Mogu li koristiti sredstva plana za podjelu dobiti za avansno plaćanje kuće?

Možete li izvršiti povlačenje iz svog plana podjele dobiti za predujam kuće, umirovljenja ili bilo čega drugog, ovisi o načinu na koji je plan postavio vaš poslodavac - i od vaše dobi, u protivnom ćete biti podložni porezna kazna.

Ključni odvodi

• Općenito, povlačenje iz vašeg plana podjele dobiti za predujam (ili bilo što drugo) prije nego što navršite 59½ znači da ćete platiti kaznu za sredstva.
• Zaposlenici također mogu podlijegati zahtjevima za izdavanjem prava.
• Ostale mogućnosti uključuju uzimanje zajma od plana, ali ne omogućuju svi poslodavci tu mogućnost.

Osnove planova za podjelu dobiti

Poslodavci postavljaju planove za podjelu dobiti kako bi pomogli zaposlenicima da uštede za mirovinu. Plan podjele dobiti sličan je 401 (k) jer se smatra planom definiranog doprinosa i mirovinski je odgođen mirovinski plan.

Za razliku od 401 (k), doprinose donosi samo poslodavac i temelje se na dobiti tvrtke, obično kvartalno ili godišnje. Ograničenja doprinosa za planove za podjelu dobiti su 25% odštete ili 56 000 USD, ovisno o tome što je manje, u 2019. godini.

Povlačenje plana za podjelu dobiti

Možete li koristiti sredstva svog plana podjele dobiti za predujam kuće - ili bilo što drugo za to - ovisi o ograničenjima koja mogu spriječiti povlačenje novca.

Doprinosi su diskrecijski, što znači da ih poslodavac ne mora plaćati ako, na primjer, novčani tok postane problem u određenom tromjesečju ili godini.

Uz planove za podjelu dobiti, poslodavac može nametnuti raspored utvrđivanja vremena koji određuje koliko dugo zaposlenici moraju raditi u tvrtki kako bi zahtijevali svoj dio novca za podjelu dobiti.

Kada ispunjavate zahtjeve programa osiguranja stečaja vaše tvrtke, morate ispunjavati i dobni zahtjev. Kao i 401 (k), plan podjele dobiti nalaže vam kaznu ako se sredstva povuku prije dobi od 59½. Ako želite povući novac iz plana i niste dostigli kvalificiranu dob, budite spremni da vam se odbije kazna od 10%.

Kazne možete izbjeći ako u planu vaše tvrtke postoje izuzeci za povlačenje. U usporedbi s 401 (k) s, planovi za podjelu dobiti često su fleksibilniji u pogledu izuzetaka ranog povlačenja. Pravila postavlja svaka kompanija za razliku od federalnih propisa koje nameće IRS.

Alternativni načini za povišenje predujma

Neki planovi za podjelu dobiti omogućuju zaposlenicima da uzmu kredit. IRS vam omogućava da posudite manju do 50.000 USD ili polovinu unovčene vrijednosti računa, iako poslodavac može uvesti strože ograničenja. Ako ne vratite zajam, bit će podložni porezu na dohodak i 10% kazne na neizmireni dug, koji se smatra prijevremenim povlačenjem.

Ako imate plan podjele dobiti kod bivšeg poslodavca, sredstva možete preusmjeriti u tradicionalnu IRA-u. Zatim, ako imate manje od 59½, možete izvršiti kazneni postupak do 10 000 USD koji ćete iskoristiti za kupnju prvog doma. Imajte na umu da ćete i dalje dugovati porez na dohodak od povlačenja.