Definirano ograničenje agregata
Ukupni limit je maksimalni iznos koji će osiguratelj platiti za pokrivene gubitke tijekom razdoblja osiguranja. Godišnji ukupni limit ukupni je iznos koji će osiguratelj uplatiti u određenoj jednoj godini.
Probijanje granica agregata
Na primjer, ako vaš godišnji ukupni limit iznosi 20 milijuna dolara, a imate potraživanja u ukupnom iznosu od 25 milijuna dolara u razdoblju polisa, vaše osiguravajuće društvo će platiti samo do ograničenja od 20 milijuna dolara.
Vrste ograničenja
Osiguravajuća društva postavljaju limite za pojedinačne štete i zbir šteta tijekom razdoblja polise. Neke police osiguranja mogu sadržavati i ograničenja šteta i zbirna ograničenja.
Na primjer, razmislite o politici javne odgovornosti s ograničenjem od 25 000 USD po zahtjevu, koji također ima ukupni limit od 100 000 USD. Ako osiguranik podnese pojedinačni zahtjev u iznosu od 50 000 američkih dolara, osiguravajuće društvo plaća samo 25 000 dolara, limit po zahtjevu za slučaj, iako je manji od ukupnog limita. Ukupni iznos sada je 75 000 USD (ograničenje od 100 000 USD umanjeno za 25 000 USD plaćenog potraživanja). Naknadna potraživanja od 50 000 USD u istom razdoblju rezultiraju dodatnom isplatom od 25 000 USD i smanjenim ukupnim limitom na 50 000 USD. Nakon što je dosegao ukupni limit, osiguratelj ne plaća dodatne štete tijekom razdoblja polisa. Većina razdoblja osiguranja traje od jedne godine.
Granice agregata zdravstvene zaštite
Mnogi zdravstveni planovi imaju ukupna ograničenja. Kao u gornjem primjeru, ovi će planovi često imati gornju granicu po plaćanju potraživanja i ograničenje za godišnja plaćanja. Primjerice, obiteljski stomatološki plan platit će zadani iznos za svako punjenje, čišćenje ili krunu koju zahtijeva obitelj u cjelini. Politika će također držati obitelj na godišnjem zbirnom limitu potraživanja koja će plaćati. Ako bi obitelj trebala premašiti godišnji limit, neće primati plaćanje za dodatna potraživanja do započinjanja sljedećeg mandata.
Zaštita od agregatnih granica
Katastrofalna tvrdnja koja premašuje zbirni limit može stvoriti financijsku napetost ako nije uspostavljena dodatna zaštita. Za dodatni trošak, mnogi osiguratelji nude dopunske planove koji osiguravaju pokriće iznad granica osnovnog plana. Neki mogu imati određenu granicu ili uopće ne ograničiti.
Poslodavci koji samofinanciraju zdravstvene planove zaposlenika upotrijebit će osiguranje za slučaj štete kako bi se zaštitili od katastrofalnih zahtjeva. U samofinanciranom planu, poslodavac plaća potraživanja svojih zaposlenika do ukupnog limita. Ako zaposlenici podnose zahtjeve koji premašuju ukupni limit, poslodavac je, ako ne postoji politika zaustavljanja gubitaka, odgovoran za plaćanje iz svog džepa. Prema politici zaustavnog gubitka, osiguravajući stop-loss nadoknadit će poslodavcu iznos koji prelazi limit koji se može odbiti ili zaustaviti.
Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.