CFA vs. CFP®: Kakva je razlika?

Razlike između ovlaštenog financijskog analitičara (CFA) i certificiranog financijskog planera (CFP®) su mnoge. No, glavna razlika često se svodi na činjenicu da CFP® radi s pojedinačnim klijentima na postizanju njihovih osobnih financijskih ciljeva, dok se CFA fokusira na ulaganje u velike korporativne situacije.

Ključni odvodi

• CFA i CFP® su dva široko priznata i uvažena financijska priznanja koja zaslužuju profesionalci.
• CFA program je vrlo širok i možda bi ga primjerenije opisao kao ekvivalent magistarskog studija s financijama s maloljetnicima u računovodstvu, ekonomiji, statističkoj analizi i upravljanju portfeljem.
• Fokus CFP® je osposobljavanje financijskih savjetnika za stvaranje i provedbu financijskih planova za ulagače.

Ovjereni financijski planer (CFP®)

Ovjereni financijski planer (CFP®) pomaže pojedincima u planiranju njihove financijske budućnosti. CFP-i nisu usmjereni samo na ulaganja; pomažu svojim klijentima u postizanju određenih dugoročnih financijskih ciljeva, poput štednje za odlazak u mirovinu, kupovine kuće ili pokretanja fakultetskog fonda za njihovu djecu.

Da bi postala CFP®, osoba mora završiti tečaj studija, a zatim položiti dvodnevni ispit. Ispit pokriva upravljanje bogatstvom, porezno planiranje, osiguranje, mirovinsko planiranje, planiranje imovine i ostale osnovne teme osobnih financija. Sve su ove teme važne za one koji žele pomoći klijentima u postizanju financijskih ciljeva.

Ovlašteni financijski analitičar (CFA)

CFA, s druge strane, provodi ulaganja u veća okruženja, obično za velike investicijske tvrtke kako sa strane kupnje, tako i sa strane prodaje, uzajamnih fondova ili hedge fondova. CFA-i mogu također pružiti internu financijsku analizu korporacijama koje nisu u investicijskoj industriji. Dok se CFP® usredotočuje na upravljanje bogatstvom i planiranje za pojedinačne klijente, CFA se fokusira na upravljanje bogatstvom korporacije.

Da bi postala CFA, osoba mora završiti strog tečaj studija i položiti tri ispita tokom dvije ili više godina. Pored toga, kandidat se mora pridržavati strogog etičkog kodeksa i imati četiri godine radnog iskustva u okruženju za donošenje odluka o investiranju.

Ključne razlike

Primarna razlika između dviju oznaka odnosi se na ulogu ili posao koji pojedinaca primarno zanima. Pružanje financijskih savjeta i planiranja pojedincima i obiteljima najvjerojatnije će biti obuhvaćeno obukom i nastavnim planom i programom koji nude certificirani financijski planeri i usluge koje pružaju. Oni uključuju preporuku portfelja ulaganja, proizvoda osiguranja i poreznih smjernica.

S druge strane, vlasnici CFA charter kompanija najvjerojatnije rade za financijsku instituciju poput banke, hedge fonda, mirovinskog ili zajedničkog fonda. Ovi profesionalci aktivno upravljaju portfeljima, bave se istraživanjem kapitala ili financijskom analizom i trguju imovinom poput derivata, robe ili valuta.

Ipak, neki dionici CFA-e mogu se baviti financijskim savjetovanjem ili obavljati savjetodavnu praksu. Isto tako, fizički ovlašteni pojedinci za CFP® mogu raditi u banci ili trgovačkoj tvrtki. U nekim je slučajevima poželjno držati obje oznake za postizanje potpunog niza vještina i znanja za posao koji obavljate.

U odabiru naziva za obavljanje poslova, zapitajte se kakav posao želite raditi, gdje želite raditi i želite li raditi kao zaposlenik s zajamčenom plaćom ili poduzetnik gdje je nebo (i podrum) ograničiti. Bez obzira koje ste odabrali, svako od ovih financijskih oznaka pružit će brojne profesionalne mogućnosti onima koji troše vrijeme i energiju da bi ih zaradili.

Savjetnik Uvid

Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, Teksas

Sa svim oznakama i akronimima u industriji financijskih usluga, nije iznenađujuće da vas mogu zbuniti ovi slični zvučni izrazi.

Teško je postati CFP ili CFA. Svaka osoba ima rigorozne ispite koje je potrebno položiti. Obojica također zahtijevaju kontinuirano obrazovanje kako bi zadržali taj naziv.

CFP uglavnom daju savjete pojedincima, ali neki savjetuju i vlasnike malih poduzeća. CFP također pomažu u planiranju mirovina, ulaganju i drugom financijskom planiranju.

S druge strane, CFA-e daju savjete raznim institucijama, poput banaka, uzajamnih fondova, mirovinskih fondova, osiguravajućih društava i vrijednosnih papira. Usredotočeni su na zalihe i analizu tržišta, pomažući tvrtkama i institucijama da donose dobre investicione odluke. CFA-i su također sastavili dodjele portfelja pojedincima.