Prednosti zaposlenika: kako znati što odabrati

Svi smo bili tamo. Prvi je dan vašeg novog posla, a netko vam preda hrpu obrazaca koje morate ispuniti. Sada morate donijeti sve vrste važnih izbora osiguranja i naknada , pa kako u svijetu znate koje odluke donositi?

Ovdje ćemo pregledati neke od najčešćih opcija za naknade i pružiti vam pozadinske informacije koje su vam potrebne za donošenje neposrednih odluka u vezi s vašim primanjima od zapošljavanja - i unošenje promjena u njih.

Veliki izbor

IRS omogućava da doprinesete zadanom maksimumu, koji se iz godine u godinu mijenja na vašu vrijednost 401 (k). Mnogi stručnjaci se slažu da je najbolje dati svoj doprinos onoliko koliko si možete priuštiti odmah, umjesto da se vratite i pokušate to učiniti kasnije, nakon što ste navikli imati novac. Pokušajte se prijaviti za opciju najvišeg postotka doprinosa koji vam je dopušten. Bit će vam drago što ste to kasnije učinili.

Obično ćete morati odlučiti u koja sredstva želite da se novac uloži. Imajte na umu da se kasnije možete vratiti i promijeniti ako se odlučite za drugu strategiju. Ako doista ne razumijete uzajamne fondove i ponuđene izbore, provjerite postoji li fond na temelju vaše životne faze ili starosti.

Jedan primjer su sredstva ciljanih datuma (poznata i kao fondovi za životni ciklus). To su uzajamni fondovi koji podešavaju rizik s godinama i zahtijevaju malo vaše strane u smislu prilagodbi. Ako ste mlađi, možete se nositi s većim rizikom jer će se vremenom tržište izbalansirati u vašu korist.

Vjerojatno ćete imati mogućnost izbora sredstava na novčanom tržištu, kao i uzajamnih fondova dionica i obveznica. Ako nemate izbor uzajamnog fonda u životnoj fazi, sjetite se da bi mlađa osoba vjerojatno mogla biti u fondu s više dionica u usporedbi s novčanim tržištem ili obvezničkim uzajamnim fondom, što bi bilo bolje za one koji se približavaju mirovini,

Porezi na beneficije novih zaposlenika

Mnoge tvrtke rješavaju uzimanje poreza s vaše plaće. Oni znaju koliko trebate uzeti na osnovu vašeg popunjavanja IRS W-4 obrasca. Na ovom obrascu morat ćete upisati svoje ime, adresu, broj socijalnog osiguranja i koliko naknada želite zatražiti. Vi se sami smatrate jednim dodatkom. Ako ste u braku, tada možete dodati još dodatak; ako imate djecu, oni se računaju kao dodaci itd. Što više dodataka odložite, to će vaš poslodavac manje oduzeti od čeka.

Izbori zdravstvenog osiguranja

Za zdravstveno osiguranje možda ćete morati odabrati između organizacije za održavanje zdravlja (HMO) i željene opcije davatelja usluga (PPO). HMO vam omogućuje odlazak liječnicima kod kojih je ugovor s određenom osiguravajućom kućom. Ako imate određenog liječnika kojeg stvarno želite koristiti, zatražite da pogledate popis liječnika na tom planu ili posjetite web stranicu HMO-a da biste pronašli popis njegovih pružatelja usluga. HMO mogu koštati manje, ali možda ćete morati biti fleksibilni u vezi s jednim liječnikom kojeg vidite.

PPO nije tako strogo organiziran kao HMO. Liječnici i dalje imaju veze sa osiguravajućim društvom, ali možete vidjeti liječnika koji možda nije na popisu PPO-a i dalje dobiti djelomično pokrivene usluge. Možda ćete morati prihvatiti više troškova iz svog džepa da biste to učinili, ali postoje manje ograničenja.

Kada odlučujete hoćete li prihvatiti stomatološki plan, razmislite o svojoj prošlosti s potrebnim stomatološkim radom. Ako vrlo rijetko imate stomatološke probleme, možda je skuplje imati osiguranje nego samo za stomatološke usluge plaćati iz svog džepa. Isto je i s planom vizije. Pogledajte što usluge pokrivaju i shvatite koliko mislite da biste ih koristili. Neke usluge mogu se nuditi putem MEWA manjim tvrtkama.

Životno i invalidsko osiguranje

Životno osiguranje koje osigurava poslodavac podrazumijeva nadoknadu preživjelih za izgubljene plaće i prihode u slučaju da umrete dok ste zaposleni na novom poslu. Ako ste samci i ne podržavate nikoga, možda nećete trebati životno osiguranje. Ako imate obitelj za uzdržavanje, morate razmišljati o tome koliko će im trebati za preživljavanje u slučaju vaše smrti.

S druge strane, invalidsko osiguranje može biti osobno važnije za vas osobno, bez obzira na bračni status. Ako biste postali invalid, primali biste isplatu umjesto dohotka. To bi moglo pružiti podršku vašoj obitelji dok vi popravite.

Pretax medicina i briga za djecu

Plaćanjem medicinske skrbi ili njege djece putem poreza na dotaciju, možete smanjiti koliko novca možete zadržati u smislu poreza na dohodak i socijalne sigurnosti. Ako znate da ćete potrošiti određenu količinu novca svake godine za medicinsku njegu ili brigu o djeci, to može biti izvrstan način za smanjivanje računa.

Prednosti i više pogodnosti

Možda se pitate kako su prednosti vaše tvrtke u usporedbi s onima koje nude druge tvrtke. Prednosti mogu varirati od tvrtke do tvrtke. Najčešće su navedene gore. Možda ćete imati i:

• Prednosti skrbi za starije osobe
• Popusti za zaposlenike
• Pogodnosti za wellness
• Programi savjetovanja
• Mirovinski planovi
• Fleksibilne vremenske pogodnosti

Ako vam se nudi pogodnost koju ne razumijete, tvrtke obično imaju web mjesta koja su objasnjena što nude. Obavezno provjerite koliko brzo vaše beneficije postaju učinkovite. Nešto poput zdravstvenog osiguranja ili 401 (k) davanja možda neće početi odmah.

Imajte na umu da ćete, ako napustite posao, morati pažljivo pregledati stanje zdravlja. COBRA zdravstveni plan omogućuje vam nastavak zdravstvenog osiguranja nakon napuštanja posla. Važno je da ih predate odmah radi pokrivanja, jer postoji vremensko ograničenje. Također, COBRA je privremeno rješenje koje vas uglavnom pokriva samo do 18 mjeseci nakon što odete.

Promjene u koristima zaposlenika

Imajte na umu da vam mnoge tvrtke dopuštaju da povremeno mijenjate svoj izbor. Često se mogu mijenjati vaše vrijednosti 401 (k), ali izbori za medicinsko i životno osiguranje mogu se postaviti tako da ih možete mijenjati samo jednom ili godišnje. Važno je provjeriti kod svog davatelja pogodnosti ako mislite da trebate unijeti neke promjene. Imajte na umu da donošenje neprimjerenih izbora može biti skupa pogreška, posebno ako imate 401 (k). Također je važno povremeno preispitati odluke o svojim naknadama kako se mijenjaju vaše životne okolnosti.

Donja linija

Mnogi ljudi čine pogreške i neprimjerene odluke prilikom popunjavanja obrazaca za beneficije. Srećom, još uvijek se možete vratiti i unositi promjene niz cestu. Mlađi zaposlenici možda ne zahtijevaju gotovo toliko izbora osiguranja kao stariji zaposlenici. Mlađi zaposlenici također imaju sjajnu priliku da posjeduju značajno gnijezdo od jaja. Zaposlenik u svojoj polovici 20-ih koji odloži između 3.000 i 4.000 dolara godišnje, nakon umirovljenja mogao bi imati više od milijun dolara. Ključ ispravne stvari je da započnete mladi, izvadite koliko možete prije nego što primijetite da nedostaje i budno pazite na svoje izbore kako biste bili sigurni da ih prilagođavate kako se mijenjaju vaši uvjeti.