Jesu li računi za uzajamna sredstva u mirovini?

Ulaganje i štednja u mirovini ispunjeni su izrazima koji početniku ulagaču mogu zbuniti i pogrešno ih upotrijebiti. Na primjer, 401 (k) ili pojedinačni mirovinski račun (IRA) koristi se za držanje investicija poput uzajamnih fondova. Ali sama sredstva nisu mirovinski računi.

Uzajamni fondovi su ulaganja koja je osmislila tvrtka za upravljanje imovinom. Poslodavci sponzoriraju 401 (k) s, a ne sama sredstva, a IRS ne nudi nikakve porezne olakšice na računima uzajamnog fonda kao što to čine planovi 401 (k) ili IRA-i. Zarada od kvalificiranih mirovinskih planova često se ne oporezuje sve dok osoba ne podigne novac s računa.

No, ulaganje u uzajamne fondove može biti učinkovita taktika uštede za mirovinu. Zapravo, mnogi planovi od 401 (k) nude mogućnost ulaganja u razne uzajamne fondove.

Ključni odvodi

• Uzajamni fondovi moguća su ulaganja u mirovinske račune.
• U IRA ili 401 (k), uzajamni fondovi mogu se kupiti i dodati u cjelokupni portfelj.
• Mirovinski račun može sadržavati druge vrste ulaganja, poput ETF-a, dionica, obveznica, roba ili nekretnina.

Objašnjeni zajednički fondovi

Uzajamni fond je skup stotina ili čak tisuća dionica, obveznica i drugih vrsta imovine. Iako je podložan istim tržišnim hirovima kao i pojedinačna ulaganja, diverzifikacija uzajamnog fonda čini ga sigurnijim i manje nepostojanim. Ulaganje u pojedinačne dionice predstavlja dodatni rizik jer je novac investitora vezan za jednu tvrtku, čiji neuspjeh može značiti financijsku propast za one koji su u njega puno uloženi.

Ulaganje izravno u uzajamne fondove može biti učinkovit način štednje za odlazak u mirovinu.

Nasuprot tome, neuspjeh pojedinog poduzeća ima daleko manji učinak na investitore koji su mu izloženi samo kao dio uzajamnog fonda, budući da je njihov novac raspodijeljen na stotine tvrtki. Uzajamni fondovi pružaju raznovrstan pristup ulaganju koji također može pratiti tržišne indekse ili sektore, poput zdravstvene zaštite, plemenitih metala, energije ili tehnologije.

Kako se uzajamni fondovi uklapaju u planove umirovljenja

Planovi za odlazak u mirovinu poput 401 (k) s, 403 (b) s ili IRA-e omogućuju uštedama određenu kontrolu nad načinom na koji ulažu svoj novac. Ulagači mogu birati između uzajamnih fondova, indeksnih fondova i drugih vrsta ulaganja. Uzajamni fondovi popularan su izbor za vlasnike 401 (k) koji imaju autonomiju oko ulaganja ulaganja u mirovinu. Računi umirovljenja mogu sadržavati uzajamne fondove uz široku paletu drugih ulaganja koja pokrivaju nekoliko klasa imovine, od dionica do obveznica, roba do nekretnina, i još mnogo toga.

Neki uzajamni fondovi funkcioniraju kako bi zadovoljili posebne financijske potrebe umirovljenika. Na primjer, fondovi za mirovinski dohodak su uzajamni fondovi koji spajaju zaštitu od diverzifikacije (u takvim mješovitim udjelima kao što su obveznice i velike i srednje dionice) s mogućnošću umjerenih dobitaka. Na primjer, Vanguardov ciljni dohodak za umirovljenje, dizajniran za ulagače koji su već u mirovini, ulaže u pet indeksnih fondova investicijskog društva; fond posjeduje oko 30% imovine u dionicama i 70% u obveznicama.

Ova i slične strategije fondova mogu proizvesti najsigurniji put do stalnog primanja nakon rada. Tipični RIF-ovi imaju za cilj povrat od oko 4%, preporučene veličine godišnjeg izvlačenja iz mirovinskih računa.

Donja linija

Uzajamni fondovi mogu ponuditi učinkovit način akumuliranja bogatstva za umirovljenje, ali nisu stvarni mirovinski računi. Ne primaju poseban porezni tretman i, poput ostalih ulaganja, podliježu usponima i padovima na tržištu.