Ulaganje 100 dolara mjesečno u zalihe za 20 godina

S 20-godišnjom perspektivom ulaganja smatrate se dugoročnim ulagačem. Svoj novac stavite na burzu, izravno ili kroz uzajamne fondove koji sadrže dionice; vrijednost vaše investicije može varirati, ali tijekom dužeg vremenskog razdoblja, vaš prosječni povrat veći je od onoga što sigurnije opcije mogu ponuditi.

Vaš fond dionica ili investicijskog fonda može biti porast 11% godišnje, sljedeći pad 6%, zatim oporavak 9% i tako dalje, tako da je to definitivno bolja vožnja od sigurnih i predvidljivih opcija, poput štednog računa ili potvrde o pologu (CD). Međutim, nakon što navrši 20 godina, gotovo vam se jamči da ćete izaći naprijed u smislu stvarnih dolara na vašem računu.

Sigurnost dolazi po cijeni, dok vam rizik donosi premiju. Budući da u određenoj godini ne morate izgubiti san zbog pada dionica, dobit ćete premiju dok dugotrajno razdoblje negira većinu rizika.

Ključni odvodi

• Dugoročni investitor ima vremenski period od najmanje 20 godina; ovaj vremenski okvir omogućuje im da izbjegnu sigurnu igru ​​i umjesto toga preuzmu izmjerene rizike, što se u konačnici može dugoročno isplatiti.
• Usrednjavanje dolara i troškova pametna je strategija za dugoročne ulagače jer uključuje ulaganje određenog iznosa u redovnim vremenima, često mjesečno, bez obzira na tržišne performanse ili snagu gospodarstva.
• Kupnja dionica i sredstava koja osiguravaju dividendu je još jedna dobra tehnika koju dugoročni ulagač može koristiti, kao što automatski reinvestira te dividende.
• Sažimanje je velika prednost za dugoročno ulagače, s imovinom zarade reinvestiraju kako bi se tijekom vremena prikupila veća zarada.

Prosječanje dolara i troškova

U prosjeku troška prema dolarima, ulagač odvaja fiksni iznos u pravilnim intervalima, bez obzira na druge okolnosti. Klasičan primjer za to bi bio 401 (k). Usrednjavanje troškova u dolarima tehnika je koju često koriste dugoročni ulagači.

Ako svaki mjesec ulažete određenu svotu, kupujete dionice u dobrim i lošim vremenima. U dobrim vremenima vrijednost vaših dionica raste. Na primjer, pretpostavimo da počnete kupovati dionice u dioničkom fondu koje koštaju 20 dolara po dionici. Odlučite da ćete svaki mjesec uložiti 100 USD. To znači da za svojih 100 USD dobivate pet dionica. Godinu dana kasnije, fond je uspio i cijena dionica porasla je na 25 dolara. Sada imate samo četiri dionice za svojih 100 USD, ali ionako ste sretni; pet dionica iz tog prvog mjeseca prije godinu dana poraslo je na vrijednosti, 5 x 25 = 125 USD, neto dobitka od 25 USD. Drugi mjesec, dionice su iznosile 21 USD, pa ste tog mjeseca dobili 4, 77 dionica, dobit ćete neto dobit od 19 USD i tako dalje. U dobrim vremenima dobivate manje dionica, što smanjuje budući potencijal nagore, ali također znači i da imate dobar ukupni dobitak od svog ulaganja.

Pretpostavimo da je cijena dionice u prvoj godini pala sa 20 na 15 dolara. Napravili biste gubitak od 5 x 5 $ = 25 USD od ulaganja prvog mjeseca. Drugi mjesec ste kupili dionice po 19 dolara po komadu, što znači da ste dobili 5, 26 dionica. Gubitak iz drugog mjeseca tada postaje 5, 26 x $ 4 = 21 USD i tako dalje.

Iako taj gubitak zasigurno vrijedi, dobivate dionice s popustom do početne kupovne cijene, u konačnici dobivate više dionica za mjesečno ulaganje u iznosu od 100 USD. Budući da je cijena dionice samo 15 USD, možete iscrpiti 6, 67 dionica mjesečno onoliko koliko traje pad. Kad se stvari pogoršaju šest mjeseci kasnije, kupili ste 6 x 6, 67 = 40 dionica od onoga što je moglo biti na dnu. Zatim, čak i uz skroman skok od 18 USD po dionici, sada ste ostvarili dobit od 40 x 3 $ = 120 USD samo od tih jeftinih dionica. U međuvremenu, gubitak iz prvog mjeseca smanjio se na 10 dolara, drugog mjeseca na nešto više od 5 dolara i tako dalje, što znači da ste se već vratili u crno s osvetom. Kad se cijena dionice vrati na prvobitnih 20 USD, početni se gubitak potpuno briše, dok dobitak od šest mjeseci jeftinih dionica raste na 6 x 5 $ = 200 USD.

Ako se dobro držite i držite plana čak i kad tržište propada, dobit ćete više dionica za svoj novac. Te dodatne dionice povećavaju povrat ulaganja kad tržište oporavi. To je veliki dio razloga zašto redoviti ulagači dionica dobivaju veći dugoročni povrat u odnosu na sigurnija ulaganja, unatoč privremenim usponima i padovima na tržištu.

Dividende

Mnoge dionice i fondovi također daju dividende ulagačima. Dividende su u osnovi dobiti vlasnika (dioničara), pružajući nekoliko dodatnih postotka povrata povrh redovitih poskupljenja dionica. Većina uzajamnih fondova i dionica nudi mogućnost automatskog reinvestiranja dividendi. To se događa u dobrim i lošim vremenima, što znači da dobivate prosjek dolara u odnosu na ono što je u osnovi nevidljivi poticaj vašeg redovnog rasporeda ulaganja.

Uz složenost, zarada imovine se reinvestira da bi se dobila veća zarada; dobit se događa jer ulaganje donosi zaradu od prvobitnog iznosa dolara i izgrađene zarade iz prethodnih razdoblja.

Matematika

Pretpostavimo da ste odlučili investirati u uzajamni fond s prosječnim godišnjim prinosom od 7%, uključujući dividendu. Radi jednostavnosti, pretpostavite da se složenje događa jednom godišnje. Nakon 20 godina platit ćete 20 x 12 x 100 = 24 000 USD u fond. Međutim, povrat ulaganja više će vam udvostručiti. Jednostavan način za pokretanje brojeva je pomoću kalkulatora, ali matematiku možete obaviti ručno dodavanjem novogodišnjeg priloga starom zbroju, a zatim pomnožite novi zbroj sa 1, 07 za svaku godinu.

1. godina: 1.200 × 1.07 = 1.284 dolara \ početak {poravnanje} & \ tekst {Godina 1:} \ 1200 dolara \ puta 1, 07 = \ 1, 284 \\ \ kraj {poravnano} Godina 1: 1, 200 × × 1, 07 = 1, 284 dolara

2. godina: (1.284 dolara + 1.200 USD) × 1.07 = 2.658 dolara \ početak {poravnanje} & \ tekst {Godina 2:} (\ 1.284 dolara + \ 1.200 dolara) \ puta 1, 07 = \ 2, 658 dolara \\ \ kraj {poravnano} 2. godina: ($ 1.284 + $ 1.200) x 1, 07 = 2.658 $

3. godina: (2.658 + 1.200 USD) × 1, 07 = 4.128 $ \ početak {poravnano} & \ tekst {Godina 3:} (\ 2.658 + \ 1.200 $) \ puta 1, 07 = \ 4.128 \\ \ kraj {poravnano} Godina 3. godina: ($ 2.658 + $ 1.200) x 1.07 = 4128 $

Kako iznos s kojim morate uložiti s vremenom raste, povećava se raznolikost mogućnosti za ulaganje što vam omogućava još veću raznolikost portfelja.

Ostali čimbenici

U stvarnosti, vaša godišnja izjava neće biti uredna kao što bilo koji kalkulator može predvidjeti. Za početak, matematika je obično uvelike pojednostavljena jer ne uzima u obzir nikakve naknade, poreze i slične čimbenike. Tu je i prostor za wiggle kako izračunava prosjeke koji idu u jednadžbu. Ipak, povijest pokazuje kontinuirano superiorne prinose za redovno ulaganje u dionice ili dionice u odnosu na druge vrste ulaganja, što ga čini očitim izborom za dugoročnog ulagača.

Mala suma poput 100 USD ostavlja barem malo izbora osim uzajamnih fondova ili ETF-ova, barem u početku. Čak i brokeri s popustom naplaćuju naknadu od 5 do 10 dolara po transakciji pri kupnji dionica; osim ako ne gnjavite u rizičnoj bačvi, to znači da nećete moći diverzificirati svoj portfelj. Nasuprot tome, uzajamni fondovi pretvoreni su portfelje mnogo različitih dionica s jasno definiranim profilom rizika i ugrađenom diverzifikacijom.

Međutim, uzajamni fond naplaćuje godišnju naknadu koja može rasti i do znatne veličine s rastom vašeg kapitala. Ako smatrate ugodnim da preuzmete aktivniju ulogu u odabiru svojih ulaganja, možda će imati smisla izvući novac iz fonda nakon nekoliko godina i stvoriti vlastiti raznovrstan portfelj dionica po brokerskom popustu.