Što slijedi sljedeće desetljeće za financijske savjetnike

Financijski sektor se na mnogo načina brzo mijenja. Ali što od ovoga ima budućnost? Iako je to nemoguće reći sigurno, neki noviji trendovi brzo su stekli privlačnost na tržištu i vjerojatno će se igrati u narednom desetljeću. Financijski savjetnici sada se trebaju pripremiti za njih.

Ključni odvodi

• Desetljećima su financijski savjetnici radili manje-više na isti način - provjeravajući jednom ili dva puta godišnje i fokusirajući se na akumulaciju.
• Sljedećih će godina ipak doći do pomaka u trendovima koji obećavaju preoblikovanje načina na koje uspješni savjetnici trebaju razmišljati kako bi ostali naprijed.
• Tehnološki trendovi u robotizaciji, starenje klijentske populacije koja traži prihod, a ne rizik i gomilanje, i regulatorne promjene prema fiducijarnoj dužnosti, sve su to buduća razmatranja koja savjetnici moraju uzeti u obzir.

Tehnološki trendovi

Gotovo nigdje digitalna revolucija ne daje tako velik utjecaj kao u financijskoj industriji. Ulagačima je sada lakše nego ikad prije pristupiti svojim računima i vidjeti kako svoj portfelj, a da i ne spominjem, na samim tržištima. Budućnost će vjerojatno postati bešavni digitalni portali uobičajeni kao što su danas mobilni telefoni, a klijentima će se omogućiti da prijavljuju i upravljaju svojim novcem, komuniciraju sa savjetnicima i planerima svakodnevno i razmjenjuju trgovine.

Svako će poduzeće u jednom ili drugom svojstvu vjerojatno zaposliti i robotske savjetnike. Za 10 godina vjerojatno će moći slijediti vrlo sofisticirane strategije koje koriste mjeru procjene odluka o kupnji i prodaji. Pristup tim uslugama vjerojatno će postati potpuno mobilan i temeljen na oblaku, a te bi se inovacije mogle kombinirati da drastično smanje cijene financijskog planiranja i upravljanja imovinom za javnost.

Zapravo se nagađa kako financijsko planiranje može postati dostupno bez ikakvih troškova nakon što računalna tehnologija dosegne točku u kojoj može koristiti automatizirane programe za pomoć klijentima u određivanju njihove tolerancije na rizik i vremenskom horizontu i formuliranju investicione strategije.

Fiducijarni trend

Fiducijarno pravilo Ministarstva rada, koje je nalagalo da svi koji su uključeni u planiranje mirovina, prodaju proizvoda i savjete održavaju fiducijarni status, savezni je sud ukinuo u lipnju 2018. No, još uvijek može ostaviti nasljeđe. Mnoge tvrtke za financijske usluge već su započele mijenjati poslovne prakse kako bi umanjile sukob interesa (ili pojavu istih).

Povjerenstvo za vrijednosne papire (SEC) također radi na nizu novih propisa kojima brokeri zahtijevaju da financijske interese svojih klijenata stave ispred svojih. Mnogi futuristi u industriji vide transparentnije politike cijena i objavljivanja unaprijed, zajedno s modelom nadoknade savjetnika koji se temelji na redovitom periodičnom zadržavanju, a ne na naknadama ili provizijama.

Generacijski jaz

Savjetnici koji ignoriraju potencijalne korisnike Generacije X i Milenijske klijente, rade na taj način. Više od 18 trilijuna dolara preći će od generacije Baby Boomera do njihovih potomaka u narednih nekoliko godina. Planeri trebaju odrediti točku upoznavanja djece svojih starijih klijenata kako bi ih zadržali nakon što roditelji ne odu. To znači pomak od rizika i rasta prema stabilnosti, očuvanju i stvaranju mirovinskih prihoda od portfeljnih sredstava.

Globalizacija

Sve veća globalizacija svjetskih ekonomija dovest će do ogromnih novih marketinških prilika za savjetnike koji mogu dosegnuti klijente koji su ranije bili izvan njihovih spoznaja. Broj ljudi s mobilnim telefonima porast će na pet milijardi u narednih nekoliko godina, što je dvostruko više nego sada. Količina privatnog bogatstva u svijetu također se očekuje porast na 400 trilijuna dolara do 2021. godine, od čega 73 trilijuna dolara samo u Sjevernoj Americi, od 220 dolara plus trilijuna vani. A žene će uskoro kontrolirati oko 60% likvidne uložive imovine u SAD-u

Dug u obrazovanju

Otplata studentskih kredita veliko je opterećenje za mnoge maturante i roditelje, a u Americi sada postoji više obrazovnog duga nego duga na kreditnim karticama. Više klijenata će tražiti savjet kako se riješiti ovog pitanja, a vjerojatno će biti potreban zakonodavni pregled kako bi se problem riješio na nacionalnoj razini.

Planiranje mirovina

Ako se mirovinsko planiranje sada čini teškim, postat će teže samo mnogim mlađim radnicima koji mogu znatno nadživjeti svoje roditelje. Moderni medicinski napredak na područjima kao što su istraživanje raka kombinira se kako bi gurnuo prosječne projicirane životne vijeke u 90-te i prošlog stoljeća u nekom trenutku. Potražnja za novim proizvodima, poput anuiteta za dugovječnost, najvjerojatnije će gomilati u narednih nekoliko godina.

Ostala vozila mogu postati dostupna na tržištu osiguranja koja štedišama mogu pomoći da sačuvaju svoje prihode dokle god žive. Ubrzani korisnici koji omogućavaju osiguranicima životnog osiguranja pristup dijelu smrtne naknade za troškove poput dugoročne zdravstvene zaštite također će vjerojatno postati sastavni dio svake trajne i stalne police osiguranja.

Donja linija

Financijska industrija je u jeku digitalne i tržišne revolucije koja može rezultirati dostupnošću jeftinog financijskog planiranja za mase. Bešavna tehnologija utemeljena na oblaku omogućit će svakodnevnu mobilnost trgovcima i mlađim klijentima koji su odrasli u doba interneta. Automatizirane usluge i transparentne cijene čekaju na horizont, zajedno s strožim pravilima i propisima za savjetnike koji se bave mirovinskim planovima i računima.