CFP, CLU ili ChFC: što je najbolje?

U nekom trenutku svoje financijske karijere, možete naići na klijenta čija je trenutna situacija komplicirana. Tijekom sastanka možete se suočiti s nekim izazovima kada je u pitanju utvrđivanje najboljeg rješenja. Klijenti s naizgled jednostavnim situacijama često mogu imati složena pitanja koja se odnose na životno osiguranje, poreze ili planiranje nekretnina. Oni također nisu svjesni te situacije.

Što su CFP, ChFC i CLU?

Da biste izbjegli ove neugodne slučajeve, važno je osigurati da se opremite kako biste prepoznali mnoge situacije i pravilno vodili svoje klijente kroz njih. Povećanjem znanja, korist će imati vaša vjerodostojnost i prihod. U ovom članku ispitujemo tri različite oznake koje vam omogućavaju da steknete znanje potrebno za rješavanje gotovo svih situacija klijenta: Ovjereni financijski planer (CFP), Chartered Life Underwriter (CLU) i Chartered Financial Consultant (ChFC).

Ključni odvodi

• Ovjerena oznaka financijskog planera danas je najčešće prepoznata na tom području, a slijede je oni koji žele ponuditi financijsko planiranje temeljeno na naknadama.
• Iznajmljivanje životnog osiguravatelja namijenjeno je onima koji se specijaliziraju za životno osiguranje u poslovne ili imovinske svrhe.
• Osnovana financijska savjetnica ne zahtijeva ispit.
• Odabir najbolje opcije ovisi o vašoj situaciji i vašim ciljevima.

CFP: Izbor medija

Oznaku CFP nudi i uređuje Odbor certificiranih financijskih planova u Washingtonu, DC. Oznaka CFP-a je danas možda možda najviše prepoznata vjerodostojnost na ovom području, uglavnom zbog količine izloženosti koju su dobili od medija.

Ova vjerodajnica je općenito izbor izbora za one koji žele ponuditi financijsko planiranje temeljeno na naknadama, a tradicionalno ih teže slijede oni iz poreznih, pravnih ili investicijskih zanimanja. Agenti osiguranja koji dobivaju ovo priznanje mogu ga koristiti za pružanje sveobuhvatnih financijskih planova za klijente i pokazati im kako se njihove različite potrebe osiguranja uklapaju u takve planove.

CFP kurikulum

CFP kurikulum sadrži pet osnovnih kolegija koji pokrivaju sljedeće teme planiranja:

• Investicijsko planiranje
• Planiranje osiguranja
• Planiranje nekretnina
• Porezno planiranje
• Planiranje mirovina
• Planiranje obrazovanja
• Etika i proces financijskog planiranja

Otprilike je 106 konceptualnih tema povezanih s financijskim planiranjem koje su obrađene u ovom materijalu. Nakon uspješnog obavljanja svih predmeta, studenti moraju položiti rigorozni i sveobuhvatni 10-satni ispit. Nakon što kandidati polože ispit, moraju položiti provjeru u prošlosti i uplatiti ulaznicu prije primanja certifikata.

Jednom kada postanete CFP, morat ćete redovito obnavljati certifikate. To je potrebno svake dvije godine. Da biste ponovo potvrdili, morate platiti pristojbu u iznosu od 355 USD zajedno s ispunjenom prijavom i 30 sati neprekidnog obrazovanja - 28 sati financijskog planiranja i dva sata prihvaćene etike.

Prednosti postajanja CFP-om

Da biste postali CFP zahtijeva mnogo napornog rada i predanosti. Ali ima mnogo koristi za one koji slijede ovo imenovanje. Prije svega, pruža vam mogućnost pomaganja klijentima u ispunjavanju njihovih financijskih ciljeva. Omogućuje vam i povećanje prihoda - dobivanje certifikata može vam pružiti veću plaću.

Chartered Life Underwriter: Najstarija oznaka

CLU se uveliko smatra najpoštenijom oznakom osiguranja u industriji. Ovu je oznaku 1927. godine stvorio Američki koledž u Bryn Mawr u Pensilvaniji. CLU-a tradicionalno provode agenti koji se žele specijalizirati za životno osiguranje u poslovne ili imovinske svrhe.

CLU Kurikulum

Trenutni nastavni plan i program za CLU uključuje pet potrebnih predmeta. Oni uključuju sljedeće:

• Osnove planiranja osiguranja
• Zakon o životnom osiguranju
• Individualno životno osiguranje
• Osnove planiranja nekretnina
• Planiranje za vlasnike poduzeća i profesionalce

Pored pet potrebnih kolegija, pojedinci moraju upisati i tri izborna kolegija. Oni se mogu odabrati između sljedećih predmeta:

• Financijsko planiranje: Proces i okoliš
• Pojedinačno zdravstveno osiguranje
• Porez na dohodak
• Prednosti grupe
• Planiranje potreba za umirovljenjem
• Investicije
• Aplikacije za planiranje nekretnina

Kako radi

Studenti mogu izvoditi kurseve u razredu ili na mreži za odabrane tečajeve. Jedna od glavnih prednosti ovog predmeta je to što vam je dopušteno da samostalno nastavite predavanja. Studenti dobivaju četiri mjeseca nakon upisa u koji mogu zakazati završni ispit.

Ovlašteni financijski savjetnik: Napredno financijsko planiranje

Akreditiv Chartered Financial Consultant (ChFC) uveden je 1982. godine kao alternativa CFP-ovoj marki. Ova je oznaka dostupna i preko American Collegea. Ovo imenovanje ima isti temeljni nastavni plan i program kao CFP, plus dva ili tri dodatna izborna kolegija koja se usredotočuju na različita područja osobnog financijskog planiranja. Ali najveća je razlika ta što kandidati ne trebaju položiti opsežni ispit, kao što je to slučaj sa CFP-om.

Zbog broja tečajeva koji se preklapaju s ChFC-om i CFP-om, ocjene ChFC i CLU često uzimaju pojedinci koji traže dubinsko znanje o financijskom planiranju i osiguranju, ali žele izbjeći dugotrajni ispit. Neka od područja koja program ističe su:

• Bihevioralne financije
• Obitelji za male tvrtke
• Financijsko planiranje za LGBTQ klijente
• Pomoć obiteljima s posebnim potrebama ovisnika

Koji je najbolji?

Zaista nema ispravnog odgovora na ovo pitanje. Odgovor leži u vašem željenom području fokusa. Ako se želite više fokusirati na životno osiguranje, tada CLU oznaka pruža za vas najcjelovitiji kurikulum. Ako se radije usredotočite na sveobuhvatno financijsko planiranje, jedna od druge dvije vjerodajnice će se više uklopiti.

Nijedno se označavanje ne smatra boljim od ostalih.

Treba napomenuti da se nijedna od tih oznaka ne smatra inherentno superiornom ostalima. Oznaka CFP-a zahtijeva manje kurseva, ali prisiljava svoje studente da materiju nauče na način koji im omogućuje proaktivnu primjenu u ispitu. CLU i ChFC vjerodajnice zahtijevaju više kurseva, ali nemaju sveobuhvatan ispit. Sljedeći grafikon može vam pomoći razumjeti razlike i sličnosti između triju oznaka.

Donja linija

Agenti i posrednici koji odluče zaraditi jedno od ovih priznanja uskoro će otkriti da je potrebno neko od istih tečajeva, bez obzira na to koje se ime odabire. Oni koji žele dobiti samo jedan od ovih vjerodajnica, morat će osobno procijeniti tečajeve koji su potrebni za svaki od njih i njihovu relevantnost za njihova specifična područja prakse.