Budite financijski planer od kuće

Profesija financijskog planiranja eksponencijalno je porasla u posljednjih nekoliko desetljeća, a Subprime Meltdown iz 2008. znatno je povećao svijest javnosti o potrebi zdravih financijskih savjeta obučenih i dobro poznatih stručnjaka.

Mnogi financijski planeri i tvrtke reagiraju na taj zahtjev povećanom mobilnošću, mrežnom podrškom i drugim oblicima tehnološke pomoći. Ove su inovacije omogućile malom, ali rastućem broju financijskih planera da iskrenu novu nišu u svojoj struci radeći od kuće, bilo dio ili puno radnog vremena.

Ključni odvodi

• Postati financijski planer može biti unosan potez u karijeri, pomaganje ljudima s njihovim ulaganjima i osobnim financijama.
• Nakon što se temelje na tradicionalnim uredima, nekoliko novih platformi dopuštaju financijskim projektantima da rade udaljeno od kuće.
• Ove inovacije pružaju novu razinu osobne autonomije i fleksibilnosti, ali imaju i rizik samozapošljavanja, kao što su nedostatak zagarantovanog dohotka i nema koristi

Rad od kuće

Iako taj trend raste u mnogim drugim područjima kao što je putnička industrija, u financijskoj se zajednici sporije prihvaća, jer većina klijenata zahtijeva razinu personalizirane usluge i savjeta koji su tradicionalno dostupni samo putem licem u lice, No tehnologija je došla do točke kada planeri mogu učinkovito raditi s klijentima na mreži i pružati savjete i informacije putem telefona, IM-a i video chat-a.

Broj web stranica koje omogućuju klijentima koji imaju relativno jednostavne financijske situacije da uđu u svoje podatke i dobivaju personalizirane preporuke i savjete brzo raste zajedno s nizom proizvoda i usluga koje te web stranice pružaju.

Nova prilika za planere

Planeri koji odluče raditi za tvrtke koje nude savjete putem interneta najvjerojatnije će morati provesti barem neko vrijeme u uredu, ali u mnogim će slučajevima ovaj aranžman omogućiti da izbjegavaju svakodnevno brušenje od devet do pet. Svatko tko ima odgovarajuće licence i vjerodajnice samo treba računalo i prostor za rad kod kuće kako bi obavljao posao. Neki će planeri osobno upoznati klijente po dogovoru za uvodni sastanak i od tada komunicirati s njima putem telefona ili interneta, dok drugi planeri rade isključivo od kuće i nikada ne mogu vidjeti većinu svojih klijenata osobno, ovisno o politici njihove tvrtke,

Neki će se planeri također moći izravno sastati s klijentima u njihovim domovima (planera) ako imaju sredstva za stvaranje zasebnog ureda i prostora za sastanke u njihovom prebivalištu. Naravno, rad kod kuće uvijek je bio opcija u određenoj mjeri, ali nekada je to obično zahtijevalo redovito putovanje u središnji ured radi dostave papira i izvršavanja drugih zadataka; Iako je to ponekad još uvijek potrebno, nova tehnologija razmjene podataka poput Dropbox-a znatno je olakšala prijenos i razmjenu dokumentacije elektroničkim putem.

Tvrtke s internetskim opcijama

Mnoge web stranice koje nude internetsko planiranje ili dopuštaju ili zahtijevaju od svojih klijenata da učitaju većinu ili sve svoje financijske račune i informacije u sofisticirani vlastiti program planiranja ili proračuna koji omogućava planeru da uvidi cjelokupnu financijsku sliku klijenta. Ova razina tehnološke transparentnosti uvelike smanjuje količinu vremena koje su planeri tradicionalno morali provesti prikupljajući i unoseći financijske podatke svojih klijenata. Klijenti koji ispravno pružaju sve svoje podatke putem ovog kanala često mogu dobiti planere izravne povratne informacije o određenim temama.

Neke web stranice koje nude ove usluge uključuju:

• Learnvest (www.learnvest.com)
  Alexa, Von Tobel, koju je 2009. godine pokrenula Alexandra Von Tobel, bavi se ženskom klijentelom i hvali se mogućnostima planera da suosjećaju s klijentima dok uče kako razbiti loše financijske navike i formirati nove. Jedan od njenih glavnih ciljeva je jednostavno pružiti platformu prilagođenu korisnicima s koje će žene početi uzimati kontrolu nad svojim financijama. Kupci mogu putem platforme My Money Center na web-lokaciji pregledati sve svoje financije na prvi pogled. Oni koji se prijave dobiju besplatnu početnu konzultaciju s certificiranim stručnjakom za financijsko planiranje®, kao i mjesečni bilten. Learnvest nudi personalizirane, nepristrasne savjete uz naknadu i ne nudi nikakve usluge upravljanja novcem.
• Osobni kapital (www.personalcapital.com)
  Bill Harris pokrenuo je ovu web stranicu 2011. godine u nastojanju da klijentima osigura učinkovito upravljanje novcem od 100 000 do 2 000 000 dolara za ulaganje. Osobni kapital osigurava turbo indeksirani investicijski program i dodjeljuje osobnog savjetnika za izravnu komunikaciju sa svakim klijentom. Klijenti također mogu povezati sve svoje financijske račune zajedno na mrežnoj financijskoj nadzornoj ploči. Time Magazine nagrađivao je tvrtku za svoj trud da integrira financijsko planiranje u digitalnu platformu tako što je stranicu imenovao jednom od 50 najboljih web stranica u 2012. Osnovno članstvo je besplatno, a personalizirani savjeti i upravljanje novcem cijene se vrlo konkurentno.
• NestWise (www.nestwise.com)
  Ova je stranica posvećena pružanju opsežnih, prikladnih i povoljnih usluga financijskog planiranja za srednju klasu. Nastoji uskladiti financije svojih klijenata sa njihovim životnim ciljevima koristeći filozofiju koju nazivaju Full Life Financial Management. Besplatno članstvo uključuje početnu financijsku procjenu plus pristup mrežnom centru za učenje. Premium članstvo nudi premium članke i alate za učenje i 90-dnevne Fitness Track programe. Klijenti koji se odluče za plaćanje prilagođenih savjeta automatski dobivaju i besplatno Premium članstvo.

Naknada i koristi

Financijske planere koji rade na daljinu za tvrtke poput NestWise i Learnvest obično plaća klijent ili primaju plaću. I dok se još uvijek očekuje da se većina planera plasira u svoju kontaktnu sferu, obično se redovito daju značajni vodiči. Ali prednosti ove niše nadilaze dolare i cente; neke web stranice nude pristup 24sata financijskom planu, što bi mogla biti privlačna opcija za one koji uživaju u radnim noćima.

Kao i kod drugih poslova kod kuće, ova se alternativa može dopasti i onima koji planiraju posao s malom djecom. Majke koje su svoju financijsku karijeru ostavile za brigu o maloj djeci možda će mnogo više moći uklopiti ovu vrstu aranžmana u svoj raspored nego tradicionalno mjesto savjetnika, a ova će opcija vjerojatno platiti znatno više od većine ostalih alternativa za rad od kuće.

Donja linija

Sada je možda dobro vrijeme da počnete istraživati ​​mogućnost vašeg planiranja raditi od kuće. Ova nova niša u industriji vjerojatno će zapasti u narednih nekoliko godina, jer nekoliko web lokacija koje koriste vanjske savjetnike planira značajno širenje. Za više informacija o radu financijskog savjetnika od kuće, posjetite gore navedene web stranice ili se obratite Udruzi za financijsko planiranje.