Što je varijabilno životno osiguranje?

Promjenjivo životno osiguranje je trajna polisa životnog osiguranja s ulagačkom komponentom. Policija ima račun gotovinske vrijednosti koji se ulaže u brojne podračune dostupne u politici. Podračun djeluje slično kao uzajamni fond, osim što je dostupan samo u varijabilnoj polici životnog osiguranja. Uobičajena varijabilna životna politika imat će mogućnost izbora nekoliko podračuna, a neki će ponuditi više od 50 različitih opcija.

Račun gotovinske vrijednosti može rasti kako rastu temeljna ulaganja u podračune politike - istodobno s padom temeljnih ulaganja, tako može biti i novčana vrijednost.

Apelacija na varijabilno životno osiguranje leži u elementu ulaganja koji je dostupan u politici i povoljnom poreznom tretmanu rasta novčane vrijednosti polise. Godišnji rast računa novčane vrijednosti ne oporezuje se kao obični dohodak. Nadalje, tim vrijednostima može se pristupiti u kasnijim godinama i, ako se pravilno izvrši putem zajmova koji koriste račun kao osiguranje, umjesto izravnim podizanjem, mogu se dobiti bez ikakvog oporezivanja dohotka.

Slično uzajamnim fondovima i drugim vrstama ulaganja, varijabilna polisa životnog osiguranja mora biti predstavljena prospektom s detaljnim detaljima o svim troškovima osiguranja, naknadama i troškovima podračuna.

Da biste saznali više, svakako pročitajte naš povezani članak, Variable Vs. Univerzalno životno osiguranje .

Savjetnik Uvid

Steve Kobrin, LUTCF
Tvrtka Stevena H. Kobrina, LUTCF, Fair Lawn, NJ

Pod pravim okolnostima, varijabilno životno osiguranje može dobiti povoljni porezni tretman i pružiti priliku za zarađivanje na tržištu, a ne plaćanje poreza.

Prvo, morate se kvalificirati za nisku premiju. Ako su troškovi osiguranja vas previsoki, to će značajno spriječiti rast vašeg novca.

Drugo, ovim proizvodom se na zakonit način gleda kao na sigurnost i to s pravom. Kao i svaka investicija, morate upravljati rizikom i nagradom, faktorom troškova, ostati na vrhu raspodjele imovine i raditi sve ostalo što je potrebno za osiguravanje optimalnog učinka. Ako niste spremni na to sami, imajte savjetnika koji će to učiniti.

Morate razumjeti i kako raditi u okviru postojećih poreznih zakona. Postoji pravi i pogrešan način da zaradite novac u životnom osiguranju i izvadite ga. Pogreške mogu biti vrlo skupe.