3 digitalne platforme digitalne platforme trebale bi zadržati svoj radar

Pojava digitalnih savjeta narušava odnos između klijenata i svijeta financijskog savjetovanja kao nikad do sad; prvo su došle virtualne platforme za virtualni savjetnik u obliku roboadvissora poput onih koje nude Betterment i Wealthfront. Pojavljuje se verzija za posao (B2B) koja pruža isto iskustvo virtualnog savjeta, ali s financijskim savjetnikom kao posrednikom. Roboadvissori dizajnirani su za interakciju izravno s potrošačima i pružanje jeftinih investicijskih savjeta, dok „hibridni“ savjetnik stvara mogućnost potrošačima da praktički komuniciraju s pristupom ljudskom savjetovanju za osobno savjetovanje.

Iako je tržište roboadvice zasad samo mali dio višemilijunskog dolara savjetodavnog tržišta, brzina kojom raste ima tradicionalnih financijskih savjetnika koji žure da pronađu načine kako iskoristiti taj trend. U posljednjih nekoliko godina nekoliko financijskih tehnoloških tvrtki uvelo je digitalne platforme koje pružaju usluge financijskim savjetnicima koji žele iskoristiti rastuću potražnju za digitalnim savjetima.

Ključni odvodi

• Roboadvisori su promijenili lice financijskog savjetovanja za pojedine investitore.
• To su automatizirane, samo digitalne, investicijske platforme koje nude ultra niske troškove i niske početne minimume.
• Iako se tradicionalni savjetnici mogu bojati upada ovih algoritmičkih platformi, mnogi od njih stvorili su B2B verzije usmjerene na savjetnike kako bi tradicionalni savjetnici služili svojim klijentima.
• Ovdje ćemo pogledati samo nekoliko tih novih digitalnih alata koje tradicionalni savjetnici mogu upotrijebiti za postizanje prednosti u ovoj brzoj tehnološkoj utrci oružja.

Trgovina na malo prema profesionalnim platformama Roboadvisor

Primarna razlika između dvije verzije roboadvissora - odnosno onih usmjerenih izravno na pojedine investitore u odnosu na one usmjerene profesionalnim savjetnicima - je kako klijenti komuniciraju s platformom. Sa maloprodajnim verzijama, izravno klijentima, klijenti komuniciraju isključivo s roboadviserom s malo ili nikakvim ljudskim kontaktima.

Uz B2B verzije usmjerene na savjetnike, klijenti mogu provoditi većinu svog planiranja i ulaganja na digitalnoj platformi, ali imaju pristup tradicionalnom financijskom savjetniku koji može pružiti personaliziranije financijsko savjetovanje po potrebi. U većini slučajeva, platforme mogu biti markirane za savjetnike, a to se klijentima prikazuje kao prilagođena aplikacija. Klijenti ulaze putem vlastitog portala na kojem mogu pristupiti alatima za procjenu rizika i portfeljno modeliranje. Alati za upravljanje portfeljem uključuju automatizirano trgovanje, ponovno uspostavljanje ravnoteže, prikupljanje poreznih gubitaka i automatizirano vođenje evidencije.

Prema istraživanju Fidelityja, više od 100 tvrtki već je ušlo u prostor za digitalni savjet, ali samo je nekoliko njih izašlo s B2B verzijom za financijske savjetnike. Do sada su tri kompanije postale vodeći na tržištu u ovom prostoru, ali još nekoliko ih je spremalo proizvod za pokretanje i planiralo preuzeti tržišni udio.

poboljšanje

Betterment je već etablirani lider u prostoru izravnog kupca koji se natječe s Wealthfront, Acorns i Schwab Inteligentnim portfeljima za najvišu poziciju. Sredinom 2019. godine, tvrtka je imala 16, 5 milijardi USD imovine pod upravljanjem (AUM) kojom je opsluživala više od 400 000 klijenata.

Betterment je svoju institucionalnu verziju predstavio 2015. Godine nudi širok spektar raznolikih portfelja koji se sastoje od jeftinih fondova kojima se trguje na burzi (ETF-ovi). Svim se portfeljima upravlja putem wrap računa tako da naknade za upravljanje uključuju sve naknade za trgovanje i transakcije. Bolje naplaćuju financijski savjetnici od 0, 15% do 0, 35% na upravljanoj imovini. Nema minimalaca na računima, ali računi s 50.000 ili više dolara imaju pristup automatskoj berbi poreznih gubitaka.

Inteligentni portfelji tvrtke Schwab

Pretpostavljalo se da će kad Schwab uđe u prostor roboadvistera biti izmjenjivač igara. Doista, Schwabova platforma s direktnim potrošačima, Inteligentni portfelji, popela se na vrh u godinama otkad je bila dostupna, a sada su njeni institucionalni Inteligentni portfelji na korak od toga da prestigne boljitak.

Velika prednost koju Schwab ima nad konkurentskim platformama je dostupnost 14 vlastitih internih ETF-ova koji pomažu u održavanju niskih troškova. Klijenti savjetnika također mogu konstruirati prilagođene portfelje koristeći više od 450 ETF-ova iz 28 klasa imovine. Budući da je na bijeloj oznaci, savjetnici mogu samostalno brendirati aplikaciju pomoću vlastitog logotipa i kontaktnih podataka.

Savjetnici s više od 100 milijuna dolara u AUM-u sa Schwabom mogu pristupiti platformi besplatno. Naknada iznosi samo 0, 10% za savjetnike s manje od 100 milijuna USD. Svi računi imaju pristup automatiziranom nadzoru portfelja i ponovnom uspostavljanju ravnoteže, a računi s najmanje 50 000 USD imaju pristup automatiziranoj berbi poreznih gubitaka. Minimalni račun je 5000 USD.

Trizic akcelerator

Trizic sa sjedištem u San Franciscu ozbiljan je igrač na prostoru digitalne platforme. Softver za ubrzanje omogućuje savjetnicima da ponude svojim klijentima autentično digitalno iskustvo, a pružaju potpunu internetsku podršku za dvorište. Nudi sučelje s bijelim oznakama koje savjetnicima omogućuje da ga prilagode vlastitim logotipom i temom.

Trizic ima širok spektar vrijednosnih papira, uzajamnih fondova i ETF-a koji savjetnicima omogućuju izradu portfelja prilagođenih modela za svoje klijente. Iako je Trižić potpisao ugovor o licenciranju s TD Ameritrade kako bi Accelerator učinio dostupnim svojim savjetnicima, Trizićevi savjetnici mogu platformu povezati s vlastitim skrbnikom. Klijenti imaju pristup automatiziranom trgovanju i rebalansu, fleksibilnoj konstrukciji portfelja na temelju modela i upravljanju portfeljem optimiziranim porezima. Naknade za savjetnike kreću se od 0, 10% za imovinu ispod 10 000 USD do 0, 05% za imovinu veću od 100 000 USD.