Izgradite svoj kreditni rezultat

Dobijanje prve kreditne kartice može biti izazov. Malo banaka će ponuditi kreditnu karticu nekome bez kreditne povijesti, pa kako onda graditi tu povijest?

Ne suočavaš se sam s tim problemom. Oko 50 milijuna Amerikanaca nema kreditnu povijest. To može otežati kupnju automobila ili kuće ili bilo kakvu drugu veliku kupovinu o kojoj možda razmišljate. Možda vam je čak i teško unajmiti automobil ili odsjesti u hotelu bez kreditne kartice. Srećom, postoji niz strategija koje vam mogu pomoći da nabavite prvu kreditnu karticu.

Nabavite kreditnu karticu studenta

Najlakše je ako ste student. Mnoge banke imaju kreditne kartice dizajnirane posebno za studente. Ako ste na faksu, potražite u obližnjim bankama da li postoje posebni programi kreditnih kartica za studente. Neke su kartice bolje od drugih, pa birajte među onima koji najbolje odgovaraju.

Ako niste na faksu, postoji nekoliko načina za započinjanje. Najjednostavniji i najmanje skup način je pronaći nekoga da vam zamišlja kreditni zahtjev - za kreditnu karticu ili možda, zajam za automobil. Ako to nije opcija, dvije druge korisne strategije su osiguravanje kreditne kartice ili uzimanje kredita za graditelja kredita.

Pronađite suparnika

Pronalaženje nekoga s izvrsnom kreditom koji je spreman odobriti kreditnu karticu ili zahtjev za kredit može vam pomoći na dva načina: 1) ostvarit ćete bolju kamatnu stopu i, 2) moći ćete brže izgraditi dobar kreditni rezultat jer Vašem rezultatu pomoći će dobra kreditna povijest vašeg cosignera. Obavezno odaberite cosigner s dobrim kreditom ili biste mogli završiti s negativnom kreditnom poviješću. Često su nečiji roditelji ili braća i sestre najbolja opcija. Su potpisnici trebaju biti svjesni rizika.

Jedan od načina da se izbjegnu rizici i za zajmoprimca i za korisnika kredita jest biti siguran da su plaćanja na vrijeme. Ako ne, povrijedit ćete i vašu kreditnu i kreditnu povijest svog cosignera ako kasnite s isplatama. Ako mislite da ćete možda propustiti uplatu, razgovarajte sa svojim cosignerom prije nego što dođe do dospijeća kredita. Vjerojatno će vam pomoći da izbjegnete negativnu ocjenu na oba svoja kreditna rezultata.

Nabavite osiguranu kreditnu karticu

Druga mogućnost pokretanja je osigurana kreditna kartica. Ono što morate učiniti je položiti u banci novčani iznos koji želite imati kao kreditnu liniju. Na primjer, ako želite ograničenje od 300 USD, morate položiti 300 USD.

Nitko ne može reći da je kartica osigurana; izgledaju isto i vi ih upotrebljavate kao i bilo koju drugu kreditnu karticu. Primarna razlika je u tome što banka ne preuzima rizik da vam ponudi ovu vrstu kartice. Dug ste osigurali iznosom koji ste uplatili.

Zajmodavci naplaćuju naknadu za pružanje ove usluge pokretanja koja se kreću u rasponu od 29 do 100 USD godišnje, stoga pažljivo kupujte. Pronađite karticu s najnižom godišnjom naknadom. Kamate će biti visoke, pa ih izbjegavajte tako da svaki mjesec plaćate račun u cijelosti. Na taj način ćete izgraditi dobru kreditnu povijest i pokazati da ste odgovorni korisnik kredita.

Većina zajmodavaca omogućit će vam da diplomirate na neosiguranoj kreditnoj kartici u 12 do 18 mjeseci. Ako želite dobro platiti račun na vrijeme i dobro obaviti posao, možete zatražiti neosiguranu kreditnu karticu u roku od šest do osam mjeseci. Nakon što dobijete nezaštićenu kreditnu karticu, otkažite skuplje osigurane kartice.

Vratite zajam graditelju kredita

Možete izgraditi dobru kreditnu povijest (koja se razlikuje od kreditne vrijednosti) bez korištenja kreditnih kartica radeći s lokalnom kreditnom unijom koja nudi kredite graditelju kredita. Kad dobijete ovu vrstu zajma, kreditna unija polaže iznos zajma na kamatni račun. Dok plaćate kreditom, kreditna unija izvještava kreditne urede o vašoj istodobnoj povijesti plaćanja kako bi vam pomogla uspostaviti pozitivnu kreditnu povijest. Izvješće o kreditima je zapis koji se temelji na kreditnoj povijesti pojedinca. Kreditni izvještaj koriste kreditni biroi za sastavljanje kreditnog rezultata. Kada se zajam otplaćuje, novac vraćate na račun kamate, plus zarađene kamate.

"Svi pobjeđuju", kaže John Ulzheimer, kreditni stručnjak i osnivač CreditExpertWitness.com. "Potrošač ostvaruje korist od računa na svojim kreditnim izvješćima, plus kredit nastavlja s kamatama. Kreditna unija ima zajmoprimaca bez rizika i sretnog člana."

Donja linija

Dobivanje kredita može biti uhvatljivo 22. Za dobijanje kredita potrebna vam je dobra kreditna povijest, ali ne možete dobiti dobre kreditne ponude dok ne dobijete dobru kreditnu povijest. Morate započeti graditi svoju kreditnu povijest s opcijama koje će vas u početku možda koštati malo više. Nakon što ste pokazali povjerioce da ste odgovorni korisnik kredita koji plaća račune na vrijeme, trebali biste biti u mogućnosti dobiti konkurentne kamatne stope već od šest mjeseci do jedne godine.