terminskim osiguranjem.

Hipotekarni ili smanjeni rok

Hipotekarna politika ili politika opadajućeg roka suprotno je porastu, jer se iznos naknade za smrt s vremenom smanjuje. Cilj je uskladiti pad vremenske koristi s smanjenjem nepodmirene hipoteke osiguranika. Ideja iza ove strategije je da vam ne treba toliko životno osiguranje ako imate manje hipotekarnog duga. Međutim, iako su premije manje od oročenih osiguranja, plaćanja premije ostaju stalne čak i ako se naknada smanjuje.

Godišnji obnovljivi izvori

Kako svake godine prolazi, pojam osiguranja obnavlja se, ali za veću premiju jer je osiguranik godinu stariji. Korist od godišnjeg obnovljivog vremenskog osiguranja je ta što je pokriće zajamčeno da se odobrava svake godine. Međutim, možda nije najisplativiji za sve zbog povećanih troškova tijekom vremena.

Savjetnik Uvid

Steve Kobrin, LUTCF
Tvrtka Stevena H. Kobrina, LUTCF, Fair Lawn, NJ

Termin osiguranje ima dvije značajke koje ga čine atraktivnim:

1. Jamstvo na premiju i obiteljsku naknadu za određeno razdoblje, ovisno o tvrtki, dobi osiguranika i drugim čimbenicima.
2. Nema mogućnosti nakupljanja novca unutar police. Ne možete platiti dodatnu premiju za dodatnu korist. Ne možete prenijeti novac s drugih računa u policu. Prijevoznik neće isplaćivati ​​dividende ili kamate na vaš račun.

Ovaj je proizvod idealan za pokrivanje sebe za jednu potrebu, u određeno vrijeme. Primjer je naknada hipoteke ili poslovnog zajma.

Pretpostavka je da ako ovaj put nadmašite i još uvijek trebate pokriće, cijena terminskog osiguranja se obično astronomski povećava nakon jamstvenog roka.