Zadržavanje računa

Što je zadržavanje računa

Zadržavanje računa ograničenje je mogućnosti vlasnika računa da pristupi sredstvima na računu zbog različitih razloga. Kad banka stavi račun na čekanje, obično to čini da bi se zaštitila od potencijalnog gubitka, ali također može imati na umu interes klijenta. Zadržavanje računa može trajati samo dan ili dva, ali može biti i mnogo dulje, ovisno o razlogu zadržavanja.

BREAKING DOWN Zadržavanje računa

Postoji nekoliko razloga zadržavanja računa. Polog posebno velikog čeka, ček izvan države ili inozemni ček može dovesti do zadržavanja računa na čekanju, iako bi zadržavanje bilo ograničeno na ček. Kupac bi morao pričekati da se provjeri ček prije nego što pristupi sredstvima. (No novi računi, međutim, obično su zadržani na cijelim početnim depozitima.) Ako bi se sredstva založila kao zalog za zajam, zadržalo bi se zadržavanje. Nalog suda ili saveznog ili državnog poreznog tijela također bi imao za posljedicu zadržavanje. Ako banka treba provesti istragu sumnjivih aktivnosti na računu, može odlučiti iskoristiti svoje pravo da privremeno blokira korisnikovu upotrebu sredstava. Ako kupac izvijesti da je žrtva krađe identiteta, radi zaštite klijenta banka bi se pobrinula da računu ne može pristupiti.

Duljina držanja ovisi o razlogu. U slučaju velike ili nepoznate provjere izvora, zadržavanje može biti jedan ili nekoliko dana. Ček izvučen u američku blagajnu mogao bi se očistiti sljedeći dan, ali ček koji se izvlači na banci izvan zemlje možda će trebati nekoliko dana da se očisti. Zakon o ubrzanom raspoloživosti sredstava (EFAA) Uredbe Federalnog odbora Federalnih rezervi regulira pitanje odgođene dostupnosti sredstava od strane banaka. Sve banke moraju svojim klijentima objaviti pravila o raspoloživosti sredstava. U situaciji u kojoj je uključeno porezno založno pravo, kupac mora prvo riješiti svoj dug prema poreznom tijelu prije nego što je vlasnički račun povučen. Slično tome, kada kupac založi bankovni račun kao zalog za kredit, zajam mora biti otplaćen ili je bankovni račun potrebno ukloniti kao kolateralno prije nego što kupac može nastaviti s pristupom novčanim računima.

Povezani uvjeti

Zakon o dostupnosti ubrzanih fondova (EFAA) Zakon o dostupnosti ubrzanih sredstava (EFAA) primijenjen je kako bi se regulirala razdoblja zadržavanja na depozitima komercijalnim bankama. više Čekanje čeka Čekanje čeka označava maksimalni broj dana u kojima banka može legalno zadržati novac od položenog čeka. više Uredba o propisima CC-a CC je savezna politika koja postavlja određene standarde u postupku obračuna za potvrdu i obradu sredstava. više Raspored dostupnosti Raspored raspoloživosti je broj dana potrebnih za provjeru treće strane koja je deponirana na korisnikov tekući račun kako bi postala dostupna. više Odgođena dostupnost Odložena dostupnost je kašnjenje u dostupnosti sredstava vlasniku računa komercijalne banke nakon polaganja čeka. više Fondovi za sljedeći dan U bankarstvu su sredstva za sljedeći dan dostupna za korištenje sljedeći dan nakon dana polaganja. više partnerskih veza