Vaša druga prilika za provjeru

Izvještaji o kreditu imaju način da visi nad dužnicima poput crnog oblaka nakon što su oni prekomjerno povećali ili izvršili zakašnjele uplate. Odjednom, dobivanje drugog zajma ili kreditne linije postaje mnogo teže - i skuplje.

Ono što mnogi potrošači ne shvaćaju jest da banke imaju pristup sličnoj bazi podataka za provjeru računa. Češće nego ne, vaše podatke dobivaju od tvrtke zvane ChexSystems, koja negativna izvješća čuva u spisu pet godina. Ako ste napisali dovoljno odbijenih čekova ili ostavili nenaplaćene naknade u tom roku, otvaranje računa u drugoj banci može biti izazov. (Pogledajte kada dobri ljudi pišu loše provjere .)

Spasilačka linija kad vam zatreba

Na ovome teškom mjestu banke nude spas za novac: takozvanu "drugu šansu" za provjeru računa. Pružatelji usluga ne koriste vašu datoteku ili kreditno izvješće ChexSystems - još jedan alat za procjenu rizika koji koriste neke banke - za uklanjanje klijenata s mrljom povijesti.

Mnogi od tih proizvoda imaju određena ograničenja, poput nemogućnosti postavljanja zaštite od prekoračenja brzine - značajka zbog koje su mnogi kupci dospjeli na crne liste. I vjerojatno ćete morati plaćati mjesečnu naknadu osim ako ne održavate minimalni saldo ili ne postavite izravne depozite na svoj račun. Međutim, ionako to postaje standard u većini banaka.

Jednom kada prijeđete ime, većina ovih računa počinje izgledati prilično slično standardnim tekućim računima. Mnogi nude mogućnosti internetskog bankarstva i pružaju vam debitnu karticu. I nakon što odgovorno upotrebljavate svoj račun određeno vrijeme - ponekad i samo 12 mjeseci - neke banke omogućuju vam nadogradnju na uobičajeni račun.

Računi u nacionalnim bankama

Većina velikih banaka ne nudi račune druge šanse, što Wells Fargo's Opportunity Checking račun čini iznimkom. Morat ćete plaćati mjesečnu naknadu u iznosu od 10 USD osim ako ne ispunjavate kriterije za odricanje, ali dobit ćete pristup zgodnim značajkama kao što su mobilno bankarstvo i debitna kartica.

Provjera prilike za Wells Fargo

• Minimalni depozit od 25 USD za otvaranje računa
• Naknada za uslugu u iznosu od 10 USD mjesečno (osim ako nemate 10 ili više kupovina debitne kartice, izravni depoziti u iznosu od najmanje 500 USD ili minimalni 1.500 USD dnevno)
• mobilno bankarstvo
• debitna kartica

Račune za provjeru možete dobiti i kroz neke internetske banke, poput Radius banke i Memorijske banke. Oba nude proizvode koji su usmjereni prema klijentima s manje nego savršenom bankarskom poviješću.

Osnovna provjera banke radijusa

• Minimalni depozit od 10 USD za otvaranje računa
• 9 USD mjesečne naknade za uslugu
• online bankarstvo
• debitna kartica
• mogućnost nadogradnje računa nakon 12 mjeseci odgovornog bankarstva

Provjera graditelja memorije memorije

• Minimalni depozit od 50 USD za otvaranje računa
• Naknada za uslugu u iznosu od 8, 95 USD (6, 95 USD ako vaš račun ispunjava odabrane kriterije)
• debitna kartica
• mogućnost nadogradnje računa nakon 12 mjeseci odgovornog bankarstva

Računi u regionalnim bankama

Brojne regionalne banke i kreditne unije također imaju račune za klijente s iskrivljenim izvješćem ChexSystems, iako ih činjenica da ih imaju pod različitim imenima ponekad otežavaju uočiti. Evo nekoliko primjera:

BBVA Compass Jednostavno provjeravanje

• Minimalni depozit od 25 USD za otvaranje računa
• 13, 95 USD mjesečne naknade
• online bankarstvo i mobilno bankarstvo
• Visa debitna kartica
• program vraćanja gotovine za kupnju debitnih kartica
• neograničeno pisanje čekova
• podružnice u Alabami, Arizoni, Kaliforniji, Koloradu, Floridi, Novom Meksiku i Teksasu

Provjera druge šanse Narodne banke šume

• Minimalni depozit od 25 USD za otvaranje računa
• Naknada od 9, 95 USD s mjesečnim izravnim pologom (11, 95 USD bez mjesečnog izravnog pologa)
• Naknada za izvadak na papiru u iznosu od 3, 00 USD
• debitna kartica (uz naknadu za postavljanje 15 USD)
• više od 700 lokacija u 17 država

Provjera mogućnosti Axiom banke

• Minimalni depozit od 25 USD za otvaranje računa
• 12, 95 USD mjesečne naknade
• neograničeno pisanje čekova
• online bankarstvo, plaćanje računa i e-izjavi
• mobilno bankarstvo i mobilni depozit
• lokacije na cijeloj Floridi

OneUnited Bank U2 E-provjera

• Minimalni depozit od 100 USD za otvaranje računa
• 12 USD mjesečne naknade
• besplatno online i mobilno bankarstvo
• transakcije bez nadoplate na više od 25.000 bankomata
• podružnice u Kaliforniji, Massachusettsu i Floridi

Još jedan dobar način pronalaženja računa blizu kućnog računa: Hop na web stranici Bank On, programa koji pomaže povezivanju potrošača s niskobudžetnim računima banaka i kreditnih unija. Možete kliknuti na karticu "Koalicije i računi" kako biste pronašli odobrene proizvode u svojoj državi.

Alternativa: unaprijed plaćene kartice

Ako je vaš glavni razlog za dobivanje tekućeg računa mogućnost plaćanja putem interneta i drugih transakcija bez gotovine, unaprijed plaćena debitna kartica mogla bi odgovarati vašim potrebama jednako kao i tekući račun. Možda ćete morati platiti malu mjesečnu naknadu, ali obično je ona manja od one koju procjenite za račun druge šanse. (Pogledajte kako pronaći odgovarajuću unaprijed plaćenu debitnu karticu i 8 načina da se izbjegne opeklina sa unaprijed plaćenim debitnim karticama .)

Mnogi od njih, poput Chase tekuće vize (4, 95 USD mjesečne naknade), omogućuju vam ponovno umetanje kartice bez obzira na cijenu bez dodatnih troškova. Osim toga, možete koristiti karticu za podizanje gotovine s mreže 16.000 bankomata u cijeloj zemlji i izravno izravno položiti plaće ili platiti čekove putem mobilne aplikacije.

Račun za sigurni teret američke banke, koji također košta 4, 95 dolara mjesečno, nudi sličan niz pogodnosti. Uz pružanje Visa debitne kartice s internetskim bankarstvom i plaćanjem računa, kupci dobivaju pristup kreditnom rangu VantageScore i sniženim novčanim nalozima. Sve dok pisanje čekova nije neophodna značajka, to je uvjerljiva alternativa.

Donja linija

Ne brinite se ako ste u prošlosti napravili nekoliko bankarskih pogrešaka i trebate novi tekući račun. Mnoge nacionalne i regionalne banke prodaju proizvode koji zanemaruju vaše prethodne pogreške. Hoćete li plaćati mjesečnu naknadu? Možda. Ali mnogi će vam dopustiti da nadogradite u roku od godinu dana, osiguravajući da bol bude samo privremena.