Will vs. Trust: Kakva je razlika?

"Ne možeš to ponijeti sa sobom kad odeš." Iako je ta poznata izjava istinita, možete i trebate dati sve od sebe kako biste upravljali imovinom izvan groba. Ako to niste u mogućnosti, u upravljanju vašim imanjem mogu postojati prepreke. Te prepreke mogu značajno umanjiti beneficije koje bi inače imali vaši nasljednici.

Posjedovanje i novac koji prelaze od jednog supružnika na drugog uglavnom nisu problem. Odredba o neograničenom bračnom odbitku u američkom zakonu o porezu na imovinu i poklon omogućava prenošenje bogatstva preživjelom supružniku bez obveza na poklon ili porez na nekretnine. Međutim, proces prijenosa postaje mnogo više uključen kad se bogatstvo prenese na sljedeću generaciju. Ako se imovina koja se drži pojedinačno pravilno imenuje, taj bi postupak trebao biti neprimjeren. Međutim, planeri su vidjeli neke značajne pogreške u nazivima sredstava koja se drže pojedinačno, kao i oznakama korisnika koje bi sigurno uznemirile i najsretnije domove.

Za potrebe ovog članka istražit ćemo prijenos imovine na sljedeću generaciju, tj. Djecu, unuke, itd. Od različitih situacija koje su obrađene u razgovorima o prenosu imovine, neke izvanredne uključuju sljedeće: slučaj u kojem je bivši supružnik naveden kao korisnik na računu s značajnom imovinom koja se u njemu nalazi; slučaj multimilionera koji nije imao plan prenosa imovine; i slučaj multimilijunara s 23 računa na više od sedam brokerskih kuća sa osam različitih savjetnika s povjerenjem koje je financirano samo imovinom. Ono što je sigurno je da bi se ogromno bogatstvo moglo olako zaustaviti ako vlasnik takvog bogatstva ne razmotri dinamiku prijenosa imovine.

Wills

Oporuka je pravno izvršni dokument u kojem stoji kako želite da se vaši poslovi vode i imovina distribuira nakon što umrete. Važna je komponenta planiranja nekretnine.

Ako kod kuće imate maloljetnu djecu, razmislite o testamentu kojim se postavlja skrbništvo nad vašom djecom. Ako skrbnik nije imenovan u vrijeme smrti, vaša preživjela obitelj morat će potražiti pomoć na sudu za svjedoke kako bi bio postavljen skrbnik za vašu djecu. Osoba koja je imenovana možda nije ona osoba koju biste željeli povjeriti svojoj djeci.

Treba uzeti u obzir još jedan dio svog imanja maloljetnom djetetu kroz oporuku. A testament svoje odluke stavlja u ruke suca koji predsjeda o prijenosu vaše imovine. Testament će ispuniti vaše želje izvan groba. A volja vam također omogućava da date uvid i smjer u postupanju s imovinom koju će primati vaši korisnici.

Unutar razloga možete se obratiti kako želite da iskoriste ono što ste im ostavili. Dok djeca, prirodna ili usvojena, imaju zakonsko pravo nasljeđivanja, testament vam omogućava da dezinficirate dijete ako je potrebno (provjerite državne zakone za posebne detalje o tome). I pod određenim okolnostima, osoba može dezinficirati supružnika. Međutim, morat ćete biti svjesni zakona koji reguliraju vašu državu, bilo da je riječ o državi općeg prava, imovini u zajednici ili pravednoj distribucijskoj državi; osoba može dezinficirati supružnika samo u stanju imovine zajednice. Svaka osoba ima različit skup odredbi o tome što i koliko se može dezinficirati. Također se mora napomenuti da osoba može dezinvestirati supružnika ili dijete samo putem oporuke.

U stvaranju oporuke potražite pravnog savjetnika. Oporuka može biti učinkovita u prijenosu imovine i drugim pravnim postupcima nakon smrti, ali postoje nedostaci kojih biste trebali biti svjesni. Na primjer, vaše imanje postat će dio javne evidencije, a sve što ostane ostavljeno mora proći kroz vještački sud. Osim toga, odvjetnički odvjetnici mogu biti skupi i ne mogu se izbjeći, s izuzetkom Kalifornije i Wisconsina.

vjeruje

Povjerenje je fiducijarni odnos u kojem dajete ovlasti drugoj strani da upravlja vašom imovinom u korist treće strane, vaših korisnika.

Povjerenje je još jedan način prenosa imovine. Stvara se povjerenje za različite funkcije i postoje mnoge vrste povjerenja; sveukupno, međutim, postoje dvije kategorije: živa i testamentarna. Oporuka se može koristiti za stvaranje testamentarnog povjerenja. Također možete stvoriti povjerenje za primarnu svrhu izbjegavanja sudskog suda, koji se naziva živim opozivnim povjerenjem.

Sada se usredotočimo na živo opozivno povjerenje u svrhu prijenosa imovine. Poput volje, povjerenje će zahtijevati da imovinu nakon smrti prebacite na voljene osobe. Naziva se živim povjerenjem jer se stvara dok je vlasnik nekretnine, odnosno skrbnik, živ. Opozivo je, jer se može mijenjati tijekom života povjerenja. Poverenik zadržava pravo vlasništva nad vlasništvom, dok je skrbnik živ. Povjerenje postaje operativno nakon smrti povjerilaca. Za razliku od oporuke, živo povjerenje prelazi imovinu izvan sudskog suda. Nakon uspostavljanja povjerenja ne postoje sudske ili odvjetničke naknade. Svoju imovinu možete odmah proslijediti izravno vašim imenovanim korisnicima.

Zaklade su prilično jeftine za stvaranje. Osoba koja se zove skrbnik bit će imenovana u dokumentu za kontrolu raspodjele imovine prema željama povjerilaca u skladu s povjereničkim dokumentom i njegovim mandatima. Ovo je također učinkovit način kontrole prolaska vašeg imanja izvan groba.

Da bi bio valjan, povjerenje mora identificirati sljedeće: skrbnik, povjerenik, skrbnik nasljednik i korisnici povjerenja.

Izjava o povjerenju također će pružiti osnovne uvjete povjerenja. Vaša imanja ostaju privatna i prelaze direktno na vaše nasljednike, ne plaćate pokrovitelja odvjetnika ili sudske troškove, a vaši najmiliji neće biti potencijalno vezani na sudskom vijeću za ono što može biti godinu ili više. Iz perspektive ovog planera, povjerenje može biti fantastičan izbor za prijenos imovine.

Posebna razmatranja

Jedno zaustavljanje koje biste trebali izbjegavati u vlaku za prijenos nekretnina je probativni sud. Ovo je mjesto na kojem vaši nasljednici mogu provesti mjesece razvrstavajući vašu imovinu ako vaši planovi za prijenos nisu učinkovito izloženi. Možete jednostavno izgubiti dodatnih 2 do 4 posto svog imanja zbog odvjetničkih troškova i sudskih troškova.

Probatni sud je dio pravosudnog sustava odgovoran za rješavanje oporuke, povjerenja, starateljstva i starateljstva. Dio tog postupka mogao bi uključivati ​​ispitivanje testamentarne oporuke, koji je pravni dokument koji se koristi za prijenos vašeg imanja, postavljanje skrbnika za maloljetnu djecu, odabir izvršitelja oporuke i postavljanje povjerenja za vaše preživjele.

Vaš će izvršitelj i dalje biti odgovoran za razvrstavanje imanja, što bi moglo potrajati sljedećih šest do 18 mjeseci, ovisno o sitnicama. Zamislite da vaše najstarije dijete provede sljedeću godinu i pol putujući naprijed i nazad na raspravama na sudu kada bi on trebao oplakivati ​​vašu smrt. Ne zvuči zabavno, ali postoji mogućnost ako na ovaj trenutak niste spremni.

Ključni odvodi

• Bez obzira jeste li odabrali volju ili povjerenje, trebali biste potražiti savjet svojih pouzdanih profesionalnih savjetnika (poreznih, investicijskih i pravnih).
• Zaklade nude veću kontrolu nad imovinom, ali one su skuplje, mogu biti zamorne za postavljanje i njima se mora aktivno upravljati.
• Ako nemate plan prenosa nekretnina, država u kojoj živite i savezna vlada imat će ga. Zbog toga sada postavljanje ovog prioriteta može uštedjeti novac i dragocjeno vrijeme kasnije.