7 pametnih koraka koje bi trebao poduzeti svaki novi vlasnik kuće

Malo stvari je uzbudljivije od toga da napravite skok od iznajmljivanja do toga da ste prvi vlasnik kuće. Pretjerivanje u svim uzbuđenjima je predivan osjećaj, ali neki prvi vlasnici kuća izgube glavu i pogriješe što može ugroziti sve što su toliko radili da zaradite. Slijedom niza praktičnih koraka u ranom iskustvu kućanstva, novi vlasnici mogu uštedjeti vrijeme, novac i trud kasnije na putu.

TUTORIJAL: Kako kupiti svoj prvi dom

Ne pretjerajte s personalizacijom

Upravo ste predali veliki dio uštede u životu za predujam, zatvaranje i preseljenje troškova. Novac je tijesan za većinu vlasnika prvih kuća. Ne samo da im je isplaćena štednja, već su i mjesečni troškovi često viši, zahvaljujući novim troškovima koji dolaze s vlasništvom kuće, poput računa za vodu i smeće, te dodatnog osiguranja.

Svi žele personalizirati novi dom i nadograditi ono što je mogao biti privremeni namještaj stana za nešto ljepše, ali nemojte ići na ogromne gubitke kako biste poboljšali sve odjednom. Jednako je važno koliko i boravak u vašem domu, a koliko god to mogli biti čvrsti kuhinjski ormarići od javora, ne vrijede ugroziti vaš novi status kuće. Dajte si vremena da se prilagodite troškovima kućnog vlasništva i obnovite uštede - ormarići će vas i dalje čekati kada im možete udobnije priuštiti.

(Za daljnje čitanje pogledajte Najam ili kupnja? Financijska pitanja .)

Nemojte zanemariti važno održavanje

Jedan od novih troškova koji prati vlasništvo kuće su popravci. Nema iznajmljivača koji bi mogao pozvati ako vam krov curi ili je vaš toalet zatrpan. Da biste pogledali pozitivnu stranu, također nema obavijesti o povećanju najamnine zalijepljene na vaša vrata nasumičnim petkom popodne. Iako biste trebali biti suzdržani u kupnji beskućnika, ne smijete zanemariti nijedan problem koji vas dovodi u opasnost ili bi se mogao s vremenom pogoršati. Odgoda može relativno mali problem pretvoriti u mnogo veći i skuplji.

(Za savjete kako uočiti probleme s potencijalnim domom prije nego što ga kupite, pogledajte treba li vam kućni inspektor? )

Unajmite kvalificirane izvođače

Ne pokušavajte uštedjeti novac poboljšavanjem i popravljanjem sebe za koje niste kvalificirani. Čini se da prva točka malo ide u kontradikciju, ali zaista nije. Vaš dom je istovremeno i mjesto u kojem živite i ulaganje. Zaslužuje istu razinu brige i pažnje koju biste odali bilo čemu drugom što visoko cijenite.

Nema ništa loše u slikanju zidova sami, ali ako u vašoj garaži nema ožičenja za električni otvarač, nemojte izrezati rupu u zidu i počnite se igrati bakrenim ožičenjem. Unajmljivanje profesionalaca za obavljanje poslova koje ne znate kako učiniti je najbolji način da svoj dom održavate u vrhunskom stanju i da izbjegnete da ozlijedite - ili čak ubijete - sebe. Također, provjerite kod lokalne građevinske vlasti i izvucite sve potrebne dozvole za završetak radova.

(Za savjete o pronalaženju kvalificiranih radnika pročitajte Alat za pojačanje boljeg ureda poslovnog ureda za štednju gotovine . Za projekte poboljšanja kuće većina vlasnika kuća se može sama pozabaviti, pročitajte „ Uradi sam” projekti kako biste povećali vrijednost kuće .)

Pomoć u vezi s poreznom prijavom

Čak i ako mrzite pomisao da novac trošite na knjigovođu kada obično sami radite porezni obračun, pa čak i ako se već osjećate prekidom kupnje te kuće, angažirate računovođu kako bi bio siguran da ćete ispravno dovršiti povrat novca i maksimalno povećati povrat novca. je dobra ideja. Vlasništvo nad kućama značajno mijenja porezne situacije većine ljudi i odbitke koje mogu zatražiti.

Samo profesionalno obavljeni porez tijekom jedne godine može vam dati predložak za korištenje u budućim godinama ako želite i dalje sami raditi porez.

(Za više uvida, pogledajte Crunch Numbers da biste pronašli idealnog knjigovođu i nekima od vas platili porez .)

Zadržite potvrde za poboljšanja

Kada prodajete svoj dom, ove troškove možete iskoristiti za povećanje osnovice vašeg doma, što vam može pomoći da maksimizirate svoju zaradu bez poreza od prodaje kuće. U 2008. biste od prodaje kuće mogli zaraditi do 250 000 američkih dolara neoporezivo da je to bilo vaše primarno prebivalište i tamo ste živjeli najmanje dvije od pet godina prije nego što ste ga prodali.

Ovaj odbitak pretpostavlja da ste dom posjedovali sami - ako ste ga posjedovali zajedno sa supružnikom, mogli biste dobiti izuzeće od 250 000 USD.

(Da biste saznali više o tome kako supružnik može utjecati na vašu poreznu prijavu, pročitajte Porezne pogodnosti bračnog druga i sretan brak? Podnesite ih odvojeno! )

Recimo da ste kupili svoj dom za 150.000 dolara, a uspjeli ste ga prodati za 450.000 dolara. Uložili ste i 20.000 dolara u kućna poboljšanja tijekom godina u kojima živite. Ako niste sačuvali primitke, vaš dom u kući ili iznos koji ste prvotno platili za vaše ulaganje je 150 000 USD. Uzete 250.000 USD izuzeća od zarade i ostajete vam 50.000 USD oporezivog dohotka od prodaje vašeg doma. Međutim, ako ste uštedjeli svih 20.000 dolara primitaka, vaša bi osnovica bila 170.000 USD, a porez biste platili samo 30.000 USD. To je ogromna ušteda. U ovom slučaju bilo bi 5000 USD ako bi vaša granična stopa poreza bila 25%.

(Za više uvida, pogledajte Da li je istina da možete prodati svoj dom, a ne plaćati porez na kapitalni dobitak? )

Popravci naspram poboljšanja

Nažalost, ne smatraju se svi troškovi kuće jednaki za potrebe utvrđivanja osnova vašeg doma. IRS smatra da su popravci dijelom vlasništva kuće - nešto što zadržava izvornu vrijednost kuće, ali ne povećava njegovu vrijednost.

To se ne može uvijek činiti istinitim. Na primjer, ako ste kupili ovrhu i morali popraviti mnogo pokvarenih stvari, dom vam očigledno vrijedi više nakon što popravite te stvari, ali IRS ne brine - dobili ste popust na kupoprodajnu cijenu zbog tih nenamjeran popravak, na kraju krajeva. To su samo poboljšanja, poput zamjene krova ili dodavanja centralnog klima uređaja, što će vam pomoći da smanjite svoj budući porezni porez prilikom prodaje kuće.

Za siva područja (poput preuređenja kupaonice jer ste morali razbiti zid da biste popravili stare, neuspjele vodovodne instalacije), obratite se IRS Publikaciji 530 i / ili vašem knjigovođi. I na bilješci koja se ne odnosi na porez, nemojte se zavaravati da mislite kako je u redu trošiti novac na nešto jer je to nužno "popravljanje", ako je istina zaista zabavno. To nije dobro za vaše financije.

(Da biste saznali koja poboljšanja mogu dodati najviše vrijednosti vašem domu, pročitajte odjeljak Dodavanje vrijednosti u nekretnine .)

Pravilno se osigurajte

Vaš hipotekarni zajmodavac zahtijeva ne samo kupnju osiguranja vlasnika kuća, već i kupnju dovoljno da u potpunosti zamijenite nekretninu u slučaju potpunog gubitka. Ali to nije jedino osiguranje koje vam je potrebno kao vlasnik kuće. Ako svoj dom dijelite sa svima koji se zasnivaju na vašem prihodu za plaćanje hipoteke, trebat će vam životno osiguranje s tom osobom koja je imenovana kao korisnica kako ne bi izgubili kuću ako iznenada umrete. Slično tome, htjet ćete imati osigurano invalidsko osiguranje da zamijeni vaš prihod ako postanete toliko onesposobljeni da ne možete raditi.

(Za ideje o tome kako uštedjeti novac za osiguranje kuće, pročitajte Savjeti za osiguranje vlasnika domova.)

Također, nakon što ste vlasnik kuće, izgubit ćete više u slučaju tužbe, pa ćete se htjeti pobrinuti za izvrsno pokriće automobilskog osiguranja. Ako ste samozaposleni kao samostalni poduzetnik, možda biste trebali razmotriti osnivanje korporacije radi veće pravne zaštite vaše imovine.

Možda ćete također htjeti kupiti kišobran pravilnik koji uzima tamo gdje ostaju druga pravila. Ako se za prometnu nesreću utvrdi da je kriv za vas milijun dolara, a osiguranje automobila pokriva samo prvih 250.000 dolara, kišobran će vam osigurati ostatak zaostalog. Ove se politike obično izdaju u milijunima.

(Više o osiguranju automobila potražite u odjeljku Kupovina za osiguranje automobila .)

Donja linija

Uz veliku slobodu posjedovanja vlastitog doma dolaze i velike odgovornosti. Morate upravljati svojim financijama dovoljno dobro da biste održavali dom i održavali stanje kuće dovoljno dobro da zaštitite svoja ulaganja i sačuvate obitelj. Ne dopustite da vas uzbuđenje zbog toga što ste novi vlasnik kuće vodi do loših odluka ili uvida koji ugrožavaju vašu financijsku ili fizičku sigurnost.

Za daljnje čitanje pogledajte Najam ili kupnja? Ima više od novca .