5 stvari koje treba znati o raspodjeli imovine

S tisućama dionica, obveznica i uzajamnih fondova za odabir, odabir pravih ulaganja može zbuniti čak i najzgodnijeg investitora. Ali ako to ne učinite pravilno, možete potkopati vlastitu sposobnost stvaranja bogatstva i gnijezdo jaja za odlazak u mirovinu. Pa što je najbolje učiniti? Umjesto biranja dionica, trebali biste započeti odlukom o kombinaciji dionica, obveznica i uzajamnih fondova koje želite posjedovati. To se naziva vašom raspodjelom imovine. U ovom ćemo članku pogledati raspodjelu imovine i pet najvažnijih stvari koje trebate znati o ovoj tehnici.

Ključni odvodi

• Raspodjela imovine pokušava uravnotežiti rizik dijeljenjem imovine između investicijskih sredstava.
• Trgovina rizikom i povratom temeljna je svrha raspodjele sredstava.
• Ne vjerujte u softver financijskog planiranja i ankete.
• Znajte svoje ciljeve.
• Vrijeme vam omogućuje da iskoristite sastavljanje i vremensku vrijednost novca.

Što je raspodjela imovine?

Raspodjela imovine je tehnika investicijskog portfelja koja ima za cilj uravnotežiti rizik dijeljenjem imovine na glavne kategorije kao što su novac, obveznice, dionice, nekretnine i derivati. Svaka klasa imovine ima različite razine prinosa i rizika, tako da će se svaka ponašati drugačije tijekom vremena.

Na primjer, dok jedna kategorija imovine povećava vrijednost, druga se može smanjiti ili ne povećati toliko. Neki kritičari vide ovu ravnotežu kao recept za osrednji povrat, ali za većinu ulagača to je najbolja zaštita od velikog gubitka u slučaju da stvari ikad budu u redu u jednoj investicijskoj klasi ili podklasi.

Konsenzus većine financijskih stručnjaka jest da je raspodjela imovine jedna od najvažnijih odluka koje investitori donose. Drugim riječima, vaš izbor dionica ili obveznica je sekundarni u odnosu na raspoređivanje vaše imovine u dionice visokog i niskog rizika, kratkoročne i dugoročne obveznice, te u gotovini.

Većina financijskih stručnjaka smatra da je raspodjela imovine jedna od najvažnijih odluka koje investitori mogu donijeti.

Ne postoji jednostavna formula koja može pronaći pravu raspodjelu imovine za svakog pojedinca. Da postoje, to sigurno ne bismo mogli objasniti u jednom članku. Međutim, možemo izdvojiti pet točaka za koje smatramo da su važne kada razmišljamo o raspodjeli imovine.

1. Rizik protiv povrata

Trgovina rizikom i povratom temeljna je svrha raspodjele sredstava. Svima je lako reći da žele najveći mogući povrat, ali jednostavno odabir imovine s najvećim potencijalom - dionice i derivati ​​- nije odgovor.

Sudari iz 1929., 1981., 1987. i noviji padi nakon globalne financijske krize između 2007. i 2009. sve su primjeri razdoblja kada ulaganje u samo dionice s najvećim potencijalnim prinosom nije bilo najrazboritiji plan djelovanja. Vrijeme je da se suočite sa istinom: Svake godine vaš će povraćaj pobijediti drugi ulagač, uzajamni fond, mirovinski plan itd. Ono što odvaja pohlepne investitore i gladne investitore od uspješnih je mogućnost odmjeravanja odnosa između rizika i povrata,

Da, ulagači s većom tolerancijom na rizik trebali bi rasporediti više novca u dionice. Ali ako ne možete ostati uloženi kroz kratkoročne fluktuacije tržišta medvjeda, trebali biste smanjiti izloženost glavnicama.

2. Softver i planerske tablice

Softver za financijsko planiranje i anketni listovi koje su dizajnirali financijski savjetnici ili investicijske tvrtke mogu biti korisni, ali nikada se ne oslanjajte samo na softver ili neki unaprijed utvrđeni plan. Na primjer, jedno staro pravilo koje neki savjetnici koriste kako bi odredili udio koji bi osoba trebala dodijeliti dionicama jest oduzimanje osobe od 100 godina. Drugim riječima, ako imate 35 godina, uložite 65% svog novca u dionice i preostalih 35% u obveznice, nekretnine i novac. Noviji savjeti prešli su na 110 ili čak 120 minus vašu dob.

Međutim, standardni radni listovi ponekad ne uzimaju u obzir ostale važne podatke, poput toga da li ste roditelj, umirovljenik ili supružnik ili ne. Drugi put se ovi radni listovi temelje na setu jednostavnih pitanja koja ne obuhvataju vaše financijske ciljeve.

Imajte na umu da financijske institucije vole da vas uvedu u standardni plan ne zato što je to najbolje za vas, već zato što im je lako. Pravila papira i planerskih listova mogu ljudima pružiti grubu smjernicu, ali nemojte se pretvarati u ono što vam kažu.

3. Znajte svoje ciljeve

Svi imamo ciljeve. Bez obzira želite li izgraditi debeli mirovinski fond, posjedovati jahtu ili kuću za odmor, plaćati školovanje svog djeteta ili jednostavno uštedjeti za novi automobil, trebali biste to razmotriti u svom programu raspodjele imovine. Sve ove ciljeve treba uzeti u obzir pri određivanju prave kombinacije.

Na primjer, ako planirate posjedovati stan za umirovljenje na plaži za 20 godina, ne morate brinuti o kratkoročnim fluktuacijama na burzi. Ali ako imate dijete koje će upisati fakultet za pet do šest godina, možda ćete morati nagnuti njegovu raspodjelu imovine za sigurnija ulaganja s fiksnim dohotkom. I kako se približavate umirovljenju, možda ćete htjeti prebaciti na veći udio ulaganja u fiksni prihod u vlasničke udjele.

4. Vrijeme je vaš najbolji prijatelj

Američko Ministarstvo rada reklo je da za svakih 10 godina odlaganja štednje za odlazak u mirovinu - ili nekog drugog dugoročnog cilja - morate uštedjeti tri puta više svaki mjesec da biste ih nadoknadili.

Imajući vremena ne samo vam omogućava da iskoristite prednost sastavljanja i vremensku vrijednost novca, već također znači da možete staviti više svog portfelja u veća ulaganja u rizik / povrat, naime dionice. Nekoliko loših godina na burzi vjerojatno će se pokazati tek neznatnim zaokretom 30 godina.

5. Samo učini to!

Jednom kada utvrdite pravi spoj dionica, obveznica i drugih ulaganja, vrijeme je da ga provedete. Prvi korak je saznati kako se vaš trenutni portfelj razgrađuje.

Prilično je jednostavno vidjeti postotak imovine u dionicama u odnosu na obveznice, ali ne zaboravite kategorizirati koju vrstu dionica posjedujete - mala, srednja ili velika kapa. Obveznice također biste trebali kategorizirati prema njihovoj dospijeću - kratkoročni, srednjoročni ili dugoročni.

Uzajamni fondovi mogu biti problematičniji. Nazivi fondova ne govore uvijek cijelu priču. Morate kopati dublje u prospektu da biste shvatili gdje se ulaže imovina fonda.

Donja linija

Ne postoji jedinstveno rješenje za raspodjelu imovine. Pojedinačni investitori zahtijevaju pojedinačna rješenja. Nadalje, ako nemate dugoročan horizont, ne brinite se. Nikad nije kasno za početak. Također nikada nije kasno da vam postojeći portfelj podnese lice. Raspodjela imovine nije jednokratni događaj, to je cjeloživotni proces napredovanja i preciznog prilagođavanja.