15 pravila osiguranja koje vam nisu potrebne

Strah od budućnosti prodaje osiguranje. Budući da ne možemo predvidjeti budućnost, želimo biti spremni pokriti svoje financijske potrebe ako se ili kada dogodi nešto loše. Osiguravajuće tvrtke razumiju ovaj strah i nude razne politike osiguranja osmišljene da nas zaštite od mnoštva katastrofa u rasponu od invaliditeta do bolesti, pa sve do između.

Iako nitko od nas ne želi da se dogodi išta loše, mnoge potencijalne katastrofe koje se događaju u našem životu ne vrijede se osigurati. U ovom članku ćemo vas provesti kroz 15 pravila bez kojih ste vjerojatno bolji.

1. Privatno hipotekarno osiguranje

Zloglasno osiguranje od privatne hipoteke (PMI) dobro je poznato vlasnicima kuća jer povećava troškove njihovih mjesečnih hipotekarnih plaćanja. PMI štiti zajmodavca od gubitka ako zajmodavatelju visokog rizika. Zajmoprimac plaća ovo osiguranje, ali ne koristi nikakvu korist.

PMI je potreban ako kupite dom s početnim plaćanjem manjim od 20% vrijednosti kuće. Na malu početnu uplatu se smatra rizikom neisplaćivanja kredita. Odložite najmanje 20% i nema PMI. Alternativno, možete odložiti 10% i uzeti dva zajma, jedan za 80% prodajne cijene nekretnine i jedan za 10%, iako kamatne stope mogu spriječiti ekonomičnost ovog manevara da koristi vlasniku kuće.

(Za čitanje povezano, pogledajte: 6 razloga za izbjegavanje privatnog hipotekarnog osiguranja .)

2. Proširena jamstva

Proširena jamstva dostupna su na mnoštvu uređaja i elektronike. Iz perspektive potrošača one se rijetko koriste, osobito na malim stavkama poput DVD playera i radija. Ako kupite renomirani proizvod koji se brani, možete biti sigurni da će raditi kao oglašeni i da će produljeno jamstvo statistički vjerovatno biti nepotrebno.

Ako potrošite 5000 dolara na divovskoj televiziji s ravnim ekranom, politika se još uvijek malo isplati, ali može vam se činiti bolje. Za sve ostalo, zaboravite.

3. Osiguranje od automobilskih sudara

Osiguranje od sudara dizajnirano je za pokrivanje troškova popravka vašeg vozila ako ste uključeni u nesreću. Ako imate zajam na automobilu, izdavač zajma vjerojatno zahtijeva osiguranje od kolizije, ali ako vam je automobil isplaćen, sudar nije moguć.

Stoga, ako u banci imate dovoljno novca da pokrijete trošak novog automobila, osiguranje od kolizije može biti nepotrebno. To posebno vrijedi ako vozite stari automobil, jer automobili tako brzo amortiziraju da mnoga vozila vrijede samo djelić njihove kupovne cijene do trenutka isplate kredita u cijelosti.

4. Osiguranje automobila za iznajmljivanje

Većina polica auto osiguranja nudi dodatno pokriće za troškove najma automobila, označavajući to kao korisno ako je vaš automobil u nesreći. To možda zvuči dobro, ali većina ljudi rijetko iznajmljuje automobil, a kada to učine, trošak je relativno nizak i teško se vrijedi osigurati.

Iako je osiguranje najma automobila relativno jeftino, amortizirano tijekom životnog vijeka, vjerovatno je da ćete potrošiti više nego što ćete imati koristi.

(Za čitanje u vezi, pogledajte: 8 stvari koje morate znati prije iznajmljivanja automobila .)

5. Osiguranje od štete od najma automobila

Mnoge police auto osiguranja već pokrivaju najamnine, tako da nema potrebe za plaćanjem dva puta. Provjerite svoja pravila prije nego što platite. Ovisno o tome gdje iznajmljujete vozilo, možda ćete moći platiti i malu naknadu za osiguranje od najma kada ga preuzmete u centru za najam. Ako je ta naknada manja od one koju biste plaćali godinu dana u starom polisu, odaberite nadoknadu nad politikom.

6. Osiguranje leta

Osiguranje leta leta potpuno je nepotrebno. Unatoč portretima u medijima, avionske nesreće su relativno rijetke, a vaša polica životnog osiguranja trebala bi osigurati pokrivenost u slučaju katastrofe.

7. Pokrivanje vodova

Vodovodne tvrtke poduzele su agresivan potez prodaje politika koje pokrivaju popravak vodovoda koji vodi od ulice do kuće. Velike su šanse da nikad nećete koristiti ovo pokriće, pogotovo ako živite u novijoj kući.

Ako živite u prosječnom prigradskom susjedstvu i trebate popraviti vodovod, udaljenost do ulice je kratka, vjerojatnost problema je mala, a troškovi popravka su nekoliko tisuća dolara ili manje. Isto vrijedi i za politike koje nude druga komunalna poduzeća.

(Za čitanje vezano uz članak, pogledajte: Da li osiguranje vlasnika kuće pokriva pokvarene cijevi? )

8. Životno osiguranje djece

Životno osiguranje dizajnirano je tako da osigura sigurnosnu mrežu za vaše nasljednike / uzdržavane članove. Budući da djeca nemaju nasljednike i, statistički gledano, vjerojatno će odrasti na sigurno i zdravo područje, većina roditelja ne bi smjela kupovati životno osiguranje za svoju djecu. Novac koji biste potrošili na životno osiguranje umjesto toga upotrijebite za obrazovni plan ili pojedinačni mirovinski račun (IRA).

9. Osiguranje od poplave

Ako ne živite u poplavnoj ravnici ili području s vodenim problemima s vodom, ne trudite se kupovati osiguranje od poplava. Ako niti jedan dom u vašem području nikada nije bio poplavljen prirodnim uzrocima, vaša vjerovatno neće biti prva.

10. Osiguranje kreditnim karticama

Kupnja pokrića za plaćanje računa za vašu kreditnu karticu u slučaju da ne možete platiti to je gubljenje novca. Daleko je bolja ideja izbjegavanje otvaranja kreditnih kartica, pa se nećete morati brinuti oko računa. Ne samo da štedite na premiji osiguranja, već ćete uštedjeti i na kamatama na svom dugu.

11. Osiguranje od gubitka kreditne kartice

Savezni zakon ograničava vašu odgovornost ako vam se ukrade kreditna kartica. Vaši troškovi iz vlastitog džepa ograničeni su na 50 USD po kartici, a ne naplaćuju se više. U stvari, mnoge tvrtke s kreditnim karticama čak ne pokušavaju prikupiti 50 dolara.

(Za čitanje u vezi, pogledajte: Da li izgubljena ili ukradena kreditna kartica oštećuje vašu kreditnu ocjenu? )

12. Hipotekarno životno osiguranje

Hipotekarno životno osiguranje isplaćuje vašu kuću u slučaju vaše smrti. Umjesto da na svoju listu planova osiguranja dodate još jednu polisu i još jedan račun, ima smisla umjesto toga dobiti polisu životnog osiguranja. Dobra polica životnog osiguranja osigurat će dovoljno novca za otplatu hipoteke i pokrivanje ostalih troškova. Napokon, hipoteka nije jedini račun koji će vaš preživjeli morati platiti.

13. Osiguranje za slučaj nezaposlenosti

Ova pokrivenost čini minimalna plaćanja na vašim računima ako nemate posao, što zvuči kao atraktivan prijedlog. Bolji plan je uštedjeti novac i umjesto toga izgraditi fond za hitne slučajeve. Nećete morati pokriti troškove police osiguranja i, ako nikad ne ostanete bez posla, uopće nećete trošiti novac.

14. Osiguranje od bolesti

Dostupne su politike za pokrivanje raka, srčanih bolesti i drugih bolesti. Umjesto da pokušavate identificirati svaku moguću bolest s kojom se susrećete, umjesto toga potražite dobru medicinsku politiku. Na taj će se način platiti liječnički računi bez obzira na problem s kojim se suočavate.

(Za čitanje u vezi, pogledajte: Što je osiguranje od kritičnih bolesti? )

15. Osiguranje od slučajnih slučajeva

Osim ako niste izuzetno skloni nesreći, nesreća je malo vjerojatna. Veće katastrofe poput olupina automobila i požara obuhvaćene su drugim politikama, kao i svaka šteta koja vam dođe dok ste na poslu. Police za slučajne smrti često su prepune odredbi koje otežavaju prikupljanje, preskočite gnjavažu i umjesto toga nabavite životno osiguranje.

Iako je određena količina osiguravajućeg osiguranja potrebna, morate pažljivo odabrati. Općenito, široke politike koje nude pokrivanje mnoštva potencijalnih događaja bolji su izbor od politika ograničenog opsega koje su usredotočene na određene bolesti ili potencijalne incidente. Prije nego što kupite bilo koju policu, pažljivo je pročitajte da biste bili sigurni da razumijete uvjete, pokrivenost i troškove. Ne potpisujte dok ne budete zadovoljni pokrivanjem i sigurni ste da vam treba.

(Za čitanje u vezi, pogledajte: 5 pravila osiguranja koje bi svi trebali imati .)