6 načina da smanjite troškove zajma za automobil

S financijskim zaostatkom poput rasta cijena plina, gospodarstva koje se polako oporavlja i stalnog oskudica u radu, smanjenje troškova u svakom kutku našeg financijskog života postalo je nužno. Nažalost, naši automobili se ne bave našim ekonomskim problemima; kada se posljednji put raspadaju, a mi smo prisiljeni kupiti novi, pronalazak najbolje ponude za financiranje postaje nužnost. (Vožnja je često najprikladniji način za obilazak, ali to će vas koštati. Pogledajte pravi trošak posjedovanja automobila .)
TUTORIJAL: Uvod u osiguranje
1. Zategnite kredit
Uvjeti zajma zasnivaju se na vašem kreditnom rezultatu. Ako imate savršeni kredit, dobivate najnižu moguću kamatnu stopu. Ako to ne učinite, morate platiti više zbog svoje upitne povijesti otplate. Ako imate problema sa kreditom i ne morate odmah kupiti automobil, razmislite o čekanju dok se rezultat ne poveća. Samo malo povećanje kamatne stope može vam uštedjeti puno novca tijekom trajanja vašeg zajma. (Saznajte više u Možete li pogoditi savršeni kreditni rezultat? )
2. Ne posuđujte se premalo
Ako vam treba samo nekoliko tisuća dolara, ne tražite zahtjev za kredit. Umjesto toga, uštedite novac (ako kupnju automobila možete odložiti). Mali zajmovi se otplaćuju mnogo brže od većih. Budući da kamate na kredit predstavljaju način na koji banke zarađuju, ne žele da se vaš zajam brzo otplaćuje. Zbog toga manji zajmovi često imaju mnogo veće kamatne stope od zajmova većih iznosa. To omogućava banci da od vas napravi prihvatljiviji iznos novca. Naravno, neke kupovine automobila su hitne slučajeve, a jedina opcija može biti brza. Postavite ograničenje zajma na 5000 USD; ništa ispod tog iznosa trebalo bi doći s vašeg štednog računa.
3. Refinanciranje
Svatko tko posjeduje dom zna da su se stope hipoteke značajno smanjile i zbog toga refinanciranje kuće ima puno smisla. Ono što mnogi potrošači ne znaju je da mogu i refinancirati svoj automobil. Ne samo da smanjuje mjesečnu uplatu, smanjuje i iznos kamata koje plaćate što vam omogućava da otplatite naš automobil prije. Automobili se brzo amortiziraju, stoga morate brzo otplatiti zajam.
Koliko novca štedi? Pretpostavimo da ste dobili zajam od 60 mjeseci za 16.500 USD po kamatnoj stopi od 21% jer ste imali manje od optimalnog kredita. Ovaj zajam koštao bi vas 446 USD mjesečno, a plaćali biste otprilike 10.300 kamata tijekom trajanja zajma. Ako biste se refinancirali i dobili kamatnu stopu od 7%, ta bi uplata pala na 330 USD mjesečno, a platili biste samo nešto više od 3.300 USD kamate. Što biste mogli učiniti s dodatnih 116 dolara mjesečno? Savjet: dodajte ga svom postojećem automobilskom plaćanju da biste ga brže platili. (Ako vas troškovi automobila povlače, saznajte kako se osloboditi neke dodatne težine. Pogledajte 12 rezača troškova po automobilskom osiguranju .)
4. Ne zaustavljajte se u zastupništvu
Kao što vam je prodavač automobila srednji čovjek kada vam prodaje automobil, oni su i srednji čovjek kad vam žele srediti zajam ili zakup. Srednji muškarci uvijek dobivaju plaću za svoje probleme, a osoba koja plaća je vjerojatno ti. Naravno, od trgovca biste trebali dobiti ponudu za financiranje, ali ako se zaustavite, možda ćete na kraju platiti previše za svoj kredit. Vjerojatno ste kupili svoj automobil. Učinite isto za svoj zajam.
SLIDESHOW: Top 5 savjeta za uštedu novca za vaš automobil
5. Zakupi
Iznajmljivanje automobila uglavnom se smatra lošom idejom, uglavnom zato što plaćate mjesečnu uplatu i na kraju nećete posjedovati automobil. Je li lizing stvarno toliko loš kao što ljudi kažu? Ako ste netko tko želi novi automobil svakih nekoliko godina i ne želite platiti troškove popravka koji dolaze s posjedovanjem automobila u produženom vremenskom periodu, zakup možda odgovara vama. Ne samo da je plaćanje niže, nego u većini država plaćate samo porez na promet na vašom mjesečnom plaćanju, umjesto na ukupnu vrijednost automobila. Budući da je zakup osmišljen da naplaćuje korištenje vašeg automobila umjesto njegove kupnje, također ne snosi puni trošak amortizacije vozila.
Leasing nije prikladan za sve koji žele posjedovati automobil nakon što se izvrše sva plaćanja, ali ako radije ne posjedujete automobil, lizing vam može biti dobar izbor.
6. Kupite jeftiniji automobil
Čini se kao očit i ne tako dubok savjet, zar ne? Nažalost, nije toliko očito kako bi većina mislila. Činjenice su jasne u tome što Amerika ima groznu naviku kupovati ono što si ne može priuštiti. Imaju preveliku ovisnost o kreditima i to bi moglo biti financijska katastrofa ako se dogodi događaj koji se mijenja. Što je još gore, uvjerenje naše države kada je riječ o financijskim stvarima je da je u redu utopiti se u dugovima većinu, ako ne i cijeli naš život odraslih.
Morate li kupiti novi automobil ili bi prije korišteni model prije nekoliko godina mogao zadovoljiti vaše praktične potrebe za automobilom? Trebate li zaista luksuzni automobil i jeste li zaista "zaslužili pravo" za kupnju skupog automobila koji će vas dublje zadužiti? Možda se čini kao očit savjet, ali vrijedi razmisliti ozbiljno. (Nesreća, krađa, vandalizam - pobrinite se da vas pokrivanje zaštiti kada vam je najpotrebnije. Pogledajte Top savjete za jeftinije, bolje osiguranje automobila .)
Donja linija
Postoje brojni načini za uštedu novca na plaćanju automobila. Posljednja riječ savjeta je da ne žurite sa procesom kupnje automobila. Od samog početka pažljivo odmjerite sve svoje mogućnosti i napravit ćete izbor koji je pravi za vas.