Razlozi bankarskih jamstava i kako ih dobiti

Bankovna garancija služi kao obećanje komercijalne banke da će preuzeti odgovornost za određenog dužnika ukoliko se ne ispune njegove ugovorne obveze. Drugim riječima, banka nudi da se javi u ime poslovnog klijenta u transakciji. Većina bankovnih garancija nosi naknadu jednaku malom postotnom iznosu cijelog ugovora, obično 0, 5 do 1, 5 posto zajamčenog iznosa.

Podnošenje zahtjeva za bankarsko jamstvo

Bankovna jamstva nisu ograničena na poslovne korisnike; pojedinci se mogu prijaviti i za njih. Međutim, poduzeća dobivaju veliku većinu garancija. U većini slučajeva bankarske garancije nije osobito teško dobiti.

Da biste zatražili jamstvo, vlasnik računa kontaktira banku i ispunjava aplikaciju kojom se utvrđuje iznos i razlozi garancije. Uobičajene prijave određuju određeno razdoblje u kojem jamstvo treba biti valjano, sve posebne uvjete plaćanja i detalje o korisniku.

Ponekad banka zahtijeva osiguranje osiguranja. To može biti u obliku ugovora o zalogu za imovinu, poput dionica, obveznica ili računa u gotovini. Nelikvidna imovina uglavnom nije prihvatljiva kao kolateral.

Kako djeluju bankarske garancije i tko ih koristi

Postoji nekoliko različitih vrsta bankarskih garancija, uključujući:

• Jamstva za izvedbu
• Jamstva obveznica ponude
• Financijska jamstva
• Jamstva za avansno ili odgođeno plaćanje

Bankovne garancije često su dio dogovora između male tvrtke i velike organizacije - javne ili privatne. Veća organizacija želi zaštitu od rizika druge ugovorne stranke, pa zahtijeva da manja stranka prije rada dobije bankarsku garanciju. Razne stranke mogu koristiti bankovne garancije iz više razloga:

• Uvjerite prodavatelja da će kupovna cijena biti plaćena na određeni datum.
• Služe kao jamstvo za nadoknadu predujma kupca ako prodavač ne isporuči navedenu robu po ugovoru.
• Obveznica za kreditno osiguranje koja služi kao garancija za vraćanje zajma.
• Jamstvo za najam koje služi kao garancija za plaćanje ugovora o najmu.
• Potvrđeni nalog za plaćanje je neopoziva obveza u kojoj banka na ime klijenta na određeni datum plaća korisniku određeni iznos.
• Iznosna obveznica koja služi kao jamstvo za kupčeve troškove nastale ako usluge ili robe nisu pružene kako je ugovoreno dogovoreno.
• Jamstvena obveznica koja funkcionira kao kolateralna, osiguravajući isporuku naručene robe, prema dogovoru.

Razlike između jamstava banaka i akreditiva

Akreditivi se obično koriste u međunarodnim trgovinskim sporazumima, dok se bankarske garancije često koriste u ugovorima o nekretninama i infrastrukturnim projektima.

Bankovne garancije predstavljaju mnogo značajniju obvezu za banke od akreditiva. Bankovna garancija, poput akreditiva, korisniku jamči novčanu svotu; međutim, za razliku od akreditiva, iznos se plaća samo ako suprotna strana ne ispuni ugovorene obveze ugovorom. Ovo se može koristiti za osiguravanje kupca ili prodavatelja od gubitka ili oštećenja zbog neusklađenosti druge strane u ugovoru.