Baby Boomer
Baby boomer je pojam koji se koristi za opisivanje osobe rođene između 1946. i 1964. Baby-boomer generacija čini značajan dio svjetske populacije, posebno u razvijenim zemljama. Predstavlja gotovo 20% američke javnosti.
Kao najveća generacijska skupina u povijesti SAD-a (sve dok ih milenijska generacija malo nije nadmašila), baby boomeri su imali - i dalje imaju - značajan utjecaj na ekonomiju. Zbog toga su one često u fokusu marketinških kampanja i poslovnih planova.
Ključni odvodi
- Baby boomer odnosi se na pripadnika demografski velike generacije rođene između kraja Drugog svjetskog rata i sredine 1960-ih.
- Zbog svog broja i relativnog prosperiteta američke ekonomije tijekom karijere, baby boomeri ekonomski su utjecajna generacija.
- Danas baby boomeri dostižu dob za umirovljenje i suočavaju se s nekim ključnim izazovima, uključujući financiranje svojih mirovina.
Baby Boomer
Povijest Baby Boomersa
Baby boomeri pojavili su se nakon završetka Drugog svjetskog rata, kada je natalitet porastao širom svijeta. Eksplozija novih dojenčadi postala je poznata kao baby boom. Tijekom procvata, gotovo samo 77 milijuna beba rođeno je u Sjedinjenim Državama, što čini gotovo 40% američkog stanovništva.
Većina povjesničara kaže da je fenomen baby boomer-a najvjerojatnije uključivao kombinaciju čimbenika: ljudi koji žele osnovati obitelji koje su odbacili tijekom Drugog svjetskog rata i Velike depresije, i osjećaj pouzdanja da će nadolazeće doba biti sigurno i prosperitetno. Doista, krajem 40-ih i 1950-ih općenito su se povećavale plaće, uspješan biznis i povećala raznolikost i količina proizvoda za potrošače.
Migracija mladih obitelji iz gradova u predgrađa popratila je novi gospodarski napredak. Predlog zakona o GI omogućio je povratnicima vojnih osoba da kupuju povoljne domove u traktatima oko rubova gradova. To je dovelo do prigradskog etosa idealne obitelji koju sačinjavaju muž kao pružatelj, žena kao domaćica domaćica i njihova djeca.
Kako su prigradske obitelji počele upotrebljavati nove oblike kredita za kupnju robe široke potrošnje, kao što su automobili, uređaji i televizori, poduzeća su se uz marketinške napore ciljala i na tu djecu, na rastuće boomore. Kako su se boomeri približavali adolescenciji, mnogi su postali nezadovoljni ovim etosom i kulturom potrošača koja je s njim povezana, što je podstaklo omladinski pokret kontrakulture 1960-ih.
Ta je ogromna skupina djece odrasla plaćati desetljećima porez na socijalno osiguranje koji su financirali mirovine njihovih roditelja i baka i djedova. Sada se milijuni svake godine penzioniraju.
Kao generacija s najdužim stažem u povijesti, boomeri su na čelu onoga što se naziva ekonomijom dugovječnosti, bilo da ostvaruju prihod u radnoj snazi ili, pak, troše poreze mlađih generacija u obliku provjere socijalne sigurnosti,
Prema nedavnom biltenu AARP, baby boomeri godišnje troše 7 trilijuna dolara na robe i usluge. Iako su starili (najmlađi bumeri u kasnim pedesetima od 2019.), oni i dalje drže korporativnu i ekonomsku moć - 80% osobne neto vrijednosti zemlje pripada boomerima.
Baby boomeri i umirovljenje: zašto je odlazak u boomer drugačije
Prvi iz baby boom generacije postali su podobni za umirovljenje 2012. godine. Na mnogo načina, način na koji provode godine nakon posla bit će različit od načina njihovog roditelja, članova onog što se često naziva najvećom generacijom.
Puno duže umirovljenje
Mnogi su ljudi u prethodnim generacijama radili koliko su mogli, a nekolicina je imala sreću da imaju mirovinu koja bi se po današnjim standardima smatrala zlatnom. Američki napredak nakon Drugog svjetskog rata poboljšao je stvari za najveću generaciju koja je imala koristi od radne snage u kojoj je bilo šest zaposlenika za svakog umirovljenika. Mnogo ljudi u toj generaciji uspjelo se povući u službenoj 65. godini.
Jedna promjena od tada i sada je da se očekuje da će veliki postotak od 77 milijuna američkih baby boomara živjeti 10 do 25 godina duže nego njihovi roditelji. Oni koji odlaze u 60-ove mogu očekivati da će barem proživjeti oko 25 godina više. Tako će njihov mirovinski staž biti duži.
Veća očekivanja
Uz više zdravlja i energije - a njihova djeca sada odrasli - boomeri koji si to mogu priuštiti očekuju da će provesti barem ranu mirovinu ispunjavajući snove o putovanjima i druge stvari s liste s velikim brojem. Oni koji sada dosežu dob za umirovljenje često su dovoljno zdravi za trčanje maratona, izgradnju kuća i čak pokretanje posla.
Umjesto preseljenja u umirovljeničke zajednice, mnogi se sele u male gradove koji mogu ponuditi mogućnosti zapošljavanja i obrazovanja. Drugi se boomeri odlučuju preseliti u urbana područja kako bi iskoristili pogodnosti, poput javnog prijevoza i kulturnih atrakcija.
Neki s tanjim resursima povlače se izvan SAD-a u zemlje s nižim životnim troškovima, poput Meksika, Portugala i Filipina. Četrdeset pet posto nema mirovinsku štednju, navodi se u izvještaju "Boomer Expe очіti mirovina" za 2019. godinu iz Zavoda za osigurane mirovine.
Više investicijskog izbora, manje sigurnosti ulaganja
Najveća generacija imala je relativno malo mogućnosti ulaganja: uglavnom obične obveznice i depozitne potvrde. Ali to su relativno sigurni oblici dohotka. To nije točno za bumere. Uz to, s duljim vijekom trajanja dolazi i više prilika i potreba za poduzimanje barem nekih investicijskih rizika kako bi se osiguralo praćenje inflacije.
Mogućnosti egzotičnih ulaganja
Današnji procvati suočavaju se sa sve većim svemirom vrijednosnih papira. Investicijska industrija pružila je puno užeta za ulaganje i puno novih i uzbudljivih načina da se sve to izgubi.
deregulacija
Ako bi osjećali da riskiraju, roditelji Boomer-a možda su kupili neke dionice koje plaćaju dividendu. Tada je većina industrija koje plaćaju dividendu, poput financija i komunalnih usluga, bila visoko regulirana. Desetljeća deregulacije uzrokovala je da ove industrije postanu manje predvidljive i rizičnije. Dakle, izvjesnost prethodno preuzetih dividendi ili prinosa ulaganja sada je neizvjesna.
Raste, umjesto da opadaju, kamate
U 1980-ima, kada se najveća generacija počela umiroviti, kamate su bile oko 18%. Ovo je bilo dobro za štediša (i strašno za domaće kupce). U 2010. godini stope su bile približno niže nego što su ih iznosile, niže od 1%. Dugi pad kamatnih stopa donio je veliki povratak ulagačima obveznica.
Boomeri se suočavaju sa vrlo suprotnom situacijom. Umjesto stalne padajuće kamatne stope, oni se suočavaju s vjerojatnosti da će tijekom mirovine stalno rasti.
Osobna štednja umjesto mirovina
Najveća generacija možda je imala niži dohodak po glavi stanovnika, ali mnogi su njezini članovi imali i korporacije ili sindikate - što bi moglo biti veliko, nakon što su cijelog života radili kod istog poslodavca, kao što je to bilo uobičajeno. No ekonomija se promijenila, mnoge velike korporacije su se spojile ili nestale, a sindikati su opali s 20, 1% radnika 1983. na 10, 5% u 2018. godini, prema američkom Birou za radnu statistiku. Nadalje, tradicionalne mirovine u poduzećima već su postupno ukinute, ustupivši planovima od 401 (k), IRA-ima i drugim investicijskim mehanizmima koji doprinose uštedi pojedinca. Budući da su prva generacija koja se suočila s tim promjenama, većina buhera nije započela dovoljno ili dovoljno rano štedjeti.
Što se tiče savezne mirovine poznate kao Socijalno osiguranje - postoji bojazan da bi ona mogla pasti. Problem je što je generacija baby boomer-a mnogo veća od prethodnih generacija; Generacija X, koja joj slijedi, mnogo je manja; pa čak ni tisućljetna generacija većih od bumera nije dovoljno velika da nadomjesti povećanu dugovječnost bumera.
Ako se ne promijeni način strukturiranja socijalnog osiguranja, procjene su da neće biti dovoljno radnika koji plaćaju porez kako bi podržali puna plaćanja socijalnog osiguranja umirovljeničkom stanovništvu, počevši od 2034. godine. Tijekom godina baby boomeri bili su u radnoj snazi, bilo je šest zaposlenih za svakog umirovljenika. Ali procjenjuje se da će, kada bi cijela generacija baby boomer dostigla dob za umirovljenje, taj omjer pasti na tri prema jedan.
Nedostatak mirovinskog fonda?
Osim što mnogi ne štede dovoljno novca, boomeri su doživjeli Veliku recesiju u ključnom trenutku za svoju mirovinsku štednju. Mnogi su boomeri koncem 1990-ih uskočili u skupe investicije, hipoteke i pokretanja poduzeća, samo da bi se nekoliko godina kasnije borili da izvrše ta plaćanja; mnogi su se potpuno izgubili ili pod hipotekom.
Podmazivanje u 2008. godini u hipotekarnoj industriji i slijedeći pad dionica na burzi ostavili su mnoge bumere da skupe adekvatno gnijezdo. Mnogi od njih su se nakon toga okrenuli pozajmljivanju protiv kapitala u svojim domovima. Iako cijene nekretnina počinju ponovno rasti, neki bumeri i dalje ne mogu značajno profitirati od prodaje svog trenutnog doma kako bi pronašli jeftiniju.
Za one koji imaju takve dugove, ušteda je stavljena na stražnji plamenik. Štoviše, boomeri koji su reagirali na Veliku recesiju pretvarajući se u ultrakonzervativnu štednju koju su im ostavili dobili su drugi pogodak: ne posjedujući dovoljno svojih portfelja u zalihama, propustili su ogromno tržište bikova koje je slijedilo i riskirali da puste svoje gnijezde jaja stagniraju. U međuvremenu, plaće nisu značajno porasle za mnoge dijelove stanovništva.
Kako se boomeri mogu pripremiti za umirovljenje
Poduzimanje nekih od ovih koraka moglo bi pomoći baby boomerima da upravljaju mirovinom.
Ne odlazi u penziju (barem ne prerano)
Jedna bi ideja mogla biti najtradicionalnija od svih: ne umirovite se. Ili barem odgađajte to prije nego što su poslovični 65 ili 66 godina (ovisno o datumu rođenja). Bilo da to znači raditi dulje, savjetovati se ili naći koncerte sa skraćenim radnim vremenom, biti dio radne snage može pomoći boomerima financijski i emocionalno.
Financije koje dopuštaju, boomeri bi također mogli čekati da iskoriste svoje beneficije za socijalno osiguranje sve dok ne napune 70 godina. Odgađajući naknade, oni mogu dobiti 132% svoje izvorne mjesečne naknade. To će u kombinaciji s povećanim primanjima i uštedama od nastavka rada olakšati odlazak u mirovinu.
Plan za zdravstvena pitanja
Boomeri, koji su postali punoljetni tijekom slobodnoga 1960-ih i 1970-ih, često projiciraju sliku da će ostati zauvijek aktivni - i doista, mnogi su u boljem stanju od svojih prethodnika u istoj dobi. Ipak, ljudsko tijelo nije neranjivo. Gojaznost, dijabetes, hipertenzija i visoki kolesterol neizbježno su u porastu u porastu populacije. Rak i bolesti srca vodeći su uzrok smrti. A tu je i demencija: Prema Institutu za istraživanje i prevenciju demencije, procjenjuje se da će 1 od 6 žena i 1 od 10 muškaraca koji žive iznad 55 godina razviti demenciju u svom životu.
Prema istraživačkom centru Pew, oko 70% Amerikanaca nema volju koja detaljno opisuje njihove medicinske želje, poput toga da li ih treba podržati u životu ako ne postanu sposobni da artikulišu svoje želje. Preko 30% starijih od 65 godina nije sastavilo oporuke koje propisuju kako se njihova imovina treba raspodijeliti u slučaju njihove vlastite smrti, ostavljajući otvorena vrata za niz mogućih pravnih i financijskih problema.
Boomeri vodećih rubova još su u ranim 70-ima. To je vrijeme za donošenje odluka o zdravstvu, ali i o tome tko bi trebao biti zadužen za njihov život i financije, ukoliko nisu u mogućnosti donositi odgovorne odluke zbog bolesti ili nesposobnosti. Boomeri ne bi smjeli te odluke prepustiti drugima; trebali bi ih sami izraditi.
Također je pametno razmotriti osiguranje dugotrajne skrbi i druge alternative plaćanju skrbi u starijoj dobi. Ovo je posebno korisno za mlađe bumere, za koje će biti jeftinije.
Napravite volju
Više od 30% starijih od 65 godina nije sastavilo oporuke koje propisuju kako se njihova imovina treba raspodijeliti u slučaju vlastite smrti, ostavljajući otvorena vrata za niz mogućih pravnih i financijskih problema. Opet, bumeri trebaju biti ili izrađuju volju ili preispituju onu prema kojoj moraju biti sigurni da li i dalje zadovoljava njihove potrebe.
Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.