5 pogrešaka koje treba izbjegavati prilikom kupovine godišnjih dobara

Anuiteti rastu u popularnosti zbog zajamčenog ponavljanog prihoda koji pružaju investitorima. Ali postoji razlog što su anuiteti u prošlosti imali gromoglasnost. Nisu svaki anuiteti isti, niti su pružatelji usluga, što znači da umirovljenici moraju biti oprezni prilikom kupovine stana. Odaberite pogrešan anuitet i, u najboljem slučaju, možda plaćate previsoke naknade, ili još gore, mogli biste izgubiti cjelokupno ulaganje. Imajući to u vidu, evo pogledati pet pogrešaka koje treba izbjegavati prilikom kupovine anuiteta. (Za više detalja, pogledajte: Uvod u anuitete: Osnove anuiteta .)

Odabir pogrešnog davatelja osiguranja

Način na koji rade anuiteti je da ulagači kupuju anuitet od pružatelja osiguranja, a novac se pretvara u periodična plaćanja koja mogu trajati cijeli život. Investitori ga mogu kupiti s paušalnim iznosom ili s ulaganjima tijekom određenog razdoblja, a zauzvrat, oni dobivaju fiksnu, promjenjivu ili indeksanu stopu povrata. Ali anuiteta će biti samo dobra kao i pružatelj osiguranja. Ako osiguravatelj iz bilo kojeg nepredvidivog razloga ne bude u mogućnosti isplatiti potraživanja, neće primati plaćanja. Zato želite ići s osiguravateljem koji ima jaku financijsku podlogu i visoko su ocijenjeni od strane AM Best, Standard and Poor's ili Moody's, tri kompanije koje prate kreditnu sposobnost pružatelja osiguranja. Važno je osigurati da pružatelj rente ima „A“ ocjenu AM Best i „AA“ ocjenu S&P ili Moody's. (Za čitanje vezano uz članak, pogledajte: Savjeti za umirovljenje: odaberite najboljeg davatelja anuiteta .)

Ne obraćajući pažnju na naknade

Ništa u životu nije besplatno. To će vas koštati tog zajamčenog dohotka - koliko košta ovisi o vašoj razini potrebne provjere. Jedna od najvećih grešaka koju kupac može napraviti je da se ne pazi pažljivo na naknade povezane s anuitetom. Baš kao i drugi investicijski proizvodi, anuiteti dolaze sa svim vrstama naknada, naknada i provizija o kojima ulagači moraju imati na umu.

Najuobičajenije su naknade za smrtnost i rashodi, administrativne naknade, naknade za predaju za povlačenje preko dogovorenog limita, naknade za upravljanje ulaganjima i naknade za neobavezne vozače. Razumijevanje svih naknada koje svaki davatelj osiguranja naplaćuje omogućit će vam da napravite usporedbu između jabuka i jabuka i pronađite proizvode s anuitetom koji imaju velike naknade. Također je dobro razmotriti ukupni trošak naknada za razliku od samo jednog područja. To je zato što u nekim slučajevima jedan trošak može biti niži, ali u cjelini, naknade mogu biti i veće. (Više informacija potražite u odjeljku Prolazak dolara: Skriveni troškovi anuiteta .)

Izgubiti se u prijevodu

Godišnje se mogu složiti zahvaljujući različitim vrstama i cijelom industrijskom žargonu. Nabrojimo samo fiksne anuitete, varijabilne anuitete, indeks povrata, naknade za smrtnost i troškove predaje. Postoje i različiti načini da se isplati, bilo da naplaćujete tijekom svog životnog vijeka ili unaprijed određenog razdoblja. Iako ubrzanje brzine uz plaćanje anuiteta može biti zastrašujuće, ali to ne može koštati mnogo novca. Odaberite pogrešan anuitet za vašu jedinstvenu situaciju i možda nećete dobiti odgovarajuću isplatu.

Previdivanje utjecaja inflacije

Uz anuitetni proizvod danas plaćate zajamčeni povrat kasnije, što znači da uvijek postoji rizik od inflacije. No, previše često ulagači ne uzimaju u obzir inflaciju prilikom kupovine investicijskog proizvoda koji donosi dohodak. Međutim, ako prinosi ne budu u toku s tempom inflacije, vaš novac će vrijediti manje vremena za isplatu. Ulagači mogu ili uzeti više anuiteta izračunavši koliko im treba i prilagođavajući se inflaciji, ili mogu kupiti anuitet sa komponentom zaštite od inflacije. (Za više informacija pogledajte: anuitete zaštićene inflacijom: dio solidnog financijskog plana .)

Zaboravite na shopping okolo

Jedna od najgorih stvari koje bilo koji kupac anuiteta može učiniti je neuspjeh u kupovini unaprijed prije nego što kupi anuitet. Svaki pružatelj osiguranja ponudit će svoje anuitetne proizvode s vlastitim naknadama, uvjetima i naknadama za predaju, a da ne spominjemo da će neki davatelji naplatiti veću proviziju od drugih. Također postoje razlike u vrstama anuiteta i ulaganjima i stavu poduzeća. Neke će osiguravajuće tvrtke biti financijski zdravije od drugih, dok će druge možda biti veće avionske operacije. Ali anuitetni ulagači neće ništa znati ako ne prakticiraju kupovinu. Da biste donijeli informiranu i razumnu odluku, procijenite najmanje tri davatelja osiguranja.

Donja linija

Anuiteti su privlačni mnogim umirovljenicima jer isplaćuju stalan tok prihoda tijekom odlaska u mirovinu, što bi trebalo biti zajamčeno. No nisu svi pružatelji anuiteta stvoreni jednakim, što znači da će ponuditi različite proizvode s različitim troškovima. I nemojmo zaboraviti da nisu svi davatelji osiguranja na istoj financijskoj osnovi, što bi moglo uložiti novac investitora u rizik. Ulagači moraju biti sigurni da razumiju kako funkcionira anuitet, kao i shvatiti različite naknade, raditi sa pružateljem zdravih osiguranja i obaviti potrebnu usporedbu u kupovini kako bi dobili pravu rentu svojih jedinstvenih potreba.